Изготовлено 17.08.2017 года 

Дело № 2-3386/2017

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Ярославль 16 августа 2017 года 

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Кадыковой О.В.

при секретаре Жибаревой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к Территориальному управлению Росимущества по ЯО, АО СК «Метлайф», ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Территориальному Управлению Росимущества по ЯО, наследникам З.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 269336,83 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Renault Logan, 2013 г.в. с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 297408,20 руб.

В обоснование заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства. 06.12.2013 года между З.О.В. и ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время АО «ЮниКредит Банк») был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил З.О.В. кредит в сумме 285533,66 руб. сроком до 06.12.2016 года, процентная ставка по кредиту 8% годовых. Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов составляют 8948 руб., неустойка – 0,5% за каждый день просрочки. Автомобиль, приобретаемый за счет кредитных средств, передается в залог Банку. По имеющейся у Банка информации заемщик умер, однако его обязательство по кредитному договору осталось неисполненным. Жизнь заемщика застрахована ЗАО «Страховая компания «Алико» (в настоящее время АО «Страховая компания «Метлайф»). Выплаты от страховой компании не поступили. По состоянию на 10.11.2016 года задолженность заемщика составила 269336,83 руб., из которых 228422,93 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22512,14 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 18357,2 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 44,56 руб. – штрафные проценты.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, АО «Страховая компания «Метлайф».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом. Судом рассмотрено дело в отсутствие участников процесса.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 06.12.2013 года между З.О.В.. и ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время АО «ЮниКредит Банк») был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил З.О.В. кредит в сумме 285533,66 руб. сроком до 06.12.2016 года, процентная ставка по кредиту 8% годовых. Ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов составляют 8948 руб., неустойка – 0,5% за каждый день просрочки. Автомобиль, приобретаемый за счет кредитных средств, передается в залог Банку. Жизнь заемщика застрахована ЗАО «Страховая компания «Алико» (в настоящее время АО «Страховая компания «Метлайф»), что подтверждается договором страхования от 05.12.2013 года (страховой сертификат №).

17.09.2014 года З.О.В. умерла. Наследниками по закону после смерти ФИО5 являются мать ФИО4, муж ФИО1, сын ФИО3, сын ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, а также автомобиля Renault Logan.

С заявлением о принятии наследства после смерти З.О.В. обратились ФИО1, ФИО2, ФИО3 Мать ФИО6 ФИО4 отказалась от принятия наследства.

По сведениям истца по состоянию на 10.11.2016 года задолженность заемщика З.О.В. составила 269336,83 руб., из которых 228422,93 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22512,14 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 18357,2 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 44,56 руб. – штрафные проценты.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные §1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно Полисным условиям страхования утвержденных Приказом Президента ЗАО «Страховая компания «Алико» от 10.09.2012 года, страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в период действия договора страхования.

17.09.2014 года З.О.В. умерла.

Согласно п. 4 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «Страховая компания «Алико» от 10.09.2012 года, события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача (п. 4.1.3).

Как следует из акта судебно-медицинского исследования № 2383 от 21.11.2014 года, причиной смерти З.О.В. явилась 

<

данные изъяты>, при судебно-химическом исследовании крови и мочи этиловый спирт обнаружен в концентрации соответственно 0,2 и 2,4‰, указанная концентрация этилового спирта в крови соответствует отсутствию влияния этилового алкоголя.

Таким образом, из судебно-медицинских документов следует, что смерть произошла не в результате алкогольного опьянения, а в результате заболевания. В перечне исключений данное заболевание не содержится. Указанное событие является страховым случаем.

Согласно договору страхования (страховой сертификат №), выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица З.О.В. является ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время АО «ЮниКредит Банк») до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Как видно из материалов дела, 23.09.2014 года ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в отдел страховых выплат с заявлением о выплате страхового возмещения. Выплаты страховой компанией не произведены.

Согласно страховому сертификату в случае смерти застрахованного лица размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы на дату смерти застрахованного лица.

Согласно п. 3.1 Полисных условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «Страховая компания «Алико» от 10.09.2012 года, начиная со второго дня действия договора страхования страховая сумма устанавливается в размере 110% суммы текущего основного долга по кредиту страхователя в соответствии с условиями кредитного договора для приобретения автотранспортного средства, заключенного страхователем с ЗАО «ЮниКредит Банк», но не более страховой суммы в день заключения договора страхования.

Сумма текущего основного долга по состоянию на 17.09.2014 года составляет 221026,95 руб. (л.д. 17).

Поскольку страховая компания не произвела выплату страхового возмещения, в пользу АО «ЮниКредит Банк» с АО «Страховая компания «Метлайф» подлежит взысканию страховая сумма в размере 110% суммы текущего основного долга, то есть 243129,65 руб. (110% от 221026,95 руб.). 

В силу положений ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями п. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1100 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61).

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом); в соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. 

Суд считает, что со стороны банка имеет место злоупотребление правом.

Как следует из пояснений ФИО1, данных им в ходе рассмотрения дела, после смерти З.О.В. он своевременно получил все судебно-медицинские документы, все документы предоставил в страховую компанию через автосалон, где была приобретена автомашина. Никаких обращений со стороны Банка, страховой компании о предоставлении каких-либо дополнительных документов с момента смерти З.О.В. наследникам не поступало. ФИО1 полагал, что страховая компания произвела выплату страхового возмещения, поскольку жизнь З.О.В. была застрахована. Как следует из заявления о выплате страхового возмещения, Банку было известно, что наследником З.О.В.. является в том числе ФИО1, в заявлении указан его телефон. Однако сведений о том, что истец, страховая компания обращались к наследникам с требованием представить дополнительные документы о смерти заемщика, в материалы дела не представлены. Оснований не доверять показаниям ФИО1 у суда не имеется, они ничем не опровергнуты.

При установленных судом обстоятельствах, факт обращения банка в суд по истечении более, чем двух лет с момента смерти заемщика, свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного обязательства, о злоупотреблении правом.

Учитывая изложенное, суд отказывает истцу во взыскании с наследников остальной части задолженности. Суд также отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку данные требования являются производными от требований о взыскании задолженности.

Суд отмечает, что Росимущество наделено полномочиями по приему в установленном порядке выморочного имущества, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность РФ. В удовлетворении требований к Территориальному управлению Росимущества по ЯО также следует отказать, так как выморочного имущества не имеется.

Согласно ч. 4 ст. 144 ГК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Взыскать с АО «Страховая компания «Метлайф» в пользу АО «ЮниКредит Банк» денежные средства в сумме 243129,65 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения судьи от 10 марта 2017 года, в виде наложения ареста на автомобиль Renault Logan, идентификационный номер (VIN) № 2013 г.в., сохранить до вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля. 

Судья О.В. Кадыкова