2-2164/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

4 сентября 2017 года г. Ижевск 

Индустриальный районный суд города Ижевска в составе 

Судьи Кочеткова Д.В.

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО КБ «Пойдем!» обратился в суд с иском ФИО1 с требованиями о расторжении договора, взыскании долга по кредитному договору. 

Требования мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от 25.06.2012г, заключенным между сторонами путем присоединения ответчика к Правилам АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, на основании Заявления на предоставление кредита, истец предоставил заемщику кредит в размере 200 000 руб. сроком на 48 месяцев на следующих условиях: проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту. С 26.06.2012г. по 25.07.2012г по проценты начисляются по ставке 0,11% в день. С 26.07.2012 г. до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,09% в день. Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетными платежами по 7618 руб. 15 числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером №, заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк 21.10.2013г направил в адрес Ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п.3.5.5. Договора и ст. 811 ГК РФ - предъявил Ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей. Задолженность Ответчика по кредитному договору составляет 71 973,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 29 951,20 руб., задолженность по процентам – 2 012,59 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 3 090,32 руб., пени по просроченному основному долгу – 34 336,86 руб., пени по просроченным процентам – 2 573, 05 руб.

Просит: расторгнуть кредитный договор с 29.08.2016г., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 71 973, 02 а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 359, 19 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам. 

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено из материалов дела, 25.06.2012 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 48 месяцев. 

Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № от 25.06.2012 года.

Согласно разделу В Кредитного договора, проценты за кредит начислялись на остаток основного долга по кредиту. С 26.06.2012г. по 25.07.2012г по проценты начисляются по ставке 0,11% в день. С 26.07.2012 г. до дня полного погашения кредита проценты начисляются по ставке 0,09% в день. 

Погашение кредита предусматривалось ежемесячными аннуитетными платежами по 7618 руб. ежемесячно 15 числа каждого месяца

В случае несвоевременного погашения обязательств по Кредитному договору клиент обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 3.2.1 и 3.2.2 договора клиент обязался соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком

На основании п.3.5.5 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). В случае если клиентом не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил не в полном объеме.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. 

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Кредитный договор № заключенный 25.06.2012 года между ОАО КБ «Пойдём!» и ответчиком, соответствует требованиям действующего законодательства, следовательно, порождает для его сторон правовые последствия, определенные законом и настоящим договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Обязательства ответчика перед Банком по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на 29.08.2016г. составляет 71 973,02 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 29 951,20 руб., задолженность по процентам – 2 012,59 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 3 090,32 руб., пени по просроченному основному долгу – 34 336,86 руб., пени по просроченным процентам – 2 573, 05 руб.

Разрешая требование истца о взыскании пени суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, полагает возможным снизить размер неустойки: пени по просроченному основному долгу до 1 000 рублей, пени по просроченным процентам до 500 рублей.

Учитывая, тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Ответчик не представил суду доказательства возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами. 

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Части 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, федеральным законом для данной категории дел предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора.

Доказательств соблюдения такого порядка истцом не представлено, имеющиеся в материалах дела досудебные претензии не содержат данных о том, что банк обращался к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора

В соответствии с абз. 1 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1296,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» сумму задолженности по кредитному договору № от 25.06.2012г. по состоянию на 29.08.2016г. в размере 36 563,11 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 29 951,20 руб., задолженность по процентам – 2 012,59 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 3 090,32 руб., пени по просроченному основному долгу – 1 000 руб., пени по просроченным процентам – 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» расходы по оплате госпошлины в размере 1296,89 руб.

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении договора оставить без рассмотрения

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после его принятия, через суд, вынесший решение.

Судья Кочетков Д.В.