Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 04 февраля 2019 года

Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Царевой С.В., 

при секретаре ФИО3, ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ответчиком путем акцепта ФИО1 оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», был заключен кредитный договор, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 219 890,68 рублей. Сумма кредита была зачислена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет №.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,57% годовых. Гашение кредита должно было производиться ответчиком ежемесячно 28 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 8 710 рублей (последний платеж 8 867,35 рублей). 

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 241 424,29 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 424,29 рублей в том числе: основной долг – 211 132,81 рублей, проценты - 26 491,48 рублей, плата за пропуск платежа (неустойка) – 3800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5614,24 рублей.

Представитель АО «ФИО1» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО5К., в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований. Полагали, что в соответствии с условиями кредитования срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности. Просили применить срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ (три года с момента выставления заключительного счета выписки) и отказать в иске. 

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

В силу п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета. 

Согласно п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке указанной в заявлении. ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. 

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей (п. 4.2). 

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного АО «ФИО1» в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов ФИО1 принял оферту клиента и открыл счет Клиента, зачислил на него сумму кредита в размере 219 890,68 рублей, тем самым, заключив кредитный договор № (л.д.11-12).

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является дата акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «ФИО1».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 28 числа каждого месяца в соответствии с Графиком аннуитетными платежами в размере 8 710 рублей (последний платеж 8 867,35 рубля). Кредит предоставлен ответчику на срок 1462 дней по ДД.ММ.ГГГГ, под 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,57 % годовых (л.д.24,25). 

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика сумму кредита в размере 219 890,68 рублей. Часть суммы в размере 35 595,36 рублей были перечислены в счет оплаты услуг по договору №СП, часть суммы в размере 32 955,32 рубля перечислено в счет оплаты услуг по договору №ФР, оставшаяся сумма в размере 151 340 рублей была перечислена на счет карты №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.31).

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

В силу п. 6.3 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента в т.ч. полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив с этой целью Заключительное требование. 

Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, ФИО1 вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит в полном объеме (л.д.30).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составила 241 424,29 рублей, в т.ч., основной долг 211 132,82 рубля, проценты - 26 491,48 рублей, неустойка - 3 800 рублей (л.д.9-10). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, поручительство и т.д.), в т.ч., возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла указанной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. 

Таким образом, направив ФИО2 заключительное требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО1» установил новый срок исполнения обязательства.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ должен исчисляться срок для предъявления требований к ответчику о погашении образовавшейся задолженности. 

Доводы истца, изложенные в письменных пояснениях относительно возможности применения сроков давности к периодическим платежам за три года до даты обращения в суд с настоящим иском, не могут быть признаны законными, поскольку противоречат приведенным выше положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку истек срок исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по процентам и неустойке. 

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причины пропуска срока в материалы дела не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: С.В. Царева

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ