Дело № 2-555/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2017 года 

Центральный районный суд г.Твери в составе: председательствующего судьи Пержуковой Л.В., при секретаре Павловой О.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пени – 

<

данные изъяты> руб.; в возмещение расходов по уплате госпошлины – 

<

данные изъяты> руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор путем присоединения ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила кредитования), подписания ими согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.1 согласия на кредит размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб. Банк предоставил ответчику кредит в полном объеме. Ответчик же допускал нарушения условий кредитного договора как в части уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, так и в части возврата основного долга, в связи с чем истец на основании п.3.2.3 Правил кредитования потребовал от ответчика в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составила 

<

данные изъяты> руб.

По условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком договора путем присоединения ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила кредитования), подписания ими согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № истец предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.1 согласия на кредит размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с п.4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал от него досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п.1 соглашения на кредит в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6% за каждый день просрочки от суммы невыполненных обязательств. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчик задолженность не погасил, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Указанные суммы, а также расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче настоящего иска, банк просил взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, письменно просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом по месту его регистрации, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Его представитель ФИО1, не оспаривая произведенного банком расчета задолженности по кредитам, поясняла, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам обусловлено сложившимся тяжелым материальным положением, наличием обязательств по ипотечному кредитованию, нахождением на иждивении двоих несовершеннолетних детей, просила суд снизить размер начисленных банком пеней, находя их явно несоразмерными последствиям нарушенных ответчиком обязательств. 

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

В силу п.п.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, отражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, а именно, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными», согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № на предоставление банком заемщику кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 19,5% годовых «Кредит наличными» (без поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком также был заключен договор путем присоединения ответчика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными», согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № на предоставление банком заемщику кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых «Кредит наличными» (без поручительства).

Согласно п.4.1.1 Правил потребительского кредитования ответчик был обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. График погашения кредита и уплаты процентов был согласован сторонами и является приложением к кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные положения применимы и к кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанным кредитным договорам, что повлекло образование задолженности.

Из представленных истцом расчетов задолженности следует, что со стороны ответчика имело место неоднократное ненадлежащее исполнение обязательств по обоим кредитным договорам, как в части сроков внесения платежей, так и в части вносимых сумм, меньших, чем предусмотрено графиком платежей, что привело к образованию задолженности, а допущенные заемщиком нарушения в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ предоставляют кредитору право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней.

Судом установлено, что кредитор, воспользовавшись данным правом, направил заемщику требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование заемщиком не было исполнено. 

Суд полагает установленным, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пени – 

<

данные изъяты> руб.

Указанные суммы ответчиком не оспорены, их расчеты произведены в соответствии с условиями договоров и судом под сомнение не ставятся.

Пунктом п.1 каждого из соглашений на кредит предусмотрена мера гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности - неустойка (пеня) в размере 0,6 % за каждый день просрочки. Правомерность произведенного кредитором расчета пеней судом под сомнение не ставится, и расчет не оспаривался заемщиком. 

Оценивая заявление представителя ответчика о необходимости снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора лежит на должнике (заемщике).

Явной несоразмерности суммы требуемой ко взысканию договорной неустойки последствиям нарушенного заемщиком обязательства суд не усматривает, доказательств тому ответчик суду не представил. 

При этом суд учитывает и то, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения.

Доводы ответчика (должника) о невозможности исполнения обязательств вследствие тяжелого материального положения, наличия иных денежных обязательств и других сообщенных им причин сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Оснований полагать, что поведение кредитора (банка) способствовало увеличению размера неустойки, судом не установлено.

При таких обстоятельствах законных оснований для снижения предусмотренных каждым из договоров неустоек (пени) суд не находит.

С учетом изложенного иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате при предъявлении иска госпошлины надлежит взыскать 11788,99 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> руб., пени по просроченному долгу – 

<

данные изъяты> руб. 

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 

<

данные изъяты> руб., плановые проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по пени – 

<

данные изъяты> руб.; 

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ФИО2 в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий