ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б., с участием представителя истца ФИО1 , действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4040/2019 по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее по тексту - ПАО АКБ «Связь-Банк», истец, банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 582 416 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1 332 600 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 215 495 рублей 56 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 17 510 рублей 27 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 16 810 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 112 рублей 08 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 500 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17,90 % годовых.

В установленные кредитным договором сроки заёмщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентов задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

Общий размер задолженности заёмщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 582 416 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1 332 600 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 215 495 рублей 56 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 17 510 рублей 27 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 16 810 рублей 15 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 , действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования, настаивала на их удовлетворении в полном объёме, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, своего представителя не направила.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем судом вынесено отдельное определение.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, оценив все исследованные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1 пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абзац 4 пункта 15 названного Постановления).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заёмщику нецелевой кредит на сумму 1 500 000 рублей сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 17,90 % годовых (пункты 1, 2, 4, 11, 19, 20 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора возврат кредита осуществляется ежемесячно равными долями в размере 38 008 рублей 59 копеек в течение 60 месяцев.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий договора и составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Как следует из пункта 15 Индивидуальных условий договора, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденными решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), регулирующими договорные отношения между нею и банком и обязалась неукоснительно их соблюдать. Проинформирована, что Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Связь-Банк» размещены на сайте Банка www.sviaz-bank.ru. и в Дополнительных офисах Банка. Понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ «Связь-Банк», настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по договору потребительского кредита. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита договор считается заключенным сторонами с момента подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, График платежей по договору потребительского кредита, являющийся Приложением № к договору потребительского кредита, подписаны ФИО2 на каждой странице.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Факт зачисления суммы кредита по договору в размере 1 500 000 рублей на счет №, открытый на имя заемщика ФИО2, подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и в судебном заседании стороной ответчика не оспорен.

По общему правилу, изложенному в статье 309, пункте 1 статьи 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по договору потребительского кредита заёмщиком надлежащим образом не исполняются, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным в материалы гражданского дела расчетом задолженности по договору и стороной ответчика не оспорено.

Как следует из материалов гражданского дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО2 требование-уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 554 734,88 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования и расторжении кредитного договора.

Вместе с тем, требование банка оставлено ответчиком без исполнения, задолженность по договору потребительского кредита не погашена.

При таком положении требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 582 416 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1 332 600 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 215 495 рублей 56 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 17 510 рублей 27 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 16 810 рублей 15 копеек.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно статьям 329, 330 ГК РФ, является неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 17 510 рублей 27 копеек, неустойки за просрочку погашения основного долга – 16 810 рублей 15 копеек.

Ответчик собственного расчета суммы задолженности суду не представил, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита, а также несоответствия представленного банком расчета положениям договора потребительского кредита. В материалах дела такие доказательства также отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями договора потребительского кредита и фактическими обстоятельствами дела.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по договору потребительского кредита, а также период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает обоснованной и соразмерной начисленную банком неустойку, и не находит оснований для её снижения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, систематически допускает нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, что в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ и положений договора наделяет банк правом требовать досрочного взыскания задолженности по договору потребительского кредита в размере 1 582 416 рублей 58 копеек.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 112 рублей 08 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 582 416 рублей 58 копеек, в том числе: основной долг – 1 332 600 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом – 215 495 рублей 56 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 17 510 рублей 27 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга – 16 810 рублей 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 112 рублей 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Сучилина

Заочное решение в окончательной форме принято 29.11.2019.