Дело № 2-421/2019 30 июля 2019 года

УИД 29RS0010-01-2019-000462-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего Кузнецовой И.В.,

при секретаре Богатыренко М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что 12 июля 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 64 409 рублей до востребования под 22,7 % годовых - за проведение безналичных операций, 55 % годовых - за проведение наличных операций. -.- ФИО2 умерла. В связи с тем, что заемщик умер, не исполнив в полном объеме имеющиеся перед банком обязательства по кредитному договору, указывая в качестве наследника первой очереди к имуществу наследодателя ФИО2 – ФИО1, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 89 643 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 889 рублей 31 копейка.

ПАО КБ «Восточный», ЗАО «СК «Резерв» в судебное заседание своих представителей не направили, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В письменных возражениях указал, что считает надлежащим ответчиком по делу ЗАО «СК «Резерв».

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании с иском не согласился, поддержал доводы возражений ФИО1 на исковое заявление.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 12 июля 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 64 409 рублей, до востребования, под 22,7 % годовых - за проведение безналичных операций, 55 % годовых - за проведение наличных операций, а заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. ФИО2 обязана была производить платежи в размере минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 4 454 рубля, состоящего из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа (пункт 6 кредитного договора, пункт 4.3 типовых условий).

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств на счет ФИО2 исполнил в полном объеме. 

Как установлено судом, заемщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору в части возврата процентов исполняла до февраля 2018 года. Согласно представленному ПАО КБ «Восточный» расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 апреля 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 89 643 рубля 73 копейки, в том числе 64 409 рублей - основной долг, 25 234 рубля 73 копейки - проценты за пользование кредитными средствами. 

-.- ФИО2 умерла, о чем Коряжемским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области -.- составлена запись акта о смерти №.

ПАО КБ «Восточный» заявлены требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что он является наследником умершего заемщика, соответственно, на нем лежит обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В силу положений статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно представленным материалам наследственного дела, наследником к имуществу ФИО2, умершей -.-, является сын ФИО1 

-.- ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры *** рубля 58 копеек.

Кроме того, согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» имеется страховая выплата, подлежащая выдаче наследникам застрахованного лица ФИО2, в размере *** рубля 06 копеек.

Таким образом, общий размер стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 составил более *** рублей.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Кадастровая стоимость квартиры и соответственно стоимость наследуемой доли сторонами не оспаривались.

Также судом установлено, что наследником к имуществу ФИО2 является сын ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию. 

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно не находилось. 

Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со статьей 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, в установленном частью 1 статьи 1153 ГК РФ порядке наследство после смерти ФИО2 принял ФИО1, ответчик по настоящему делу. 

Следовательно, у ответчика ФИО1 в соответствии с действующим гражданским законодательством возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Возражений относительно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, а также доказательств погашения задолженности ответчик суду не представил. 

Судом расчет задолженности по кредитному договору проверен, признан правильным, в связи с чем суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, превышает задолженность заемщика ФИО2 по кредитному договору. 

Таким образом, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, задолженность подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости принятого им наследственного имущества.

Доводы возражений ФИО1, что надлежащим ответчиком по делу является ЗАО «СК «Резерв», не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Как установлено судом, 12 июля 2017 года ФИО2 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (далее – «Программа страхования») сроком на 3 года, страховщиком по которой является ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретателем – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы, которая составляет 64 409 рублей.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховщик является исполнителем по договору страхования, не является стороной кредитного договора и не может нести ответственность заемщика по нему.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 2 889 рублей 31 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2017 года, заключенному с ФИО2, по состоянию на 23 апреля 2019 года в размере 89 643 рубля 73 копейки, а именно: основной долг - 64 409 рублей, проценты за пользование кредитными средствами - 25 234 рубля 73 копейки, в пределах стоимости принятого им наследственного имущества; а также в возмещение судебных расходов 2 889 рублей 31 копейка; всего взыскать 92 533 (Девяносто две тысячи пятьсот тридцать три) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 5 августа 2019 года. 

Председательствующий И.В. Кузнецова