Дело №2-3943/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани, в составе:

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова 

при секретаре судебного заседания В.В. Зариповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Спурт» (ПАО) (предыдущая организационно-правовая форма – открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец в обоснование иска указал, что --.--.---- г. между ответчиком и АКБ «Спурт» (ОАО) заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ---, сроком до --.--.---- г., под 19% годовых. Согласно п. 2.1 договора, за пользование кредитом уплачиваются проценты ежемесячно, начисленные по последний день каждого месяца, срок уплаты процентов – не позднее 25 числа следующего месяца, а также в течение пяти рабочих дней с даты окончания надлежащего срока пользования кредитом. Согласно п. 2.3 Договора, кредит предоставляется путем зачисления сумм кредита на счет заемщика №-- в АКБ «Спурт» (ОАО). Платежи по наступившим срокам уплаты (проценты, кредит) осуществляется в наличной форме в кассу кредитора, либо в безналичной форме на счет кредитора, а также иными не запрещенными законодательством и согласованными с кредитором способами и формами. В соответствии с п. 5.1 Договора, в случае просрочки возврата кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. Согласно п. 5.2 Договора, в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. Банком обязательства по договору исполнены, перечислена сумма кредита в размере ---. Ответчиком обязательства не исполняются, образовалась задолженность по кредитному договору. --.--.---- г. истцом направлено требование об уплате образовавшейся по состоянию на --.--.---- г. задолженности в размере ---. Требование заемщиком не исполнено. На основании изложенного, истец обратился в суд просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ---, из которых --- – сумма непогашенного кредита, --- – проценты за пользование кредитом, --- – неустойка за просрочку погашения кредита, --- – неустойка за просрочку погашения процентов, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления. 

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил учесть произведенные заемщиком платежи от --.--.---- г. на сумму ---, из которых --- – в счет суммы основного долга, --- – оплата процентов.

Ответчик исковые требования признала в части основного долга, в части взыскания неустойки с требованиями не согласилась, поскольку размер начисленных неустоек не соответствуют нарушенному обязательству. Кроме того, просила учесть размер кредита и остаток ссудной задолженности. Просила применить ст. 333 ГК РФ к неустойке. 

Выслушав представителя истца, ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ответчиком и АКБ «Спурт» (ОАО) заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ---, сроком до --.--.---- г., под 19% годовых (л.д.7-10, 11-12). 

Согласно п. 2.3 Договора, кредит предоставляется путем зачисления сумм кредита на счет заемщика №-- в АКБ «Спурт» (ОАО). 

Банком обязательства по договору исполнены, перечислена сумма кредита в размере --- (л.д.13). 

Согласно п. 2.1 договора, за пользование кредитом уплачиваются проценты ежемесячно, начисленные по последний день каждого месяца, срок уплаты процентов – не позднее 25 числа следующего месяца, а также в течение пяти рабочих дней с даты окончания надлежащего срока пользования кредитом. 

Платежи по наступившим срокам уплаты (проценты, кредит) осуществляется в наличной форме в кассу кредитора, либо в безналичной форме на счет кредитора, а также иными не запрещенными законодательством и согласованными с кредитором способами и формами. 

В соответствии с п. 5.1 Договора, в случае просрочки возврата кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. 

Согласно п. 5.2 Договора, в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. 

Ответчиком обязательства не исполняются, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №10 по Ново-Савиновскому судебному району города Казани по заявлению АКБ «Спурт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере --- отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

--.--.---- г. истцом направлено требование об уплате образовавшейся по состоянию на --.--.---- г. задолженности в размере --- (л.д.14). Требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г., задолженность ФИО1 перед банком составляет ---, из которых --- – сумма непогашенного кредита, --- – проценты за пользование кредитом, --- – неустойка за просрочку погашения кредита, --- – неустойка за просрочку погашения процентов.

После обращения истца в суд ответчиком погашена часть задолженности в размере ---, из которых --- – в счет суммы основной задолженности, --- – в счет просроченных процентов по кредитному договору. 

Представитель истца ходатайствовал об уменьшении суммы задолженности, с учетом произведенных заемщиком платежей. 

Таким образом, сумма основного долга составляет ---, а проценты за пользование кредитом в размере --- погашены в полном объеме. 

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком неустойки за просрочку погашения кредита и неустойки за просрочку погашения процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает.

Ответчик ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ в отношении указанных неустоек. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 и 74 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Заявление об уменьшении размера неустойки суд находит заслуживающим внимание. 

Учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязанности по возврату кредита, характер допущенного ответчиком нарушения и степень его вины в нарушении срока, учитывая также, что неустойка носят компенсационный характер и не может являться средством обогащения, суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ и, приняв во внимание ходатайство ответчика о применении этой нормы, считает необходимым уменьшить размер неустойки, так как, с учетом срока и характера нарушения ответчиком обязательства, размер требуемой истцом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства, является завышенным, поскольку превышает сумму начисленных процентов, а также с учетом того, что истцом частично оплачена задолженность по основному долгу и оплачены проценты. С учетом применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку погашения кредита до размере ---, неустойку за просрочку погашения процентов в размере ---, что соответствует требованиям п.6 ст. 395 ГК РФ. Проценты, рассчитанные по правилам ст. 395 ГК РФ, на сумму просроченной ссудной задолженности за заявленный период составляют ---, на сумму просроченных процентов за заявленный период составляют ---. 

Суд полагает, что сумма неустойки в размере --- и размере --- в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости, отражает размер возможных убытков истца от нарушения его прав, не ведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за нарушение условий договора, не нарушает принцип равенства сторон, а также не ведет к неосновательному обогащению за счет другой стороны.

В связи с чем, исковые требования и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ---, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, в том числе сумму основного долга в размере ---, неустойку за просрочку погашения кредита в размере ---, неустойку за просрочку погашения процентов в размере ---, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере ---. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.С. Муллагулов