Дело №2-1711/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе 

председательствующего судьи Ендовицкой Е.В.,

при секретаре Касторновой О.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 09.09.2011 между акционерным обществом «Связной Банк» (далее – АО «Связной Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (номер обезличен) с лимитом кредитования 40 000 руб. За период с 10.07.2012 по 23.04.2015 у ответчика образовалась задолженность по оплате кредита. 20.04.2015 года между ООО «Феникс» и АО «Связной Банк» был заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым последний передал ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед АО «Связной Банк» составляет 76213 руб. 56 коп. Требование о полном погашение долга, направленное в адрес ответчика 23.04.2015, подлежало оплате в течение 30 дней с момента его получения, однако было оставлено без удовлетворения. На основании изложенного просило взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с 10.07.2012 по 23.04.2015 включительно, в размере 76213 руб. 56 коп., которая состоит из основного долга в размере 35924,37 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 37439,19 руб., комиссии в размере 6000 руб., штрафа в размере 2250 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2486 руб. 41 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 заявленный иск не признала, пояснив, что в 2011 году АО «Связной Банк» выдал ей кредитную карту с лимитом 40 000 руб. Согласно представленной в материалах дела выписки, дата внесения ею последнего платежа является 09.07.2012, таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований. Просила отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 09.09.2011 ввиду истечения срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными ГК РФ о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Таким образом, начисленные банком проценты за пользование кредитными денежными средствами, срок уплаты которых наступил, однако обязательство по их возврату заемщиком не исполнено, являются платой за пользование денежными средствами (статья 809 ГК РФ) и не подлежат снижению в порядке, установленном статьей 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что 09.09.2011 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен) на выдачу кредитной карты с лимитом 40000 руб., с льготным периодом до 50 дней и базовой процентной ставкой 36% годовых.

Согласно договору должнику необходимо ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов в размере не менее установленного размера минимального платежа, в соответствии с тарифами банка, который составлял 3000 руб. Дата платежа 10-е число каждого месяца.

Погашение кредита осуществляется путем внесения денежных средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на счет клиента.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц платеж по кредиту включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту, срок погашения кредита – ежемесячно за предыдущий месяц. 

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель карты оплачивает неустойку в зависимости от длительности просрочки от 500 до 1250 руб. (пункт 8.6 Тарифов) (л.д. 39).

Подписав заявление-анкету, ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора и выразила свое согласие на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифным планом и общими условиями. Также подтвердила, что ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом (л.д. 30-31).

На основании Общих условий клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором; в случае неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита и процентов.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.

В нарушение взятых на себя обязательств по договору, по состоянию на 23.04.2015 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 76213 руб. 56 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 35924,37 руб., задолженность по процентам на непросроченный основной долг - 37439,19 руб., комиссия - 6000 руб., штраф - 2250 руб.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20.04.2015 между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор №1/С-Ф уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым АО «Связной Банк» уступил право требования задолженности своему правопреемнику ООО «Феникс» (л.д. 10-12).

О заключении договора цессии и переходе прав в обязательстве по кредитному договору АО «Связной Банк» 23.04.2015 направил ФИО1 уведомление, в котором указал размер задолженности на момент заключения договора цессии в сумме 76213 руб. 56 коп. и банковские реквизиты (л.д. 23). 

Также, в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в общей сумме 76213 руб. 56 коп. в течение 30 дней с момента его получения (л.д. 24). 

Судом установлено, что на основании заявления ООО «Феникс», направленного почтовым отправлением 27.07.2018, мировым судьей судебного участка № 5 Заводского района г.Орла 06.08.2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы кредитной задолженности в размере 76213 руб. 56 коп., который 30.10.2018 на основании возражений ФИО1 мировым судьей был отменен (л.д. 25 оборот). 

С настоящим иском в Заводской районный суд г.Орла ООО «Феникс» обратилось лишь 13.05.2019 (направлено почтой 02.05.2019). 

Ответчик заявила ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца и просил отказать истцу в удовлетворении заявленного иска по данному основанию.

Судом истцу письмом было предложено выразить свою позицию по заявленному ходатайству. Каких-либо пояснений истца по ходатайству стороны ответчика в адрес суда не поступило.

Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж по оплате кредита внесен ответчиком 09.07.2012 в сумме 7500 руб., после указанной даты каких-либо платежей ФИО1 не производилось.

Судом также установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель обратился 29.07.2018, т.е. по истечение трехлетнего срока со дня внесения ответчиком последнего платежа, который 06.08.2018 мировым судьей судебного участка №5 Заводского района г.Орла вынесен (судебный приказ (номер обезличен)) и определением мирового судьи от 30.10.2018 был отменен по заявлению должника.

В соответствии с п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору № (номер обезличен) от 09.09.2011 истек 10.08.2015 года, так как истец обратился в суд с иском 13.05.2019 (направлено почтой 02.05.2019), а с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье истец обратился 29.07.2018.

В связи с тем, что истец обратился в суд с исковом заявлением по истечении срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком при рассмотрении дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения – 07.07.2019.

Судья Е.В. Ендовицкая