№ 2-612/2024

УИД 36RS0007-01-2024-000950-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 28 декабря 2024 года

Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пуляева В.В.,

при секретаре судебного заседания Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и В.С.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р- 10300754620 от 19.03.2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты - позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимает, неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательно; платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суму; просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 08.11.2023 года по 11.09.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 198 757 рублей 92 копеек, в том числе: просроченные проценты - 35 139 рублей 78 копеек, просроченный основной долг – 163 618 рублей 14 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик В.С.Н. умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заёмщика наследственное дело не заводилось. У Истца отсутствует информация о наличии у умершего заёмщика прав собственности на недвижимое имущество и о наличии транспортных средств у умершего заёмщика на момент смерти. Согласно выписке по счетам умершего заёмщика по состоянию на 25.07.2024 г. имеются денежные средства: в размере 1,00 руб. на счете №, в размере 228,78 руб. на счете №. Однако, на момент смерти на счете № имелась сумма денежных средств в размере 40 271,91 руб., часть которой была потрачена неустановленным лицом на оплату различных товаров и услуг, однако ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 19 653,80 руб. были переведены на банковскую карту № предполагаемого наследника - ФИО1. Кроме того, у Банка имеется информация о том, что ФИО1 являлась женой умершего В.С.Н., а списание денежных средств, принадлежащих покойному, свидетельствует о фактическом принятии наследства. В связи с изложенным, считают, что ФИО1 является наследником и надлежащим ответчиком по настоящему иску. В адрес Ответчика направлялась досудебная претензия (требование), однако оно до настоящего момента не исполнено. В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-10300754620 от 19.03.2018 в размере 198 757,92 руб. (но в пределах перешедшего наследственного имущества), в том числе: просроченные проценты - 35 139,78 руб., просроченный основной долг - 163 618,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 962,74 руб., а всего взыскать: 205 720 рублей 66 копеек (л.д.6-8)

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно имеющемуся в материалах дела ходатайству заявленные требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.195).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.122,183).

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд нашел возможным рассмотрение данного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. 

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Сбербанк России» и В.С.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Gold MasterCard по эмиссионному контракту № 0043-Р-10300754620 от 19 марта 2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 24,049 % годовых (л.д.24).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты - позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимает, неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательно; платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суму; просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (л.д. 25 оборот).

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 08 ноября 2023 года по 11 сентября 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 198 757 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты - 35 139 рублей 78 копеек, просроченный основной долг - 163 618 рублей 14 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик В.С.Н. умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Территориального отдела ЗАГС Аннинского района управления ЗАГС Воронежской области (л.д.67, 88).

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности. 

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п.1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п.3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования Кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности, по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По делам данной категории юридически значимым обстоятельством является установление наличие задолженности у умершего перед кредитной организацией, круг наследников и стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя.

Как следует из сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу В.С.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось (л.д.64).

Ответчик ФИО1 приходится умершему заемщику В.С.Н. женой, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85). 

В судебном заседании установлено, что согласно выписке из ЕГРН, отсутствуют сведения о принадлежности умершему заёмщику на момент смерти на праве собственности недвижимого имущества (л.д.75). 

Согласно сведения МРЭО ГИБДД №4 ГУ МВД России по Воронежской области за В.С.Н., было зарегистрировано транспортное средство марки ВАЗ 21124, г.р.з. № № регион, VIN №, 2005 г.в. Регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти (л.д.81-82). 

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-241121-1411286 от 21 ноября 2024 года, предоставленной ПАО Сбербанк в лице филиала- Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк рыночная стоимость указанного автомобиля на дату смерти заёмщика составляет 133 000 рублей (л.д.131-133).

Согласно заключению эксперта №302-2024 от 18 декабря 2024 года ООО «Бюро экспертиз и оценки «РЕЗОН», выполненного на основании определения Аннинского районного суда от 28.11.2024, рыночная стоимость автомобиля ВАЗ 21124, г.р.з. № регион, VIN № 2005 г.в., на дату смерти заёмщика В.С.Н.. – 21.10.2023, с учетом повреждений полученных в результате ДТП 21.10.2023г. составляет 8 000 рублей (л.д.161-177).

Суд, анализируя заключение эксперта ООО «Бюро экспертиз и оценки «Резон», на предмет его допустимости и относимости к настоящему делу, находит его отвечающим требованиям Федерального закона от 31 мая 2001 года №73-Ф «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской федерации», Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» иным нормативным актам, регламентирующим вопросы проведения оценки объектов недвижимости, поскольку оно выполнено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, обладающим необходимой профессиональной квалификацией и опытом. Указанное заключение эксперта суд принимает в качестве доказательства подтверждающего стоимость автомобиля, принадлежащего В.С.Н. на день смерти последнего, так как данное заключение эксперта содержит подробный анализ проведенного исследования рынка, научно обосновано, проведено при фактическом осмотре транспортного средства с учетом его технического состояния, в то время как заключение о стоимости имущества № 2-241121-1411286 от 21 ноября 2024 года, предоставленное ПАО Сбербанк выполнено без осмотра транспортного средства и выяснения его фактического технического состояния.

Руководствуясь положениями ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит заключение эксперта ООО «Бюро экспертиз и оценки «Резон» отвечающим требованиям относимости и допустимости доказательств, подлежащим оценке в совокупности с иными, собранными по делу доказательствами.

Согласно выписке по счету № умершего заёмщика В.С.Н. по состоянию на 21 октября 2023 года имеются денежные средства в размере 1,00 руб., по счету № по состоянию на 21 октября 2023 года в размере 40271,91рублей (л.д.187-189).

Согласно материалам проверки ОМВД России по Аннинскому району сообщение о ДТП с участием заемщика В.С.Н.. поступило в дежурную часть 21.10.2023 в 19 часов 20 минут. Сообщение из БУЗ ВО ФИО3 о смерти водителя В.С.Н. поступило в дежурную часть отдела МВД России по Аннинскому району 21.10.2023 в 20 часов 50 минут. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 11.05.2024 21.10.23 в ночное время В.С.Н. управляя автомобилем ВАЗ 21124 г.р.з. № регион, примерно в 19 часов 20 минут 21.10.2023 допустил столкновение с автомобилем КАМАЗ. В результате ДТП В.С.Н. получил телесные повреждения, от которых скончался на месте происшествия (л.д.119,118,120). 

Таким образом, моментом смерти В.С.Н. является 19 час. 20 мин ДД.ММ.ГГГГ.

К указанному времени В.С.Н. принадлежало следующее, установленное судом имущество: денежные средства на счетах: № в размере 1,00 руб.; № в размере 19 653 рубля 78 копеек; автомобиль ВАЗ 21124 г.р.з. № регион, стоимостью 8000 рублей. Также в состав наследства В.С.Н. входит поступившая 25.10.2023 на его счет №, от Департамента социальной защиты Воронежской области сумма 228,78 рублей (льгота по оплате ЖКУ).

Денежные средства в сумме 20618,13 рублей, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ находились на принадлежащем В.С.Н. счете 40№, не входят в состав наследства, так как указанной денежной суммой В.С.Н. распорядился до момента смерти, производя оплату банковской картой в период с 20 часов 06 минут ДД.ММ.ГГГГ по 16 часов 10 минут 21.10.2023 (107, 188-189). 

Иного наследственного имущества после смерти В.С.Н. не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти В.С.Н. будет составлять 27882 рубля 56 копеек (19653,78+228,78 + 8000).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 фактически приняла наследство после смерти В.С.Н., путем распоряжения денежными средствами, переведенными 24.10.2023 со счета ее мужа В.С.Н. на ее счет. Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела (л.д. 186). 

Таким образом, суд находит установленным, что ФИО1 является наследником В.С.Н. фактически принявшим его наследство.

С учетом, установленной по делу стоимости наследственного имущества -27883 рубля 56 копеек, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 может отвечать по долгам наследодателя только в пределах указанной стоимости наследственного имущества, в связи с чем, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению к ответчику ФИО1

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования истца к ответчику ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину следует взыскать с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенным требованиям (14.03%) в размере 976,87 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № 0043-Р-10300754620 от 19 марта 2018 года в сумме 27882 (двадцать семь тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 56 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 976 (девятьсот семьдесят шесть) рублей 87 копеек.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья В.В. Пуляев

Решение принято в окончательной форме 14 января 2025 года.