Дело № 2-59/2025 (2-581/20224) 

УИД 32RS0022-01-2024-000794-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 26 июня 2025 года 

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Фоменко М.А.,

при секретаре Новицкой Н.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Гаврилова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось с иском к предполагаемым наследникам ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ФИО2, ссылаясь на то, что на основании кредитного договора 

<

***> от 12 апреля 2023 года посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» ФИО3 предоставлен кредит в сумме 485029 рублей 94 копеек на 60 месяцев под 22,9 % годовых на условиях погашения кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами. 

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной на дату погашения просроченной задолженности по договору. 

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в этой связи истец, ссылаясь на положения ст. ст. 309, 432, 809 - 811, 819 ГК РФ просил суд взыскать с в солидарном порядке с предполагаемых наследников заемщика ФИО1 и ФИО2 за счет наследственного имущества ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года за период с 16 апреля 2024 года по 25 ноября 2024 года в размере 497 720 рублей 16 копеек, включая просроченный основной долг – 429 477 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 68 243 рубля 09 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14943 рублей.

Определением суда от 26 декабря 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 18 марта 2025 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исключено из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора и привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно тексту искового заявления, ходатайствует о рассмотрении дела без участия его представителя.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Гаврилов А.В. в судебном заседании возражал против заявленных требований, пояснив, что смерть заемщика ФИО3 страховой компанией признана страховым случаем, однако до настоящего времени страховое возмещение не выплачено, страховая компания по непонятным причинам выплаты не производит, что является злоупотреблением правом со стороны истца, при этом просроченные проценты созданы искусственно, в связи с чем, просили в удовлетворении требований банка к ответчику ФИО1 отказать.

Суд на основании ст. 167, 117 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив доводы истца, выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен 12 апреля 2023 года кредитный договор 

<

***> посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» о предоставлении ФИО3 кредита на цели личного потребления в сумме 485 029 рублей 94 копейки под 22,078 % годовых на условиях погашения кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами. 12 апреля 2023 года на счет заемщика № зачислены денежные средства в сумме 485 029 рублей 94 копейки, что подтверждается сведениями кредитной машины и распечаткой движения смс (т. 1 л.д. 26, 34).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 1 платеж в сумме 8 932 рублей 56 копеек и 59 платежей по 13 561 рублю 66 копейкам, платежная дата 16 числа месяца.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной систем «Сбербанк Онлайн» (т. 1 л.д. 17).

Как следует из материалов дела, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> (т. 1 л.д. 79).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года, по состоянию на 24 ноября 2024 года, за период с 16 апреля 2024 года по 25 ноября 2024 года составляет 497 720 рублей 16 копеек, включая просроченный основной долг – 429 477 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 68 243 рубля 09 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным и соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиками не представлен. 

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1154 ГКРФ, наследство должно быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также посредством фактического принятия (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно наследственному делу № умершего ДД.ММ.ГГГГ4 года ФИО3, в предусмотренный законом шестимесячный срок с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону обратилась супруга ФИО1, иные наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Нотариусом выданы ФИО1: свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» счета: №, №, №, №, №, №, с причитающимися процентами, на указанных счетах на дату смерти наследодателя, соответственно находились денежные средства в размере: №). 

Согласно выпискам из ЕГРН: кадастровая стоимость, вошедших в наследственную массу, земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером № расположенных по адресу: 

<

адрес>, земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: 

<

адрес>, соответственно составляет №, при этом стоимость наследственного имущества, принадлежащего наследодателю составила № копейки (№

Таким образом, на момент смерти ФИО3 у него имелось имущество общей стоимостью №). 

Также по сведениям ОСФР сумма средств накоплений ФИО3 составляет 1744 рубля 26 копеек. Указанные денежные средства выплачены супруге умершего ФИО1, которые на основании положений статей 3, 16 Федерального закона от 07 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» не подлежат включению в состав наследуемого имущества.

Как усматривается из материалов дела, умерший ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» ЖЗООР0050002647306, сроком действия страхования с даты списания платы за участие и в течение 60 месяцев.

Указанное сторонами спора в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

За подключение к программе страхования 12 апреля 2023 года ФИО3 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оплачено 80029 рублей 94 копейки.

В соответствии с п. 1 заявления страховыми рисками являются: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «Госпитализация в результате несчастного случая»; «Первичное диагностирование критического заболевания»; «Смерть»; «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

В соответствии с п. 4.2 заявления, страховая сумма по рискам «Смерть»; «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» страховая сумма устанавливается совокупно (единой) в размере 485029 рублей 94 копеек.

Согласно п. 6 заявления, по всем страховым рискам выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

В период времени с августа 2024 года по март 2025 года ФИО1 неоднократно обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлениям о выплате страхового возмещения.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признав случай страховым, указало, что наследникам подлежит выплате страховая выплата в размере 485 029 рублей 94 копеек.

В ходе производства по делу, на неоднократные запросы суда, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сведение о произведенной выплате не представила, как и не представила информации о произведенной страховой выплаты ФИО1 на дату рассмотрения дела.

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 24 ноября 2024 года, за период с 16 апреля 2024 года по 25 ноября 2024 года задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года составляет 497 720 рублей 16 копеек, включая просроченный основной долг – 429 477 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 68 243 рубля 09 копеек.

Поскольку в судом установлено, что смерть заемщика ФИО3 является страховым случаем, однако страховое возмещение до настоящего времени выгодоприобретателю не выплачено, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма страховой выплаты в размере 485 029 рублей 94 копеек путем перечисления денежных средств публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в счет погашения задолженности ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года.

Поскольку истцом заявлена к взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года в размере 497 720 рублей 16 копеек, в отсутствие признаков недобросовестного поведения ПАО Сбербанк, с учетом размера взыскиваемого страхового возмещения (485 029 рублей 94 копеек), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 за счет и в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 стоимостью 359 750 рублей 06 копеек, подлежит взысканию задолженность в размере 12 690 рублей 22 копеек (497 720, 16 – 485 029, 94).

При этом доводы представителя ФИО1 об отсутствии оснований для взыскания просроченных процентов суд отклоняет на основании следующего.

В силу п. 2 ст. 18 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 указанного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны для наследника, принявшего наследство, в том числе о размере предусмотренных договором процентов, начисление которых не прерывается смертью наследодателя.

Из установленных судом первой инстанции обстоятельств следует, что ответчику ФИО1 о наличии кредитных обязательств наследодателя ФИО3 было известно, в августе 2024 года, через непродолжительное время после его смерти, обращалась в страховую компанию.

Тот факт, что заемщиком был заключен договор страхования жизни и здоровья, наступление страхового случая требовало проверки, не отменяет обязанность ответчика как наследника уплачивать проценты по кредитному договору, о наличии которого ей было известно, при том, что смерть заемщика не является обстоятельством, являющимся основанием для прекращения начисления установленных кредитным договором процентов.

Просроченные проценты в связи с несвоевременным погашением кредитного обязательства, которые образовались после его смерти, не являются долгом наследодателя, а являются самостоятельной ответственностью наследников.

Поскольку наследнику было известно о наличии кредитных обязательств, доказательств того, что кредитором совершались намеренные действия по длительному не предъявлению требований об исполнении обязательств материалы дела не содержат, сам по себе факт обращения банка в суд в декабре 2024 года не свидетельствует о содействии кредитора в увеличении размера задолженности и о злоупотреблении правом в иной форме.

Оснований для удовлетворения требований истца к ФИО2 суд не находит, так как последняя в наследство после смерти ФИО3 не вступала. 

В силу положений положений статей 88, 98 ГПК РФ, с учетом размера удовлетворенных исковых требований к каждому из ответчиков, в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 14 562 рублей 47 копеек, с ФИО1 в размере 381 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) страховое возмещение в размере 485 029 рублей 94 копеек путем перечисления денежных средств публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в счет погашения задолженности ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 562 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), задолженность ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2023 года в размере 12 690 рублей 22 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3 – 359 750 рублей 06 копеек, перешедшего к ФИО1 стоимостью 359 750 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 381 рубль.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья М.А. Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2025 года.