Беломорский районный суд Республики Карелия10RS0001-01-2024-000523-04https://belomorsky.kar.sudrf.ru 

Дело № 2-452/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2024 г. г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи 

Захаровой М.В., 

при секретаре судебного заседания 

ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества С. задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» (далее – ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО») 30 августа 2024 г. обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. о взыскании за счет его стоимости задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что 17 января 2018 г. между С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк обязался предоставить С. кредит в пределах установленного лимита, погашение кредита осуществляется посредством ежемесячного внесения обязательных минимальных платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, в связи с чем за период с 17 января 2018 г. по 28 июня 2020 г. по договору кредитной карты образовалась задолженность в общей сумме 96 543,31 руб., в том числе основной долг – 93 003,31 руб., неустойка – 3 540 руб. 27 июня 2020 г. С. был выставлен заключительный счет, который ею не оплачен. По информации, имеющейся в распоряжении истца, С. умерла, сведениями о наследниках не располагают. 29 марта 2023 г. права кредитора по договору кредитной карты были переданы истцу на основании договора уступки права требования № 174/ТКС.

По указанным фактическим основаниям истец просит взыскать за счет наследственного имущества С. задолженность по кредитному договору за период с 17 января 2018 г. по 28 июня 2020 г. в общей сумме 96 543,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3096 руб. 

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены нотариус Беломорского нотариального округа ФИО6, АО «ТБанк», в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди к имуществу С.: ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Стороны и третьи лица в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, истец просил провести судебное заседание без участия представителя, от ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 поступили письменные заявления о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

По определению суда в порядке части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается письменными материалами дела, 17 января 2018 г. между С. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 7.27, в связи с чем заемщику выдана кредитная карта №. 

Тарифный план ТП 7.27 устанавливает проценты за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа, годовую плату за обслуживание карты в размере 590 руб., размер минимального платежа – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых. Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента банка индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Сумма минимального платежа увеличивается для суммы, кратной ста рублям.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденные решением Правления АО «Тинькофф Банк» от 2 апреля 2015 г., являющиеся неотъемлемой частью договора о кредитной карте, содержат условия о том, что:

– счет-выписка – это документ, ежемесячно формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой / ежемесячной плате, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, сумме минимального платежа (раздел 1),

– заключительный счет – документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о такой задолженности (раздел 1),

– банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1),

– держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п. 5.2),

– банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций (п. 5.4), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты (п. 5.6),

– банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, которые указаны в счете-выписке (п. 5.10), 

– срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Из справки о движении денежных средств по банковской карте усматривается, что 27 июня 2020 г. по договору о кредитной карте был сформирован последний счет-выписка на сумму 9 770,31 руб., который не оплачен посредством внесения минимального обязательного платежа.

27 июня 2020 г. заемщику выставлен заключительный счет на сумму по состоянию на указанную дату 244 902,48 руб., из них: кредитная задолженность 178 966,69 руб., проценты 62 395,79 руб., иные платежи и штрафы – 3 540 руб. Заключительный счет не содержит сведений о сроке уплаты данных денежных средств. 

Заключительный счет направлен в адрес С. 9 июля 2020 г., посредством почтового отправления с почтовым идентификатором № 14571349171964, фактически вручен получателю 16 июля 2020 г. 

Права кредитора на взыскание указанной задолженности переданы АО «Тинькофф Банк» в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (действительное фирменное наименование – ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО») на основании договора уступки прав требования от 29 марта 2023 г., по условиям которого права требования переходят к цессионарию в полном объеме (основной долг, проценты, неустойки (штрафы) (п. 1.1.3), не позднее следующего рабочего дня после дня поступления полной оплаты данных прав.

Платежным поручением № 12 от 29 марта 2023 г. подтверждается факт оплаты уступленных прав требования ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО». 

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п. 1, 2 ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п.1 ст. 389 ГК РФ).

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Руководствуясь приведенным правовым регулированием, представленным в материалы дела реестром переданных прав, установленным судом фактом оплаты уступки прав требования, суд полагает состоявшимся факт уступки права требования на взыскание задолженности по заключительному счету, выставленному по договору кредитной карты, истцу ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО».

В рамках настоящего искового заявления предъявлены требования о взыскании кредитной задолженности за период с 17 января 2018 г. по 28 июня 2020 г. в общей сумме 96 543,31 руб. 

1 марта 2022 г. С. умерла, образовавшуюся при её жизни задолженность не погасила.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 59 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» определено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Токование приведённых правовых норм в их системной взаимосвязи обуславливает вывод о том, что по общему правилу, смерть должника не прекращает исполнение обязательства, имеющего имущественный (не связанный с личностью должника) характер. Имущественные обязательства наследодателя обременяют наследственную массу и в пределах её рыночной стоимости подлежат исполнению наследниками в солидарном порядке (каждым из них в размере стоимости его наследственной доли). Отсутствие в составе наследственной массы имущества прекращает обязательство на основании статьи 416 ГК РФ. 

Как разъяснено пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством по делу о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору, образовавшейся до момента смерти наследодателя, является факт наличия наследственного имущества, за счет которого данный долг должен быть погашен, а также наличие наследников, принявших наследство.

Согласно положениям статьи 1113 ГК РФ по общему правилу наследство открывается смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Судом установлено, что наследственного дела к имуществу С. не открывалось. 

Наследственного имущества не выявлено. Наследодатель на дату смерти не имел на праве собственности недвижимого имущества, транспортных средств, сельскохозяйственной техники, маломерных судов и двигателей к ним. Факта наличия денежных средств на банковских счетах не установлено. 

К числу наследников первой очереди к имуществу С. относятся: супруг ФИО2, дочь ФИО3, дочь ФИО4, сын ФИО5 Таким образом, именно указанные лица являются надлежащими ответчиками по предъявленным требованиям.

От всех ответчиков – наследников первой очереди к имуществу С. в суд поступили заявления, в которых они просят применить последствия пропуска срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Проверяя соблюдение истцом срока исковой давности на взыскание с наследников задолженности по кредитной карте, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 ГК РФ). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац второй п. 2 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве, в том числе обусловленная универсальным правопреемством на стороне должника, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» устанавливают в качестве срока возврата кредита и уплаты процентов – дату, указанную в сформированном и направленном клиенту заключительном счете.

Такой заключительный счет был направлен С. 9 июля 2020 г., фактически вручен – 16 июля 2020 г. Заключительный счет содержит требования о возврате полной суммы кредитной задолженности, однако не содержит срока для его исполнения.

В силу п. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не содержит условия, позволяющие определить срок его исполнения, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.

Судом установлено, что кредитор предъявил должнику требование об исполнении обязательства 16 июля 2020 г., срок его исполнения – 23 июля 2020 г. 

Таким образом, именно по состоянию на 23 июля 2020 г. первоначальный кредитор АО «Тинькофф Банк» узнал о нарушении своих имущественных прав, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с обозначенной даты. 

Настоящий иск предъявлен в суд 30 августа 2024 г., то есть за пределами срока исковой давности. 

По смыслу положений ст. 205 ГК РФ, а также с учетом разъяснений, данных в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Установив указанные выше фактические обстоятельства, свидетельствующие о пропуске срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности, и не усмотрев правовых оснований для обсуждения вопроса о восстановлении такого срока, суд, руководствуясь п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимает решение об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества С. задолженности по договору кредитной карты № в общей сумме 96 543,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3096 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Беломорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В.Захарова

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2024 г.