№2-209/2024

УИД 36RS0019-01-2024-000318-82

Строка № 2.205

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

р.п. Кантемировка 29 мая 2024 года

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Ткачевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-209/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных исковых требований, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению). Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор 

<

***> от 13.04.2012 г. (далее - Договор) на сумму 175 740.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей сумма к выдаче, 25 740.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 42 (согласно Заявлению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 25 740.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условии Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 669,37 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 09.03.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.04.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита « Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей; 35,61,91,121 дней – 800 рублей. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 09.03.2014 г. по 18.03.2017 г. в размере 69905,70 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14.03.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 151400,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 70395,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 69905,70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 11100 руб..

Просят в судебном порядке взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

***> от 13.04.2012 г. в размере 151 400.75 рублей, из которых: сумма основного долга - 70 395,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69 905,70 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 100,00 рублей; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 228,02 рублей.

На исковое заявление от ответчика ФИО1 поступили возражения, согласно которых просит в удовлетворении иска отказать, поскольку сроки исковой давности истекли. (л.д. 50) 

В судебное заседание представитель истца, уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 48), не явился, при подаче искового заявления просили дело рассмотреть в их отсутствие. (л.д. 6 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, надлежащим образом (л.д. 46,47,50), телефонограммой адресованной суду ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, просил о применении срока исковой давности. (л.д. 50)

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).

В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 24 и 25 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 17 указанного Постановления на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. На основании пункта 26 данного Постановления предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, 13.04.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 13.04.2012 г., в рамках которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 150000 рублей, под 29,90% годовых, на период 60 месяцев с ежемесячным платежом 5669,37 рублей (л.д. 8-9,10-19). Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 8).

Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 и не оспаривается ответчиком (л.д. 21-22).

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем, по состоянию на 14.03.2024 г. образовалась задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2012 г. в размере 151400,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 70395,05 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 69905,70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 11100 руб. (л.д. 23-25). 

Последнее погашение задолженности ответчиком произведено 12.03.2015 года на сумму 15000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-22). Таким образом, о нарушении своего права банк узнал 12.03.2015 года, в день списания суммы в счет погашения кредита и кредитной задолженности. Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 12.03.2015 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 в Кантемировском судебном районе Воронежской области в ноябре 2014 года и после поступления на судебный участок 27.11.2014 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Кантемировском судебном районе Воронежской области от 02 декабря 2014 г. судебный приказ от 27.11.2014 г. был отменен. В суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 03 мая 2024 г. (л.д. 5-6)

Поскольку с момента вынесения определения об отмене судебного приказа (02.12.2014) до даты подачи искового заявления в суд (03.05.2024) прошло более шести месяцев, следовательно, течение срока исковой давности прерывалось.

Кроме того, срок исковой давности так же истек и исходя их графика платежей, согласно которого датой последнего платежа является 18.03.2017 года (л.д. 9).

При изложенных обстоятельствах, три года, в течение которых, истец должен был предъявить иск к ответчику, истекли с учетом периода в течении которого срок прерывался.

Ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области. 

Изготовлено в совещательной комнате. 

Судья Зигунова Е.Н.