Дело № 2-1235/2024 

УИД 22RS0013-01-2023-007606-16 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2024 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: М.Ю. Белущенко,

при секретаре: В.А. Казанцевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 21.04.2012 за период с 14.09.2013 /дата последнего платежа/ по 31.03.2016 /дата окончания договора/ в размере 212 928 руб. 82 коп., в том числе: сумму основного долга 115 174 руб. 04 коп., сумму процентов за пользование кредитом 26 734 руб. 04 коп., убытки банка /неоплаченные проценты после выставления требования/ 67 820 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3 200 руб. 00 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 329 руб. 29 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.04.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> коп., в том числе 

<

данные изъяты> коп. сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90% годовых, срок действия договора по 31.03.2016.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка ДД.ММ.ГГГГ. Сумма 

<

данные изъяты> коп. перечислена банком для оплаты страхового взноса на личное страхование

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 8 297 руб. 59 коп., с 18.10.2012 6 605 руб. 32 коп. /сумма изменена в связи с частичным досрочным погашением 18.09.2012 в сумме 41 707 руб. 64 коп. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 12.01.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.02.2014. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.03.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.01.2014 по 31.03.2016 в размере 67 820 руб. 74 коп., что является убытками банка. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается ее акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела судом установлено, что 21.04.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>., в том числе 

<

данные изъяты> коп. сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90% годовых, срок действия договора по 31.03.2016.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка ДД.ММ.ГГГГ. Сумма 

<

данные изъяты> коп. перечислена банком для оплаты страхового взноса на личное страхование

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 8 297 руб. 59 коп., с 18.10.2012 6 605 руб. 32 коп. /сумма изменена в связи с частичным досрочным погашением 18.09.2012 в сумме 41 707 руб. 64 коп. 

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору /при их наличии/.

Однако принятые на себя обязательства по договору ответчик не исполняла надлежащим образом: ежемесячные платежи по кредиту не вносила, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по договору не уплачивала, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору не оспаривался ответчиком и подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету сумма просроченной задолженности ответчика по кредитному договору № от 21.04.2012 за период с 14.09.2013 /дата последнего платежа/ по 31.03.2016 /дата окончания договора/ составила 212 928 руб. 82 коп., из которой: сумма основного долга 115 174 руб. 04 коп., сумма процентов за пользование кредитом 26 734 руб. 04 коп., убытки банка /неоплаченные проценты после выставления требования/ 67 820 руб. 74 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3 200 руб. 00 коп.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, является математически верным. Ответчик представленный расчет задолженности не оспаривала, доказательств, свидетельствующих о задолженности в меньшем размере или о погашении задолженности, в судебное заседание не представила. 

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, Банк направил ответчику требование от 12.01.2014 о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (до 11.02.2014), тем самым используя право предоставленное ему ст. 811 ГК РФ в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

По смыслу ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Первоначально истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края. 

25.07.2014 мировым судьей судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края был вынесен судебный приказ. 

19.08.2014 определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Бийска Алтайского края судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника, таким образом, период судебной защиты составил 25 дней.

Данное исковое заявление от истца поступило 28.12.2023 /направлено через электронное правосудие 28.12.2023/. 

Согласно требованию от 12.01.2014 о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (до 11.02.2014), Банк в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом также учитывается, что в настоящем случае течение срока исковой давности не начинается с каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации банком права на досрочное востребование кредита.

Следовательно, истцом попущен срок исковой давности на дату обращения в суд с настоящим иском. 

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку в виде штрафа, убытки.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, то судебные расходы также не подлежат взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.04.2012 в размере 212 928 руб. 82 коп., судебных расходов в сумме 5 329 руб. 29 коп. отказать в полном объеме.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение составлено 01 февраля 2024 г.