РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В., 

при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-719/2024 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 08.06.2017 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме 54981,50 рубль под 22,7% / 59% годовых сроком на 932 дня. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 17.09.2022 года общая задолженность по кредиту составляет 134086,02 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 54981,50 рублей, просроченные проценты в размере 79104,52 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения ПАО «Восточный экспресс Банк» к ПАО «Совкомбанк». Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 134086,02 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3881,72 рубль, расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 88 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, был извещен о времени и месте его проведения по месту жительства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявив о пропуске истцом срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частями 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

Согласно подпункта 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Как установлено в судебном заседании юридическое лицо – ПАО «Восточный экспресс банк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником является ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись.

При таких обстоятельствах, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему спору.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819, статье 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании достоверно установлено, что 08.06.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере 55000 рублей сроком до востребования, с уплатой за проведение безналичных операций 22,7% годовых, за проведение наличных операций 59% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора (пункты 1-6 кредитного договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Банк свои обязательства по заключенному кредитному договору выполнил, пользование ответчиком заемные денежными средствами подтверждается выпиской по счету, открытому на его имя.

Как следует из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, по состоянию на 17.09.2022 года общая задолженность по кредиту составляет 134086,02 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 54981,50 рубль, просроченные проценты в размере 79104,52 рубля. 

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Вместе с тем, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности и применении последствий пропуска этого срока. 

При рассмотрении заявления о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как уже было указано выше, по условиям кредитного договора 

<

***>, заключенного ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1, последний обязался погашать кредит путем внесения минимального обязательного платежа в размере 3 881 рублей ежемесячно на текущий банковский счет. Заемщику установлен льготный период в 4 месяца с даты заключения договора, в течение которого ежемесячный платеж составляет 100 рублей (в последний месяц льготного периода - 3 344 рублей). Расчетный период определен в 1 месяц, дата платежа - 15 календарный день после окончания расчетного периода.

Тем самым, именно указанные условия договора кредитования должны быть положены в основу расчета срока исковой давности.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс банк», усматривается, что 30.06.2017 года банком ФИО1 выданы заемные денежные средства в размере 85 рублей, и после указанной даты сведений об использовании ответчиком заемных денежных средств данная выписка не содержит. 

Согласно произведенному истцом расчету процентов, отраженном в расчете задолженности, по состоянию на 30.06.2017 ФИО1 начислены проценты в сумме 1 125,05 рублей.

При таком положении, с учетом согласованных сторонами условий заключенного договора, график погашения основного долга и процентов, сформировавшихся на дату последнего снятия по карте (56 106,55 = 54 981,50 рублей + 1 125,05 рублей), выглядит следующим образом: 24.04.2017 года - 100 рублей (льготный период), 23.08.2017 года - 100 рублей (льготный период), 25.09.2017 года - 100 рублей (льготный период), 23.10.2017 года - 3 344 рублей, 23.11.2017 года - 3 881 рублей, 25.12.2017 года - 3 881 рублей, 23.01.2018 года -3 881 рублей, 23.02.2018 года - 3881 рублей, 23.03.2018 года - 3 881 рублей, 23.04.2018 года - 3881 рублей, 23.05.2018 года - 3 881 рублей, 25.06.2018 года - 3 881 рублей, 23.07.2018 года - 3 881 рублей, 23.08.2018 года - 3 881 рублей, 24.09.2018 года - 3 881 рублей, 23.10.2018 года - 3 881 рублей, 23.11.2018 года - 3 881 рублей, 24.12.2018 года - 2 009,55 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что 23.12.2019 года ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 72 Нижнеилимского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 24.07.2017 года по 22.11.2019 года, в размере 130975,42 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере 54981,50 рубль, просроченные проценты в размере 75993,92 рубля.

16.01.2020 года по вышеуказанным требованиям мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-13/2020. 

Определением мирового судьи судебного участка № 72 Нижнеилимского района Иркутской области от 02.08.2021 года судебный приказ от 16.01.2020 года отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

С настоящим иском в Нижнеилимский районный суд Иркутской области истец обратился 26.09.2022 года, что следует из штампа почтовой организации на конверте, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

В свете изложенного, поскольку истец обратился в суд по истечении 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности по заявленному долгу надлежит исчислять следующим образом: 26.09.2022 (день обращения с иском) - 3 года (общий срок исковой давности) - 1 год 7 месяцев 11 дней (срок действия судебного приказа) и считается пропущенным по периодическим платежам со сроком уплаты до 16.02.2018 года.

Тем самым, периодом срока давности, в пределах которого могут быть удовлетворены требования истца, является период с 16.02.2018 года и до пределов заявленных истцом требований по иску исходя из положений части 3 статьи 196 ГПК РФ.

При указанных обстоятельствах суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности по указанному кредитному договору в части законным и обоснованным, и, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования истца за период с 24.04.2017 года по 16.02.2018 года удовлетворению не подлежат.

При этом, в оставшейся части исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору предъявлены в пределах срока исковой давности, а потому с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает их законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей ко взысканию с ответчика, суд исходит из суммы задолженности по основному долгу и процентам, установленных графиком платежей за период с 23.02.2018 года по 24.12.2018 года, в размере 40819,55 рублей, а также из суммы процентов, начисленных на основной долг за период с 25.12.2018 года и по 12.02.2022 года в размере 38198,01 рублей в соответствии с представленным суду расчетом задолженности по начисленным процентам. 

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 79017,56 рублей.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом требований статей 88,98 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 2570,53 рублей, исходя из размера удовлетворенной части иска.

При этом, в удовлетворении заявленных истцом расходов по нотариальному удостоверению доверенности представителя в размере 88 рублей суд полагает необходимым отказать, поскольку несение таких расходов не являлось для истца необходимым, так как доверенность от имени организации может быть заверена уполномоченным лицом данной организации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

***> в размере 79017 рублей 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2570 рублей 53 коп. 

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 09 октября 2024 года.

Председательствующий Н.В. Кайзер