Решение

 дело № 2-87/2018

именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Тугбаевой Н.В., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала (далее – ОАО «Россельхозбанк») к Индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 08.07.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО2 заключён кредитный договор №, согласно которому кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере 3 700 000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё согласно, приложенному у кредитному договору графику. Пунктом № договора стороны установили процентную ставку (плата за пользование кредитом) в размере 16% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) 25.06.2018. Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита 3 700 000 руб. на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от 18.07.2013. Несмотря на неоднократные напоминания Банка о задолженности, с 26.08.2015 заёмщик систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, последний платёж производился 30.11.2016. Обеспечением исполнения заёмщиком своих обязательств по заключённому кредитному договору № от 08.07.2013 в совокупности является: 1) поручительство физического лица по договору № от 08.07.2013, заключённому между кредитором и ФИО3; 2) залог недвижимости (ипотека) по договору №.3 от 08.07.2013, заключённому между кредитором и ФИО2, ФИО3, о передаче в залог: помещение магазина промышленных товаров: кадастровый (или условный) номер объекта:№; инвентарный номер (ранее присвоенный учётный номер): №; адрес: 

<

адрес>; назначение объекта: нежилое, этаж 1; общая площадь помещение 

<

данные изъяты> кв.м. Установленной залоговой стоимостью 4 514 442 руб. По состоянию на 26.10.2017 задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» составляет 621 998,35 руб., из них: основной долг - 528 592 руб., просроченный основной долг - 12 633 руб., неуплаченные проценты - 72 115,02 руб., проценты за просроченный кредит - 5,54 руб., пени на основной долг - 5,88 руб., пени на просроченные проценты - 5 838,49 руб., комиссия за ведение ссудного счёта - 2 808,42 руб. На основании ст.ст.310, 314, 809-811 ГК РФ просят: 1) взыскать в солидарном порядке с ИП ФИО2, ФИО3 сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от 18.07.2013 в размере 541 225 руб., в том числе: основной долг - 528 592 руб., просроченный основной долг - 12 633 руб.; 2) взыскать с ИП ФИО4 денежные средства в размере 80 773,35 руб., в том числе: неуплаченные проценты - 72 115,02 руб., проценты на просроченный кредит - 5,54 руб., пени на основной долг - 5,88 руб., пени на просроченные проценты - 5 838,49 руб., комиссия за ведение ссудного счёта - 2 808,42 руб.; 3) взыскать с ИП ФИО2 проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 18.07.2013, начисляемые на сумму основного долга (541 225 руб.) с учётом его уменьшения, в связи с погашением, по ставке 16% годовых начиная с 27.10.2017 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; 4) взыскать с ИП ФИО2 неустойку, начисляемую на сумму задолженности, с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ начиная с 27.10.2017 по 25.06.2018 – дата окончания начисления процентов; 5) взыскать с ИП ФИО2 неустойку, начисляемую на сумму задолженности, с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта 16% годовых начиная с 26.06.2018 по дату исполнения обязательств в полном объёме; 6) взыскать с ИП ФИО2 комиссию, за обслуживание счёта из расчёта 0,5% годовых, начисляемую на сумму основного долга (кредита) с учётом его уменьшения в связи с погашением, начиная с 27.10.2017 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; 7) взыскать с ИП ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 15 419,98 руб., пропорционально предъявленным требованиям; 8) обратить взыскание на предмет залога по договору №.3 об ипотеке (залоге недвижимости) от 08.07.2013, заключённому между кредитором и собственниками ФИО2, ФИО3, по ? доле каждый. Предметом ипотеки является помещение магазина промышленных товаров: кадастровый (или условный) номер объекта:18-18-05/022/2007-632; инвентарный номер (ранее присвоенный учётный номер): 

<

данные изъяты>; адрес: 

<

адрес>; назначение объекта: нежилое, этаж 1; общая площадь помещение 

<

данные изъяты> кв.м. Установленной залоговой стоимостью 4 514 442 руб. Реализацию имущества произвести на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством. Установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной залоговой стоимости 4 514 442 руб.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании уточнил заявленные исковые требования, просит: 1) взыскать в солидарном порядке с ответчиков ИП ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 18.07.2013, сумму основного долга в размере 146 450 руб.; 2) взыскать с ответчика ИП ФИО2 денежные средства в размере 11 431,96 руб., состоящие из неуплаченных процентов - 706,17 руб., проценты на просроченный кредит - 57,93 руб., пени на основной долг - 131,06 руб., пени на просроченные проценты - 7 179,69 руб., комиссия за введение ссудного счёта - 3 357,11 руб.; 3) взыскать с ответчика ИП ФИО2 проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 18.07.2013, начисляемые на сумму основного долга (146 450 руб.) с учётом его уменьшения, в связи с погашением, по ставке 16% годовых начиная с 06.02.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; 4) взыскать с ответчика ИП ФИО2 неустойку, начисляемую на сумму задолженности, с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ, начиная с 06.02.2018 по 25.06.2018 – дату окончания начисления процентов; 5) взыскать с ответчика ИП ФИО2 неустойку, начисляемую на сумму задолженности, с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта 16% годовых начиная с 26.06.2018 по дату исполнения обязательств в полном объёме; 6) взыскать с ответчика ФИО2 комиссию, за обслуживание счёта из расчёта 0,5% годовых, начисляемую на сумму основного долга (кредита) с учётом его уменьшения в связи с погашением, начиная с 06.02.2018 по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга; 7) взыскать с ответчиков ИП ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 15 419,98 руб., пропорционально предъявленным требованиям; 8) обратить взыскание на предмет залога по договору № об ипотеке (залоге недвижимости) от 08.07.2013, заключённому между кредитором и собственниками ФИО2, ФИО3, по ? доле каждый. Предметом ипотеки является. помещение магазина промышленных товаров: кадастровый (или условный) номер объекта:№; инвентарный номер (ранее присвоенный учётный номер): №; адрес: 

<

адрес>; назначение объекта: нежилое, этаж 1; общая площадь помещение 

<

данные изъяты> кв.м. Установленной залоговой стоимостью 4 514 442 руб.; 9) Реализацию имущества произвести на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством. Установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной залоговой стоимости 4 514 442 руб.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требованиями не согласна, у них были временные трудности, на данный момент материальное положение улучшилось, снова могут оплачивать кредит. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика ФИО3 в порядке ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал. Были временные трудности, на данный момент материальное положение улучшилось, снова могут оплачивать кредит. В удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество просит отказать, так как размер требований залогодателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что АО «Россельхозбанк» является юридическим лицом и зарегистрирован 24.04.2000, что подтверждается сведениями о внесении в единый государственный реестр юридических лиц и ему присвоен ОГРН №.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него. 

08.07.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО2 заключён кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 3 700 000 руб. с выплатой процентов в размере 16% годовых, а также комиссией за обслуживание кредита в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности со сроком возврата кредита не позднее 25.06.2018. Заёмщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. 

Во исполнение условий кредитного договора кредитором осуществлено перечисление суммы кредита 3 700 000 руб. на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от 18.07.2013.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между Банком и ИП ФИО2 08.07.2013 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключённый кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В обеспечение обязательств по договору в соответствии с п.№ у кредитора возникло право залога на помещение магазина промышленных товаров: кадастровый (или условный) номер объекта:№; инвентарный номер (ранее присвоенный учётный номер): №; адрес: 

<

адрес>; назначение объекта: нежилое, этаж 1; общая площадь помещение 

<

данные изъяты> кв.м., удостоверенное договором об ипотеке (залоге недвижимости) №, составленной ответчиками как должниками и залогодателем 08.07.2013, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР 17.07.2013

Государственная регистрация права собственности ответчиков ФИО2 и ФИО3 на помещение магазина промышленных товаров произведена 19.06.2007.

В соответствии с разделом № договора установлен следующий порядок пользования кредитом и его возврата: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, основному долгу, отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении 1 и к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью.

По смыслу положений статей 421 и 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям ГК РФ. Данный договор был подписан сторонами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно ст.810, ч.2 ст.819 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из смысла ст.811, ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую договором неустойку (штраф, пеню).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором поручительства физического лица № от 08.07.2013, заключённому между кредитором и ФИО3 (л.д.№).

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договору поручительства ФИО3 обеспечивает исполнение ИП ФИО2 в полном объёме обязательства по возврату кредита (основного долга), предоставленного должнику в соответствии с кредитным договором. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать перед кредитором в том же объёме, что и должник, т.е. в объёме определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п.2.2 договора поручительства). 

Согласно исковому заявлению и требованию о досрочном истребовании задолженности № от 30.10.2017 заёмщики допускали просрочку уплаты кредита и процентов.

Суд, считает заявленные истцом требования о взыскании сумм по кредитному договору, подлежат удовлетворению. При этом для расчёта неустойки начисляемую на сумму задолженности необходимо понимать сумму 147 156,17 руб. (основной долг - 146450 + неуплаченные проценты – 706,17).

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частями 1, 2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные требования содержатся в ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитным договором предусмотрено обеспечение исполнения обязательства Заёмщика – залог недвижимости по договору об ипотеке № от 08.07.2013, заключённому между кредитором и собственниками ФИО2, ФИО3 Сторонами установлена залоговая стоимость помещения магазина промышленных товаров в размере 4 514 442 руб.

Задолженность в размере 157 881,96 руб. составляет 3,49% от суммы 4 514 442 руб. в связи с чем, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Суд не находит оснований, по которым следует удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 15 419,98 руб. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается платёжным поручением № от 07.11.2017 (л.д.№).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение, подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, рассчитанной с учётом положений ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Таким образом, при цене иска 157 881,96 руб. (146450 + 11431,96), истец должен был уплатить при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4358 руб., остальная сумма госпошлины в размере 11 061,98 руб. истцом уплачена излишне.

Не выходя за рамки заявленных требований (ч.3 ст.196 ГПК РФ) суд считает необходимым взыскать с ответчиков судебные издержки пропорционально предъявленным требованиям, взыскать с ФИО2 – 2 293,5 руб., с ФИО3 – 2 064,5 руб. 

Согласно п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или в полном объёме в случае уплаты государственной пошлины в большем объёме.

Таким образом, истец ОАО «Россельхозбанк» вправе обратиться в налоговый орган по месту нахождения суда с заявлением о возврате излишне оплаченной государственной пошлины в размере 11 061,98 руб., предъявив копии платёжного поручения № от 07.11.2017 и копию настоящего решения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала (далее – ОАО «Россельхозбанк») к Индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от 18.07.2013 по состоянию на 05.02.2018 сумму основного долга – 146 450 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в размере 11 431,96 руб., в том числе: неуплаченные проценты 706,17 руб., проценты на просроченный кредит – 57,93 руб., пени на основной долг – 131,06 руб., пени на просроченные проценты – 7 179,69 руб., комиссия за ведение судного счёта – 3 357,11 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от 18.07.2013, начисляемые на сумму основного долга 146 450 руб. с учётом его уменьшения в связи с погашением, по ставке 16% годовых начиная с 06.02.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку, начисляемую на сумму задолженности 147 156,17 руб., с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ начиная с 06.02.2018 по 25.06.2018 – дату окончания начисления процентов.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку, начисляемую на сумму задолженности в размере 147 156,17 руб., с учётом её уменьшения в связи с погашением, из расчёта 16% годовых начиная с 26.06.2018 по дату исполнения обязательств в полном объёме.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» комиссию за обслуживание счёта из расчёта 0,5% годовых, начисляемую на сумму основного долга (кредита) с учётом его уменьшения в связи с погашением, начиная с 06.02.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 293,5 руб.

Взыскать ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 064,5 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В. Черняев 

Мотивированное решение составлено 12.02.2017.