дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

30 мая 2017 года 

<

адрес>

Изобильненский районный суд, 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Мишина Е.А.;

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России», действующей по доверенности, ФИО3;

при секретаре ФИО4;

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Изобильненского районного суда, 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк», обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме № рублей, состоящую из неустойки на просроченные проценты в размере № рублей, неустойки на просроченный основной долг в размере № рублей, просроченных процентов в размере № рублей, просроченного основного долга в размере № рублей, а также взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере № рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме № рублей, на срок 72 месяца, под 21,85 % годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% годовых от суммы просроченного долга.

Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме № рублей, состоящая из неустойки за просроченные проценты в размере № рублей, неустойки за просроченный основной долг в размере № рублей, просроченных процентов в размере № рублей, просроченного основного долга в размере № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк», действующая по доверенности, ФИО3, в судебном заседании поддержала исковые требования и просила суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также представила письменные возражения, в которых указала, что сам факт получения наличных денежных средств в банке и наличие просрочки она признает, в части уплаты долга возражает, поскольку ею действительно были допущены просрочки в силу ухудшения финансового положения. Однако, понимая степень ответственности за невыполнение своих обязательств перед Банком, она неоднократно в устной форме обращалась в банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж до посильного и увеличить срок кредита (сделать реструктуризацию). Также она просила, прекратить начисление неустоек и штрафов, так как свои обязательства перед банком она не выполняет, в связи с наступлением тяжелой жизненной ситуации (потеря подработки, и уменьшение общесемейного дохода). Банком было отказано в реструктуризации до тех пор, пока у нее не будет просрочки свыше 90 дней. Банк требует взыскать с нее неустойку за просроченные проценты в размере № рублей, а также неустойку за просроченный основной долг в размере № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3.3 кредитного договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Что составляет 182,5% годовых. Неустойка в размере 182,5% годовых несоразмерна, так как это в 18 раз превышает действующую ставку рефинансирования и в 8,2 раза превышает процентную ставку по кредиту. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Приложенный к исковому заявлению документ, обозначенный банком как расчет задолженности по кредитному договору, фактически не содержит арифметических действий, в результате которых банком были получены суммы процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный долг, что не позволяет определить суммы, подлежащие взысканию с ответчика. При этом размер неустойки явно завышен. Просит суд снизить размер неустойки за просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между мной и ПАО «Сбербанк» до № рублей, а также снизить размер неустойки за просроченный основной долг до № рублей.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме № рублей, на срок 72 месяца, под 21,85 % годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно. (л.д. 10-13)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно п. 3.2.1 условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, который проверен судом и признан правильным, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, которая состоит из неустойки на просроченные проценты в размере № рублей, неустойки на просроченный основной долга в размере № рублей, просроченных процентов в размере № рублей, просроченного основного долга в размере № рублей. (л.д. 19)

Однако, в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суду предоставлено право уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, с учетом позиции ответчика, суд считает необходимым снизить размер неустойки на просроченные проценты до № рублей, а также размер неустойки на просроченный основной долг до № рублей.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов. Кроме того, согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл. 42 ГК РФ ч. 2 ст. 811 ГК РФ, которыми предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита.

Истцом предпринимались меры направленные на добросовестное исполнение ответчиком условий договора, о чем свидетельствует направленное требование ДД.ММ.ГГГГ за №, должнику требования о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с отнесением на счет заемщика судебных издержек и иных расходов банка, которое не исполнено. (л.д. 22)

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, поскольку ответчик не своевременно и не в полном объеме погашала задолженность, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с этим подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» сумма государственной пошлины в размере № рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 7,8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк», задолженность по кредитному договору в размере № копеек, состоящую из:

- неустойки на просроченные проценты в размере № рублей;

- неустойки на просроченный основной долг в размере № рублей;

- просроченных процентов в размере № копеек;

- просроченного основного долга в размере № копеек;

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк», неустойки на просроченные проценты в размере № рублей, неустойки на просроченный основной долг в размере № рублей - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала Юго - Западный банк ПАО «Сбербанк», судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № копейки.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Изобильненский районный суд, 

<

адрес> в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Е.А. Мишин