дело № 2-508/2024

УИД 62RS0019-01-2024-000503-41

Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2024 года г. Рыбное Рязанской области

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Стриха А.Е., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Озеровой А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующего на основании доверенности от 20.09.2017 года,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения в порядке регресса,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения в порядке регресса, мотивируя свои требования тем, что 15.05.2023 года, вследствие нарушения водителем ФИО3 Правил дорожного движения РФ при управлении автомобилем Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащим на праве собственности ФИО1, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинен механические повреждения автомобилю MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего на праве собственности «Лизинговая компания «Европлан» ПАО, под управлением ФИО4 На момент ДТП гражданская ответственность водителя автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, была застрахована по договору ХХХ 0258137168. Владелец автомобиля MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в АО «Московская акционерная страховая компания», которым данный случай был признан страховым, произведена выплата страхового возмещения. СПАО «Ингосстрах», на основании ст.ст.7,14.1, 26.1 Закона об ОСАГО, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в размере 150 500 рублей 00 копеек.

Вместе с тем, при заключении договора ОСАГО, ответчик предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело в необоснованному уменьшению размера страховой премии, а именно указал в своем заявлении цель использования автомобиля как «личная», однако в отношении автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, действует лицензия на осуществление деятельности такси.

На основании изложенного, в соответствии с пунктом «к» ч.1 ст.14 Федерального закона РФ от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», просят суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму страхового возмещения в порядке регресса в размере 150 500 рублей 00 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 210 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, согласно которым доказательств, подтверждающих, что при заключении договора страхования ответчик действовал умышленно, сообщив страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для уменьшения размера страховой премии, истец суду не предствил. Доказательств, подтверждающих, что на момент заключения договора страхования и на момент ДТП автомобиль ответчика использовался для перевозки пассажиров и багажа легковым такси, истец суду не представил. Наличие лицензии на использование автомобиля в качестве такси не свидетельствует, что он использовался в качестве такового на момент наступления страхового случая, данные сведения могли быть проверены истцом при заключении договора страхования. Автомобиль ответчика на момент ДТП не был оборудован и не имел специальных опознавательных знаков «Такси». Просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании пояснил, что в 2023 году пользовался и управлял автомобилем Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, на основании договора аренды транспортного средства без экипажа, заключенного между ним и ФИО1, данный автомобиль он использовал только в личных целях, в день ДТП занимался ремонтом квартиры, ехал по своим делам, опознавательных знаков такси указанный автомобиль не имел. Обстоятельства ДТП и свою вину в нем не оспаривает.

Представители третьих лиц «Лизинговая компания «Европлан» ПАО, АО «Московская акционерная страхования компания», третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, каких-либо заявлений, ходатайств, возражений не поступило.

Выслушав представителя ответчика, третье лицо ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Пунктом 1 ст.1081 ГК РФ предусмотрено, что лицо, возместившее вред, причинённый другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причинённый вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

В судебном заседании установлено, что 10.08.2022 года между страхователем ФИО1 и страховщиком СПАО «Ингосстрах» был заключён договор обязательного страхования гражданской ответственности в отношении автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего страхователю на праве собственности, срок действия договора с 00 ч 00 мин 14.08.2022 по 24 ч 00 мин 13.08.2023 года, договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователем была указана цель использования данного транспортного средства - личная, уплачена страховая премия в размере 17 920 рублей 25 копеек (заявление ФИО1 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, электронный страховой полис №ХХХ 0258137168).

15 мая 2023 года в 14 часов 45 минут по адресу: 

<

...>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего на праве собственности «Лизинговая компания «Европлан» ПАО, под управлением ФИО4, и автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, под управлением водителя ФИО3

Причиной ДТП явилось нарушение водителем ФИО3 п.п.6.2, 6.12 ПДД РФ, а именно управляя указанным выше автомобилем, проехал перекресток на запрещающий сигнал светофора, в результате чего совершил столкновение с автомобилем MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>.

В отношении ФИО3 было вынесено постановление 18810062230011335715 об административном правонарушении от 15.05.2023 года, согласно которому он признал виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.12.12 КоАП РФ.

ФИО3 управлял автомобилем Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, на основании договора аренды транспортного средства без экипажа от 20.01.2023 года, заключённым между ответчиком и ФИО3 на один год с даты передачи транспортного средства по акту приемки-передачи.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались, подтверждаются административным материалом по факту указанного выше ДТП, копией договора аренды транспортного средства без экипажа от 20.01.2023 года, объяснениями ФИО3 в судебном заседании.

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, получил механические повреждения.

С целью возмещения причиненного вреда потерпевший по договору добровольного страхования обратился в АО «Московская акционерная страховая компания», которым было выдано направление №А-1107749 на ремонт автомобиля MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, на СТОА ООО «МЕГААЛЬЯНС».

14 июня 2023 года АО «Московская акционерная страховая компания» в присутствии представителя страхователя ФИО4 произвело осмотр поврежденного автомобиля, о чем был составлен Акт №А-1107749.

Согласно заказ-наряда №КР115925 от 31.08.2023 года и Акта выполненных работ к данному заказ-наряду, стоимость ремонта автомобиля MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, составила 233 498 рублей 00 копеек.

29 сентября 2023 года АО «Московская акционерная страховая компания» перечислило на счет ООО «МЕГААЛЬЯНС» денежные средства в размере 233 498 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №157924 от 29.09.2023 года.

Согласно экспертному заключению ООО «Экспертно-Консультационный Центр» №А-1107749 от 26.09.2023 года, стоимость восстановительного ремонта автомобиля MazdaCX-5, государственный регистрационный знак 

<

***>, с учетом износа составляет 150 500 рублей 00 копеек.

11 октября 2023 года СПАО «Ингосстрах» на основании суброгационного требования №AISPVUAI262104351 от 05.10.2023 года перечислило денежные средства в размере 150 500 рублей 00 копеек АО «Московская акционерная страховая компания» (платежное поручение №17859 от 11.10.2023 года).

Данные обстоятельства участниками процесса в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса.

На основании ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1), а страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2).

Пунктами 1.6 и 1.11 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлено, что договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

При этом страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику.

Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, при отсутствии той или иной степени виновности страхователя в наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в соответствии с условиями заключённого договора страхования.

В соответствии с подп.«к» п.1 ст.14 Федерального закона от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу регрессные требования в размере произведённой страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно абз.9 п.7.2 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец СПАО «Ингосстрах» ссылается на использование автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежащего ФИО1, в качестве такси, что является обстоятельством, имеющим значение для настоящего дела.

В обоснование своих доводов истцом представлены суду сведения из публичной автоматизированной системы «Такси», согласно которым ИП ФИО1 получено разрешение на использование автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, в качестве такси в период с 08.10.2020 по 08.10.2025 года.

Согласно сообщению Министерства транспорта и автомобильных дорог Рязанской области от 07.05.2024 года №ВЕ/6-2564, ИП ФИО1 09.10.2020 года выдавалось разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси 62 №010161 на автомобиль Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>. На момент заключения договора страхования 10.08.2022 года и на момент совершения ДТП 15.05.2023 года разрешение являлось действующим. 22 марта 2024 года по заявлению ИП ФИО1 он исключен из реестра перевозчиков легковым такси и в настоящее время разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Рязанской области не имеет.

Другие доказательства в подтверждение использования автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, в качестве такси истцом суду не представлены.

Вместе с тем, наличие разрешения на использование автомобиля Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, в качестве такси само по себе не свидетельствует, что ФИО1 использовал его в качестве такового.

Из представленной в материалы дела копии договора аренды транспортного средства без экипажа от 20.01.2023 года, заключённым между ИП ФИО1 и ФИО3, следует, что автомобиль Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, был передан последнему для использования в своей хозяйственной деятельности, сроком на один год. Указанный договор не содержит сведений о том, что автомобиль будет использоваться арендатором в качестве такси. ФИО3 в судебном заседании пояснил, что использовал арендованный автомобиль только в личных целях, в день ДТП занимался ремонтом квартиры, ехал по своим делам, опознавательных знаков такси указанный автомобиль не имел.

Согласно представленным в материалы дела фотографиям с места ДТП, имевшего место 15.05.2023 года в 14 часов 55 минут по адресу: 

<

...>, автомобиль Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак 

<

***>, каких-либо опознавательных знаков такси не имеет.

Следовательно, ввиду отсутствия доказательств, свидетельствующих о том, что на момент дорожно-транспортного происшествия транспортное средство использовалось в качестве такси, основания для взыскания с ответчика в пользу истца ущерба в порядке регресса на основании п.п. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и взыскания недоплаченной страховой премии отсутствуют.

В материалы дела не представлены какие-либо доказательства наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введение его в заблуждение относительно цели использования транспортного средства, а также сокрытия обстоятельств и сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Более того, сведения о выдаче разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси могли быть проверены истцом при заключении договора страхования.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со ст.942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (ст.4 Закона об ОСАГО); страховой случай (ст.1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (ст.7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как установлено судом и было указано выше, в момент заключения договора страхования от 10.08.2022 года ФИО1 сообщил СПАО «Ингосстрах» сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении.

В соответствии с п.3 названной выше статьи ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Между тем, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ страховой компанией не представлено доказательств наличия прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика.

Согласно п.2 ст.944 ГК РФ если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до предъявления требований о выплате страхового возмещения, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

С учётом изложенного, суд находит исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса необоснованными.

Принимая во внимание, что судом принимается решение об отказе в удовлетворении исковых требований, основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу понесённых им судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения в порядке регресса - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья А.Е. Стриха