№ 2-507 /2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2018 года пос. Игра Удмуртская Республика 

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е. П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, указывая при этом, что 10 декабря 2015 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили между собой кредитный договор №276196, согласно которому истец обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 705468 руб. под 20,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором №276196 от 10.12.2015 кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1. Общих условий кредитования). В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 20.04.2018 включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составила 586569 руб. 72 коп., в том числе, основной долг – 524712 руб. 52 коп., проценты за пользование кредитом – 56552 руб. 18 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 5305 руб. 02 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.11.2017 по 20.04.2018. Статьей 819 ГК РФ определено, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ). В исковом заявлении истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №276196 от 10.12.2015 по состоянию на 20.04.2018 включительно в размере 586569 руб. 72 коп., в том числе, основной долг - 524712 руб. 52 коп., проценты в сумме 56552 руб. 18 коп., неустойка в размере 5305 руб. 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 9065 руб. 70 коп.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. 

Данные обстоятельства в силу ст. 167 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании Кредитного договора №276196 (Индивидуальные условия кредитования) от 10 декабря 2015 года судом установлено, что 10.12.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 705468 руб. под 20,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону, заемщиком готовности получить кредит (в случае его одобрения кредитором). Кредит погашается путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18887 руб. 39 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. При частичном досрочном погашении производится уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (за исключением случая, предусмотренного п.3.8.5. Общих условий кредитования) ( п.1.,2.,4., 6., 7. Индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или лицевого счета третьего лица, открытого у кредитора (п.8 Индивидуальных условий). Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Сумму кредита заемщик просил зачислить на счет дебетовой банковской карты №4276880078414871, открытый у кредитора (п.17 Индивидуальных условий). В силу п.14 Кредитного договора следует, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В силу пунктов 2.2., 2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. Расчет полной стоимости кредита осуществляется по формуле. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. 

Пунктами 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.3., 3.4., 3.5., 3.8., 3.9., 3.10., 3.11. Общих условий кредитования определено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата перечисления денежных средств со счета(ов)/иного(ых) счета(ов), а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты/текущего счета заемщика, в погашение обязательств по договору. Если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору. Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются, вне зависимости от назначенного платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренной п.3.3. Общих условий кредитования; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту. При этом возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.. 

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с пунктами 4.3.1., 4.3.5., 4.3.6., 4.4. Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора, отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС. По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Общих условий кредитования. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно пункту 6.1. Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Кредитный договор (Индивидуальные условия), а также график платежей, являющийся приложением к Кредитному договору, подписаны, в том числе, ответчиком ФИО1 и им получены. 

Выпиской по счету, распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО «Сбербанк» установлено, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме 705468 руб. по кредитному договору №276196, согласно распоряжению руководителя СДО №8618/0153 от 10.12.2015 и зачислен на открытый ответчику счет №40817810768780168188.

Таким образом, по делу установлено, что между сторонами был заключен Кредитный договор №276196 от 10.12.2015. ФИО1 был открыт счет №40817810768780168188, на который перечислены денежные средства в сумме 705468 руб., которые им получены. Обязательства, установленные Кредитным договором, Банком исполнены надлежащим образом. 

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Материалами гражданского дела установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, выплачивал аннуитетный платеж не в полном размере. Более того, на протяжении нескольких последних месяцев каких-либо платежей от ответчика, вообще, не поступало. 

Требование (претензия), направленное Банком ответчику, его содержание, свидетельствует о том, что истец извещал заемщика о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, а, именно, не позднее 19 апреля 2018 года. Однако, требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному договору №276196 от 10.12.2015 следует, что по состоянию на 20.04.2018 включительно задолженность составляет 586569 руб. 72 коп., в том числе, основной долг – 524712 руб. 52 коп., проценты за кредит – 56552 руб. 18 коп., неустойка – 5305 руб. 02 коп., в том числе, неустойка на просроченные проценты – 2487 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2817 руб. 41 коп. 

Каких-либо возражений по сумме задолженности в части основного долга, процентов и неустойки от ответчика не поступило. Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным. Данный расчет соотносится с историей операций по Кредитному договору.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентам, неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в возврат госпошлины подлежит 9065 руб. 70 коп., уплаченных по платежному поручению №902809 от 26.04.2018.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины, удовлетворить. 

Досрочно взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №276196 от 10.12.2015, по состоянию на 20 апреля 2018 года включительно, в сумме 586569 руб. 72 коп., в том числе, основной долг – 524712 руб. 52 коп., проценты – 56552 руб. 18 коп., неустойка – 5305 руб. 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 9065 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР. 

Судья: