дело № 2-7375/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2018 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре Э.М. Хамбалове, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

Д.А. ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни»(далее ООО СК «Сбербанк «страхование жизни») о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, в обоснование иска указывая, что ... между Д.А. ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 776073 рублей 16 копеек. При заключении кредитного договора между Д.А. ФИО1 и ООО С К «Сбербанк страхование был заключен договор страхования жизни и здоровья, стоимостью 90496 рублей 16 копеек. ... потребителем была написана претензия с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные денежные средства. Ответа на претензию не последовало, денежное средства не возвращены. Истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, заключенный между Д.А. ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскать уплаченные денежные средства по договору страхования в размере 90496 рублей 16 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1114 рублей 47 копеек, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 177 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителя».

В ходе производства по делу истцом уменьшены исковые требования в связи с выплатой страховой премии, истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1114 рублей 47 копеек, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 177 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителя».

ФИО3 ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочил представителя.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании иск поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ООО СК «Сбербанк «страхование жизни»в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, представлен отзыв, в котором не соглашается с иском.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу ..., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее- добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

Из материалов дела следует, что ... между Д.А. ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 776073 рублей 16 копеек.

... между ООО СК «Сбербанк «страхование жизни» и Д.А. ФИО1 заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис ... П2.2. Страховая премия по договору страхования составила 90496 рублей 16 копеек, срок действия договора с ... по .... Согласно выписке по счету денежные средства переведены на счет страховой компании ....

... истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, ... указанное заявление получено ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления.

... страховая премия в размере 89952 рублей 79 копеек ответчиком перечислена в пользу истца платежным поручением ..., то есть после обращения в суд от ...

При вышеизложенных обстоятельствах суд, учитывая, что Д.А. ФИО1 в установленный Указанием ЦБ РФ ... –У от ... срок обратилась с заявлением об отказе от страхования в страховую компанию, в связи с чем, договор страхования подлежал расторжению, денежные средства в десятидневный срок подлежали возврату в размере 89500 рублей 70 копеек(за вычетом периода действия договора страхования). 

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции ФЗ от ... № 42-ФЗ)(вступила в силу с ...), за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции ФЗ от ... № 315-ФЗ) (вступила в силу с ...), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Соответственно, при своевременном исполнении обязательства банком перечисления денежных средств обязательства перед истцом считались бы исполненными.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата за заявленный период с ... по ... составляют 1063 рублей 43 копеек, начисленные на сумму 89500 рублей 70 копеек.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1063 рублей 43 копеек. 

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика ООО СК «Сбербанк «страхование жизни» в сумме 2000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиком в добровольном порядке исполнены не были, то размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 46281 рублей 72 копеек. 

Принимая во внимание характер допущенного ответчиком нарушения, ходатайство ответчика о снижении суммы штрафа, что страховое возмещение выплачено на дату рассмотрения спора, с учетом правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от ... N 14-П, о том, что в исключительных случаях допускается возможность уменьшения штрафа, суд в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает возможным уменьшить размер штрафа до 10000 рублей, что в большей степени будет отвечать сохранению баланса интересов сторон.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1063(одна тысяча шестьдесят три) рублей 43 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000(две тысячи) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10000(десять тысяч) рублей, почтовые расходы в размере 177 (сто семьдесят семь) рублей 82 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 400(четыреста) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова