УИД 72RS0014-01-2024-005636-80

Дело №2- 5489/ 2024 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2024 года Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

судьи Насоновой О.Ю.,

при секретаре Минаевой М.А., 

с участием прокурора ФИО, представителя ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Прокурора Ленинского АО г. Тюмени в интересах неопределенного круга лиц к ООО «КапиталАвто» о признании незаконной и запретить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов),

у с т а н о в и л :

Прокурор Ленинского АО г. Тюмени в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ООО «КапиталАвто» о признании незаконной и запретить деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Мотивируя свои требования тем, что согласно выписке из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности ООО «КапиталАвто» является торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами прочая, дополнительным- деятельность по финансовой аренде (лизингу/су б лизингу). Директором ООО «КапиталАвто» является ФИО В соответствии с п. 3.3 Устава ООО «КапиталАвто», утвержденного протоколом № общего собрания учредителей от ДД.ММ.ГГГГ, видами деятельности организации являются: деятельность по финансовой аренде (лизингу/сублизингу), розничная торговля автотранспортными средствами, прочая вспомогательная деятельность в сфере финансовых услуг и предоставление прочих вспомогательных услуг для бизнеса. Согласно информации Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу от ДД.ММ.ГГГГ №, в деятельности ООО «КапиталАвто» имеются признаки осуществления нелегального кредитования под видом возвратного лизинга. Указанная организация заключает договоры купли-продажи и договоры лизинга, в соответствии с которыми физическое лицо обязуется продать транспортное средство (предмет лизинга) лизингополучателю (покупателю) и одновременно выступает в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. ФИО ранее являлась руководителем организаций, работающих по аналогичной схеме незаконного кредитования физических лиц под видом возвратного лизинга, включенных в реестр нелегальных кредиторов Банка России, а именно ООО «Лизинг ТМН» и ООО «Сибавтолизинг». Установлено, что на сайте «2ГИС» в сведениях об ООО «КапиталАвто» размещен текст «Деньги под ПТС за 30 минут», «Получите деньги под ПТС авто - е сегодня», «В короткие сроки оформляем автокредиты и кредиты для развития бизнеса», отзыв от ДД.ММ.ГГГГ следующего содержания: «Хочу выразить благодарность данной организации и сотрудникам, помогли в трудную сложившуюся ситуацию, просто напросто был вечер ни кто не работал решил позвонить в КапиталАвто, сотрудник пошел на встречу и оформил Займ после закрытия офиса, все сделали быстро и без доп накруток!». Имеется указание на сайт «capital-auto72.ru», как принадлежащий данной организации, что также подтверждается сведениями системы «Спарк». На главной странице сайта «capital-auto72.ru» изображен крупный текст: Деньги под ПТС в Тюмени, автомобиль остается у вас, ставка от 3 % в месяц, с любой кредитной историей, оформление всего за 40 минут», «Деньги под ПТС за 30 минут гарантированно на выгодных условиях», «Выдаем деньги по договору финансовой аренды транспортных средств», размещен калькулятор ежемесячного платежа с указанием ставки в 3 % в месяц, возможностью выбора суммы и срока, указаны условия оформления договора, предъявляемые «к заемщикам». Согласно сведениям о регистрационных действиях транспортных средств и его владельцах МВД России от ДД.ММ.ГГГГ, за ООО «КапиталАвто» транспортные средства не зарегистрированы. ООО «КапиталАвто» фактически осуществляет деятельность по адресу: 

<

адрес>. Данное помещение находится во временном пользовании ООО «КапиталАвто» на основании заключенного с ООО «ТюменьЭссетМенеджмент» договора субаренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №. На входной двери в помещение изображен текст «Деньги под ПТС, автомобиль остается у вас, ставка от 3% в месяц, с любой кредитной историей», в помещении имеются визитки и буклеты с текстом аналогичного содержания. В ходе выездных мероприятий установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КапиталАвто» в лице директора ООО «КапиталАвто» ФИО и ФИО заключен договор купли-продажи транспортного средства №, согласно которому ФИО обязуется передать в собственность ООО «КапиталАвто» транспортное средство марки «ГАЗ C41R33» с регистрационным номером «№». Во исполнение указанного договора составлен акт приема-передачи транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КапиталАвто» в лице директора ООО «КапиталАвто» ФИО и ФИО заключен договор финансовой аренды (лизинга) № №, согласно которому ООО «КапиталАвто» обязуется приобрести в собственность у ФИО транспорттное средство и предоставить его ФИО во временное владение пользование сроком на 60 месяцев. Пунктом 4.5 договора закреплено право ФИО выкупить транспортное средство досрочно, пунктом 4.8 устанавливается график платежей, пунктом 4.9 предусмотрена обязанность ФИО уплатить штрафную неустойку в размере 5400 рублей за каждый календарный день просрочки до даты исполнения соответствующего обязательства по оплате. При этом ООО «КапиталАвто» вправе начислять и требовать уплаты данной неустойки до момента погашения соответствующей задолженности. Договоры купли-продажи и финансовой аренды (лизинга) на аналогичных условиях заключены с ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО(от ДД.ММ.ГГГГ №),Б абенко В.В. (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от 18.03.2024 №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО( от ДД.ММ.ГГГГ №) и ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №).

Прокурор ФИО в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ФИО с исковыми требованиями не согласна, суду пояснила, что ООО «КапиталАвто» осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством и осуществляет деятельность по предоставлению имущества в финансовую аренду (лизинг). 

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Как установлено судом, основным видом деятельности ООО «КапиталАвто» является торговля розничная легковыми автомобилями и легкими автотранспортными средствами прочая, дополнительная- деятельность по финансовой аренде (лизингу/су б лизингу), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 18- 35, т.1).

В ходе выездных мероприятий установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО «КапиталАвто» в лице директора ФИО и ФИО заключен договор финансовой аренды (лизинга) № №, согласно которому ООО «КапиталАвто» обязуется приобрести в собственность у ФИО транспортное средство и предоставить его ФИО во временное владение пользование сроком на 60 месяцев (л.д.25- 36, т 2). 

Пунктом 4.5 договора закреплено право ФИО выкупить транспортное средство досрочно, пунктом 4.8 устанавливается график платежей, пунктом 4.9 предусмотрена обязанность ФИО уплатить штрафную неустойку в размере 5400 рублей за каждый календарный день просрочки до даты исполнения соответствующего обязательства по оплате. При этом ООО «КапиталАвто» вправе начислять и требовать уплаты данной неустойки до момента погашения соответствующей задолженности. 

Договоры купли-продажи и финансовой аренды (лизинга) на аналогичных условиях заключены с ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО(от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от 18.03.2024 №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №), ФИО( от ДД.ММ.ГГГГ №) и ФИО (от ДД.ММ.ГГГГ №) (л.д.82-214, т1, 1-24,37- 48, т2). 

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с абзацем 1 статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным законом.

В статье 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень не кредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Подпунктом 5 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

Согласно статье 4 вышеуказанного закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

При этом в соответствии со статей 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

Регулирование деятельности ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России, который получает от ломбардов необходимую информацию об их деятельности, а также осуществляет надзор за выполнением ломбардами требований, установленных Законом N 196-ФЗ, за исключением главы 3 указанного Закона, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России (статья 2.3 Законом N 196-ФЗ).

Статьей 665 ГК РФ, предусмотрено, что по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Особенности договора финансовой аренды (договора лизинга), заключаемого государственным или муниципальным учреждением, устанавливаются Законом N 164-ФЗ.

На сайте «2ГИС» в сведениях об ООО «КапиталАвто» размещен текст «Деньги под ПТС за 30 минут», «Получите деньги под ПТС авто - е сегодня», «В короткие сроки оформляем автокредиты и кредиты для развития бизнеса», отзыв от ДД.ММ.ГГГГ следующего содержания: «Хочу выразить благодарность данной организации и сотрудникам, помогли в трудную сложившуюся ситуацию, просто напросто был вечер ни кто не работал решил позвонить в КапиталАвто, сотрудник пошел на встречу и оформил Займ после закрытия офиса, все сделали быстро и без доп накруток!». Имеется указание на сайт «capital-auto72.ru», как принадлежащий данной организации, что также подтверждается сведениями системы «Спарк». На главной странице сайта «capital-auto72.ru» изображен крупный текст: Деньги под ПТС в Тюмени, автомобиль остается у вас, ставка от 3 % в месяц, с любой кредитной историей, оформление всего за 40 минут», «Деньги под ПТС за 30 минут гарантированно на выгодных условиях», «Выдаем деньги по договору финансовой аренды транспортных средств», размещен калькулятор ежемесячного платежа с указанием ставки в 3 % в месяц, возможностью выбора суммы и срока, указаны условия оформления договора, предъявляемые «к заемщикам». (л.д.55- 67, т.1).

Согласно сведениям о регистрационных действиях транспортных средств и его владельцах МВД России от ДД.ММ.ГГГГ, за ООО «КапиталАвто» транспортные средства не зарегистрированы. (л.д.68, т.1)

ООО «КапиталАвто» фактически осуществляет деятельность по адресу: 

<

адрес>. Данное помещение находится во временном пользовании ООО «КапиталАвто» на основании заключенного с ООО «ТюменьЭссетМенеджмент» договора субаренды нежилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №. На входной двери в помещение изображен текст «Деньги под ПТС, автомобиль остается у вас, ставка от 3% в месяц, с любой кредитной историей», в помещении имеются визитки и буклеты с текстом аналогичного содержания, что подтверждается договором субаренды, фотографиями входной группы (л.д69- 77,т.1).

Таким образом, судом установлено, что ответчик на протяжении длительного времени на профессиональной основе занимался постоянной и регулярной деятельностью по выдаче займов гражданам в денежной форме в том числе обеспеченных залогом автомобилей, при этом в силу закона он не может заниматься указанной деятельностью, так как не относится к числу субъектов имеющих право осуществлять такую деятельность, кредитной либо некредитной организацией не является, разрешения на осуществление такого вида деятельности Центральным Банком РФ ему не выдавалось, указанные действия ответчика причиняют вред неопределенному кругу лиц, нарушают установленный законом порядок предоставления потребительских кредитов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей", в соответствии со статьями 45 и 46 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 44, 45 и 46 Закона о защите прав потребителей суду общей юрисдикции подведомственны дела по искам прокуроров, уполномоченных органов, органов местного самоуправления, общественных объединений потребителей (их ассоциаций, союзов), имеющих статус юридического лица, к изготовителю (продавцу, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру), поданным в защиту прав и законных интересов неопределенного круга потребителей.

В защиту прав и законных интересов неопределенного круга потребителей указанными лицами могут быть заявлены лишь требования, целью которых является признание действий ответчика противоправными или прекращение противоправных действий ответчика (статья 1065 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 46 Закона).

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для признания незаконной и запретить деятельность ООО «КапиталАвто» (ИНН

<

***>) по предоставлению потребительских кредитов (займов). 

Руководствуясь ст. 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, ст. 12 ГК РФ, суд

Р е ш и л :

Признать незаконной и запретить деятельность ООО «КапиталАвто» (ИНН

<

***>) по предоставлению потребительских кредитов (займов). 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд г.Тюмени путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: О.Ю. Насонова

Мотивировочная часть решения изготовлена 25 июня 2024 года