Дело № 2–526/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Филипповой И.В.

при секретаре Шапаренко М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печора 15 мая 2018 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, процентов, штрафа, комиссии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга, в обоснование иска указывая, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 **.**.** №... заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме **** рублей, в том числе **** рублей – сумма к выдаче, **** рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – **** % годовых, полная стоимость кредита – **** % годовых, последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период с **.**.** по **.**.**, что является убытками и составляет 77 859,24 рубля, поскольку в настоящее время образовалась задолженность по данному кредитному договору, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 264 866,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 163 601,68 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 77 859,24 рубля, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 13901,21 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9359,27 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5849 рублей. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело слушалось в отсутствие представителя истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Дело слушалось в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, на основании поданной ФИО1 заявки на открытие банковского счета, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от **.**.**, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме **** рублей, из которых **** рублей – сумма к выдаче, **** рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту – **** % годовых, полная стоимость кредита – **** % годовых (л.д.9-10).

Количество процентных период составляет **** месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа – **.**.**, ежемесячный платеж составляет **** рублей.

Также ответчик в своей заявке выразила желание о получении ей дополнительной услуги «SMS-пакет».

**.**.** ФИО1 в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подано заявление на добровольное страхование жизни от несчастных случаев и болезней №..., страховая премия по данному договору страхования составила **** рублей, оплата произведена путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ФИО1, открытого в ООО «ХКФ БАНК» (л.д.21).

С условиями кредитного договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой по услуге «SMS-пакет», а также Памяткой по программе добровольного коллективного страхования ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на вышеуказанной Заявке.

По условиям договора ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 1.4. Условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В соответствии с Тарифами по Банковским продуктам ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору, действующими с **.**.**, за просрочку исполнения требований Банка о полном погашении задолженности по договору установлены пени в размере **** % от суммы Требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, также установлены пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня в размере ****% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Из представленной суду выписки по счету ФИО1 усматривается, что внесение платежей по вышеуказанному кредитному договору производились ответчиком нерегулярно, со значительными просрочками (л.д.15).

Согласно расчету истца сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 264 866,40 рублей, из которых: сумма основного долга – 163 601,68 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 13 901,1 рубля, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с **.**.** по **.**.**) – 77 859,24 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9359,27 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей (л.д.16-19). 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании процентов, рассчитанных за период с **.**.** по **.**.** в твердой сумме, по мнению суда, противоречит положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ и правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее указанной даты.

В случае одномоментной полной или частичной уплаты ответчиком суммы основного долга по кредиту отпадают правовые основания для получения Банком с заемщика процентов за пользование кредитом, начисленных и рассчитанных до окончания срока действия договора, в данном случае до **.**.**.

По мнению суда, взысканием процентов на будущее время в твердой денежной сумме нарушаются права должника, поскольку, даже возвратив сумму долга, он остается обязанным исполнять решение суда, которым взысканы проценты, в том числе, и за период, когда фактическое пользование денежными средствами прекратилось вследствие полного или частичного возврата суммы кредита. Более того, при поступлении от должника денежных сумм в счет исполнения такого решения, поступающие суммы будут распределяться с учетом правил, предусмотренных статьей 319 ГК РФ, то есть, в первую очередь будет погашаться долг по процентам за пользование кредитом и лишь в оставшейся части - долг по сумме основного долга по кредиту.

При невозврате ответчиком суммы кредита и продолжении пользования заемными средствами Банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке, установленной договором, в данном случае ****% годовых.

В таком случае баланс имущественных интересов сторон соблюдается.

В связи с этим требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исчисленных в твердой сумме, за период с **.**.** по **.**.**, не может быть удовлетворено, поскольку право кредитора на получение процентов в этой сумме еще не может считаться нарушенным, так как пользование суммой займа не осуществлялось.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в твердой сумме просроченные проценты за период с **.**.** по **.**.**, а на будущий период взыскать проценты за пользование кредитом, установленные условиями договора, начисляемые на остаток суммы основного долга с учетом его уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки, согласованной в договоре, без указания твердой суммы.

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** ФИО1 должна была уплатить сумму процентов в размере 76 223,57 руб. (л.д. 16-17).

Таким образом, за период с **.**.** по **.**.** размер просроченных процентов за пользование кредитом составляет 76 223,57 руб., данная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Проценты за пользование кредитом, начисленные начиная с **.**.**, не подлежат взысканию в твердой сумме, заявленной истцом, а подлежат начислению на сумму основного долга в размере 163 601,68 руб., с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, исходя из размера определенной договором ставки ****% годовых, по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга, но не более чем по **.**.**. 

**.**.** мировым судьей судебного участка №... в муниципальном образовании ********** был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 264 866,40 рублей и возврате государственной пошлины в размере 2924,33 рублей. 

Определением мирового судьи судебного участка №... в муниципальном образовании ********** от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением должника ФИО1 о несогласии с ним.

При наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору (п.4 раздела III Условий).

Как следует из искового заявления, **.**.** истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном и полном погашении кредита, при этом было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

В соответствии с п. 3 раздела III Условий, Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по возвращению суммы кредита в полном объеме в предусмотренный договором срок, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 163 601,68 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 13 901,21 рубля; убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76 223,57 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9359,27 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина (ст. 98 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, неустойка уменьшена судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в сумме 5848,66 рублей, уплаченные истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитную задолженность в сумме 263 230 рублей 73 копеек, из них: 

163 601 рублей 68 копеек – сумма основного долга;

76 223 рублей 57 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты за период с **.**.** по **.**.**); 

13 901 рубль 21 копейка – сумма процентов за пользование кредитом;

9 359 рублей 27 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности;

145 рубля (сто семьдесят четыре рубля) – сумма комиссии.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 163 601 рубля 68 копеек с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке ****% годовых, начиная с **.**.** по день фактического погашения задолженности, но не более чем по **.**.**.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5848 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья И.В.Филиппова