Гр. дело __

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2017г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре ЧапО.Б. рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитному договору №АКф __ от 07.10.2013 по состоянию на 12.05.2017г. задолженности по основному долгу – 220 261,77 руб., задолженности по уплате процентов – 64 514,14 руб., задолженности по уплате неустоек 60 845,02 руб., расходов по уплате госпошлины вразмере12 756,00руб., обращении взыскания на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № ЗКф __ от 07.10.2013 г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: TOYOTABB, 2000 года выпуска, цвет СЕРЫЙ, двигатель __ идентификационный (VIN)-, ПТС 25тр __

В обоснование иска ссылается на то, что 07.10.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №АКф __, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 234 419,13 руб. на срок до 05.06.2020 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 25,00% годовых под залог транспортного средства – TOYOTABB, 2000 года выпуска, цвет СЕРЫЙ, двигатель __ идентификационный (VIN)-, ПТС 25тр __

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности заемщиком по кредитному договору не уплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства № ЗКф __ от 07.10.2013г. в залог банку передано автотранспортное средство:TOYOTABB, 2000 года выпуска, цвет СЕРЫЙ, двигатель __ идентификационный (VIN)-, ПТС 25тр __ залоговой стоимостью 180 000,00 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.05.2017 составляет 416 465,95 руб., которая состоит из:

- задолженности по основному долгу в размере 220 261,77 руб.,

- задолженности по уплате процентов в сумме 74 514,14 руб.,

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 33 160,24 руб.,

- неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 88 529,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотренииделав его отсутствие (л.д. 5, 71, 72).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образомпо адресу регистрации жительства, направленное в егоадрес судебное извещение возвращено без вручения адресату(л.д. 63 оборот, 73, в связи с чем, ответчик в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признан извещенным о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что 07.10.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен договор АКф __ (л.д. 16 - 21), по условиям которого Банк обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 256 700,00 рублей, под 27,0% годовых, со сроком возврата до 08.10.2018. Ответчик при подписании указанного кредитного договора была ознакомлен и согласен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его подпись.

Банк свое обязательство выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-14). Доказательств обратному ответчик суду не представил.

Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, поскольку прекратил погашать задолженность по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на 12.05.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 416 465,95 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 220 261,77 руб., задолженности по уплате процентов в сумме 74 514,14 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 33 160,24 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 88 529,80 руб. (л.д. 6-9).

Доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в адрес ответчика истцом было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д. 39-40). 

Однако в материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о погашении ответчиком суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на момент разрешения дела.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, не оспоренным ответчиком, проверенным судом, своего контррасчета ответчик не представил, по состоянию на 12.05.2017 включительно у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору №АКф __ от 07.10.2013, состоящая из основного долга в сумме 220 261,77 руб., просроченных процентов – 74 514,14 руб., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 33 160,24 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 88 529,80 руб. 

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, поступившим платежам.

Кроме того, по кредитному договору истцом начислена неустойка по п. 3.5 договора за несвоевременную оплату кредита – 33 160,24 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 88 529,80 руб. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из пункта 3.5 кредитного договора следует, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, соотношение установленного договором размера неустойки и ключевой ставки, установленной Банком России. Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, она должна соответствовать последствиям нарушения.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм пени последствиям нарушения кредитного обязательства, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (182,5% годовых) превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Сумма заявленной истцом неустойки по основному долгу по кредиту в сумме 33 160,24 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 88 529,80 руб. вследствие установления в договоре ее высокого размера явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, на основании чего суд полагает возможным снизить размер неустойки до 8 500 руб. по основному долгу и до 22 000 руб. по процентам за пользование кредитом, всего в общей сумме до 30 500,00 руб., приходя к выводу, что такой размер неустойки в данном случае в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Далее, вышеуказанный кредитный договор между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен для приобретения автотранспортного средства (л.д. 20, 21, 22-25) – автомобиляTOYOTABB, 2000 года выпуска, цвет СЕРЫЙ, двигатель __ идентификационный (VIN)-, ПТС 25тр __ указанное транспортное средство приобретено ответчиком по договору купли-продажи автомобиля между ФИО2 и ФИО1 от 07.10.2013г.. до настоящего времени названный автомобиль зарегистрирован за ответчиком (л.д. 21,22-25,64,65).

Денежные средства по договору о предоставлении целевого кредита были предоставлены ответчику под залог автомобиля, о чём в кредитном договоре имеется соответствующее условие.

Согласно общим условиям предоставления банком кредита под залог транспортного средства взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законом, в том числе при нарушении залогодателем условий распоряжения предметом залог без согласия залогодержателя, об обеспечении сохранности предмета залога (л.д. 28-38).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, установлен факт ненадлежащего исполнения своих обязательств со стороны заемщика по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют.

Действующий закон не предусматривает обязательного установления решением суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества, в связи с чем, суд ее не устанавливает..

Оценка предмета залога будет производиться судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства по исполнению решения суда.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде уплаченной государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 12 756,00 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 220 261 руб. 77 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 74 514 руб. 14 коп., неустойку в сумме 30 500 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 12 756 руб. 00 коп., а всего: 338 031 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество –транспортное средство TOYOTABB, 2000 года выпуска, цвет СЕРЫЙ, двигатель __ идентификационный номер (VIN)-, ПТС 25тр __ принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т. А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 16.10.2017г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.