Дело № 2-385/2018

Решение

 Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 г. г. Мариинский Посад

Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Мальчугина А.Н. при секретаре Петровой Е.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 по договору микрозайма №-ЧМП от 28 августа 2012 года 16686 руб. сумму не возвращённого займа, 116632 руб. 54 коп. - проценты за пользование займом за период с 29.10.2012г. по 10.11.2018г., 3866 руб. 38 коп. - судебные расходы.

Иск мотивирован тем, что 28 августа 2012 г. между ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» и ФИО1 был заключен договор займа №-ЧМП, согласно данному договору, истец обязался выдать заёмные денежные средства в размере 25000 рублей на срок 6 месяцев. Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить истцу сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 10% в месяц. ФИО3 выступила поручителем. Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнил. По договору цессии от 9 ноября 2015г. ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» уступил право требования долга ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

ФИО1 иск не признал, указав, что по имевшейся возможности он выплачивал денежные средства истцу. Поскольку истец длительное время не требовал с него денег, он подумал, что долг погасил. ФИО3, извещенная о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила. Суд признает причины ее неявки неуважительными и рассматривает дело без ее участия.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.809, 810. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено законом или

договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28 августа 2012 г. между ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» и ФИО1 был заключен договор займа №-ЧМП. Согласно данному договору, истец обязался выдать ФИО1 заёмные денежные средства в размере 25000 рублей на срок 6

месяцев с 28.08.2012 г. по 24.02.2013 г.

ФИО1 обязался возвратить истцу сумму займа до 24.02.2013 г., а также

выплачивать проценты за пользование займом в размере 10% ежемесячно в соответствии с графиком погашения долга (л.д. 10). Из содержания указанного графика следует, что платежи по договору являются аннуитетными. ^ ^

Согласно ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Из объяснений истца и ответчика следует, что кредит в сумме 25000 руб. был фактически предоставлен ФИО1 В соответствии с договором поручительства от 28.08.2012г. ФИО3 обязалась отвечать за исполнение обязательств ФИО1 по возврату займа и уплате процентов солидарно.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления и расчета к иску (л.д. 5) следует, что всего по договору и графику погашения ФИО1 должен был уплатить 6 платежей по 5740 руб. Из расчета к исковому заявлению также следует, что на 29.10.2012г. остаток основного долга составлял 18186 руб. Из этого следует, что ФИО1 произвел два платежа по 5740 руб., то есть уплатил 6804 руб. основного долга и 4676 руб. процентов. На 24 февраля 2013г. согласно графику ФИО1 должен был уплатить 18196 руб. основного долга и 4764 руб. процентов. 10.12.2012г. ФИО1 уплатил 1500 руб. Данную сумму в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации следует отнести на погашение процентов. Таким образом, на 24 февраля 2013г. ФИО1 должен был уплатить 18196 руб.

основного долга и 3264 руб. процентов.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

(пункты 1,4). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской

Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность

другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми

признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег

(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и

качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или

других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требования истца о взыскании процентов за период, составляющий 665 дней исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 10 календарных дней, противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского

кредита ’(займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 28 августа 2012 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок свыше 6 месяцев, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28 августа 2012 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора займа от 28 августа 2012 г.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

ФИО1 обязан был уплатить ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» за период с 25.02.2013 г. по 10.11.2018г. (2084 дней) проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,6% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на февраль 2013 г. в размере 18196 руб.* 2084 /365 дней *24,6% = 25557 руб. 35 коп.

Всего за период с 18.04.2013г. по 10.11.2015г. ФИО1 уплатил истцу проценты в сумме 4500 руб. Таким образом, долг ФИО1 перед ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» по процентам составит 25557 руб. 35 коп. - 4500 руб. = 21057 руб. 35 коп.

В силу ст.ст. 329, 361, 363, 382, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

По договору цессии от № от 9 ноября 2015г. ООО «Центр Микрофинансирования г. Чебоксары» уступило право требования долга по договору займа №-ЧМП от 28 августа 2012 года полностью ФИО2 В силу указанного договора право требования долга, процентов по указанному договору перешло к ФИО2

Поскольку по договору поручительства от 28 августа 2012г. срок поручительства не установлен, а срок исполнения основного обязательства определен 24 февраля 2013г., срок поручительства ФИО3 истек 24 февраля 2014г.

В удовлетворении иска в остальной части следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца следует взыскать 569 руб. 20 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу ФИО2 с ФИО1 16686 руб. основного долга и 15632 руб. 02 коп. процентов. В удовлетворении иска ФИО2 к ФИО1, ФИО3 в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Мариинско-Посадский районный суд Чувашской Республики. 

Председательствующий: А.Н. Мальчугин

мотивированное решение изготовлено 24.11.2018г.