Дело № 2-4619/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 15 ноября 2018 года 

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., при секретаре Бадьяновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее – ответчик), указав, что 17.07.2010 между клиентом ФИО1 (далее по тексту – Ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк), заключен кредитный договор № № (далее по тексту - Договор) с лимитом задолженности 140 000,00 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - «ГК РФ»), При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 08.11.2015 по 12.05.2015. Заключительный счет направлен Ответчику 12.05.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

29.07.2015 Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») (далее по тексту - «Взыскатель» или «ООО Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.07.2015 и Актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 212 638,27 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.07.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора, и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Учитывая изложенное, ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность в размере 212 638,27 руб., государственную пошлину в размере 5 326,38 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил суду возражения на исковое заявление, в которых просит суд применить сроки исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований. 

Представитель третьего лица, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом.

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 17.07.2010 на основании договора кредитной карты № № Банк предоставил ответчику банковскую карту с лимитом задолженности в размере 140 000, 00 руб. с уплатой процентной ставки в размере 0% годовых при соблюдении беспроцентного периода до 55 дней, 12,9% годовых за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, при неоплате минимального платежа 0,20% в день (л.д. 33 об.).

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредитов и тарифами Банка, подписав заявление-анкету (л.д. 31). 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере, перечислив сумму кредита на банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-25).

Ответчиком кредитная карта активированы, с 19.07.2010 с карты произведены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-25).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания карт предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствие с Тарифами (п. 5.6 Общих условий).

Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд в размере 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. (п.9 Тарифов).

Таким образом, условия кредитных договоров, заключенных между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемым договорам предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

При таких обстоятельствах, суд принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, в связи со следующим.

29.07.2015 Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно положениям статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Условиями о карте и тарифами по карте предусмотрен минимальный платеж в размере 6% от задолженности, мин. 600 руб., то период погашения суммы долга по каждой расходной операции составит 17 месяцев. 

Исковое заявление истцом в суд направлено 23.10.2018, при этом, поскольку по заявлению истца 07.11.2017 мировым судьей судебного участка № 113 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске вынесен судебный приказ, который отменен 09.06.2018, срок исковой давности в указанный период не течет, в связи с чем, по требованиям истца, возникшим по состоянию до 23.03.2015, срок исковой давности пропущен. Судом установлено, что расходные операции по карте, входящие в период с 23.03.2015, совершены ответчиком 18.02.2014 в размере 7 500,00 рублей, 19.02.2014 в размере 7 500,00 рублей, 21.02.2014 в размере 7 500,00 руб., 12.03.2014 – 7500,00 рублей, 18.03.2014 – 7500,00 руб., 20.03.2014 – 7500,00 руб., 26.03.2014 – 7500,00 руб., 14.05.2014 – 2000,00 руб., 24.05.2014 – 6500,00 руб., 21.06.2014 – 1500,00 руб., 27.06.2014 – 7500,00 руб., 01.07.2014 – 9 000,00 руб., 02.07.2014 – 9 000,00 руб., 07.07.2014 – 7500,00 руб., 11.07.2014 – 8000,00 руб., 30.07.2014 – 3 000,00 руб., 08.08.2014 – 7000,00 руб., 22.08.2014 – 2000,00 руб., 08.09.2014 – 9000,00 руб., 07.10.2014 – 8000,00 руб., 10.11.2014 – 3000,00 руб. 

При таком порядке расчета минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 18.02.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.03.2014 по 13.08.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода. 

Поскольку расчетный период по заключенному договору обозначен с 14 числа каждого месяца по 13 число следующего месяца, сумма основного долга, подлежащая взысканию в указанный период, взыскивается за период с 23.03.2015 по 13.08.2015, что составит 144 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 160,00 рублей (450/30*144).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 19.02.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.03.2014 по 13.08.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.08.2015, что составит 144 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 160,00 рублей (450/30*144).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 21.02.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.03.2014 по 13.08.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.08.2015, что составит 144 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 160,00 рублей (450/30*144).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 12.03.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.04.2014 по 13.09.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.09.2015, что составит 174 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 610,00 рублей (450/30*174).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 18.03.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.04.2014 по 13.09.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.09.2015, что составит 174 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 610,00 рублей (450/30*174).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 20.03.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.04.2014 по 13.09.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.09.2015, что составит 174 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 610,00 рублей (450/30*174).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7 500,00 руб. от 26.03.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.04.2014 по 13.09.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.09.2015, что составит 174 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 610,00 рублей (450/30*174).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 120,00 руб. (6% от 2000,00 руб. от 14.05.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.06.2014 по 13.11.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.11.2015, что составит 235 дней, соответственно, сумма основного долга составит 940,00 рублей (120/30*235).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 390,00 руб. (6% от 6500,00 руб. от 24.05.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.06.2014 по 13.11.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.11.2015, что составит 235 дней, соответственно, сумма основного долга составит 3055,00 рублей (390/30*235).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 90,00 руб. (6% от 1500,00 руб. от 21.06.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.07.2014 по 13.12.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.12.2015, что составит 265 дней, соответственно, сумма основного долга составит 795,00 рублей (90/30*265).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7500,00 руб. от 27.06.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.07.2014 по 13.12.2015 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.12.2015, что составит 265 дней, соответственно, сумма основного долга составит 3 975,00 рублей (450/30*265).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 540,00 руб. (6% от 9000,00 руб. от 01.07.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.08.2014 по 13.01.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.01.2016, что составит 296 дней, соответственно, сумма основного долга составит 5 328,00 рублей (540/30*296).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 540,00 руб. (6% от 9000,00 руб. от 02.07.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.08.2014 по 13.01.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.01.2016, что составит 296 дней, соответственно, сумма основного долга составит 5 328,00 рублей (540/30*296).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 450,00 руб. (6% от 7500,00 руб. от 07.07.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.08.2014 по 13.01.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.01.2016, что составит 296 дней, соответственно, сумма основного долга составит 4440,00 рублей (450/30*296).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 480,00 руб. (6% от 8000,00 руб. от 11.07.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.08.2014 по 13.01.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.01.2016, что составит 296 дней, соответственно, сумма основного долга составит 4736,00 рублей (480/30*296).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 180,00 руб. (6% от 3000,00 руб. от 30.07.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.08.2014 по 13.01.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.01.2016, что составит 296 дней, соответственно, сумма основного долга составит 1776,00 рублей (180/30*296).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 420,00 руб. (6% от 7000,00 руб. от 08.08.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.09.2014 по 13.02.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность период с 23.03.2015 по 13.02.2016, что составит 327 дней, соответственно, сумма основного долга составит 4578,00 рублей (420/30*327).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 120,00 руб. (6% от 2000,00 руб. от 22.08.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.09.2014 по 13.02.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.02.2016, что составит 327 дней, соответственно, сумма основного долга составит 1308,00 рублей (120/30*327).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 540,00 руб. (6% от 9000,00 руб. от 08.09.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.10.2014 по 13.03.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.03.2016, что составит 356 дней, соответственно, сумма основного долга составит 6408,00 рублей (540/30*356).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 480,00 руб. (6% от 8000,00 руб. от 07.10.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.11.2014 по 13.04.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.04.2016, что составит 387 дней, соответственно, сумма основного долга составит 6 192,00 рублей (480/30*387).

Минимальные платежи по расходной операции в размере 180,00 руб. (6% от 3000,00 руб. от 10.11.2014) должны были вноситься ответчиком в течение 17 месяцев, начиная с 14.12.2014 по 13.05.2016 – как даты окончания очередного расчетного периода, взыскивается задолженность за период с 23.03.2015 по 13.05.2016, что составит 417 дней, соответственно, сумма основного долга составит 2 502,00 рублей (180/30*417).

Таким образом, сумма основного долга составит 68 281,6 руб. 

За указанный период подлежат взысканию проценты, предусмотренные договором исходя из расчета 0,2% в день (п. 10.2 Тарифа) за период с 23.03.2015 по 12.06.2015, в соответствии с расчетом истца, что составит 11 061,62 руб. (68 281,6*0,2%*81 день).

Наряду с указанным в период с 23.03.2015 по 12.06.2015 произведено начисление двух штрафов за неуплату минимального платежа (п.9 Тарифа) в размере 4 326,94 и 4587,87 руб., что также подлежит взысканию в пользу истца.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию составит 88 258,03 руб.

Истцом при подаче искового заявления на основании платежных поручений № № от 02.10.2017 и № № от 19.09.2018 оплачена государственная пошлина в размере 5 326,38 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца судом удовлетворяются частично, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 210,78 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору № № от 17.07.2010, заключенном между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в размере 88 258,03 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 681,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Потеревич 

Мотивированное решение составлено 20.11.2018.