Дело № 2-306/2024

УИД № 70RS0020-01-2024-000477-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2024 года Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Губиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Первомайское Первомайского района Томской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее - ООО МФК «КарМани») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани»: 

- задолженность по договору микрозайма от 30.12.2023 /номер/ по состоянию на 28.09.2024 в сумме 174809,08 руб., из которой: 121391,60 руб. - сумма основного долга, 51584,70 руб. - проценты за пользование займом за период с 30.05.2024 по 28.09.2024, 1832,78 руб. - неустойка за период с 30.06.2024 по 28.09.2024;

- проценты за пользование суммой микрозайма, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 29.09.2024 по дату фактического исполнения обязательства по процентной ставке в размере 103 % годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6244,27 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.12.2023 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма /номер/, по условиям которого ответчику предоставлен микрозайм в размере 124000 руб. под 103% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты передачи денежных средств истцом. В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма 30.12.2023 между сторонами заключен договор залога транспортного средства в отношении автомобиля марки «/иные данные/. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору микрозайма, предоставив ответчику денежные средства, тогда как ответчик в установленный договором срок обязательства по возврату суммы не исполнил. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма и процентов оставлено последним без исполнения. 

Определением Первомайского районного суда Томской области от 27.11.2024 (протокольным) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Тодиви» (далее - ООО МКК «Тодиви»). 

Истец ООО МФК «КарМани», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, об отложении судебного заседания не ходатайствовало. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 09.09.2024 № КМ-234/24 сроком по 09.09.2025, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещался о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации и известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, направленная в адрес ответчика судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметками об истечении срока хранения.

Третьего лицо ООО МКК «Тодиви», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, об отложении судебного заседания не ходатайствовало.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). 

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 % в день. 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 30.12.2023 между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма /номер/, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 124 000 руб. под 103% годовых на 36 месяцев. Срок действия договора - с момента предоставления (передачи наличными денежными средствами, зачисления на счет заемщика по реквизитам, предоставленным заемщиком, иным способом) кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма установлена периодичность платежей: ежемесячная, количество платежей 36, дата первого ежемесячного платежа 30.01.2024, размер ежемесячного платежа 11 218 руб. (последний платеж в размере 11 148,21 руб.) в период с 30.01.2024 по 30.12.2026 (предварительный график платежей). 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование займом Кредитор имеет право требовать оплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки (п. 12 договора). 

Согласно п. 14 договора микрозайма (индивидуальные условия) от 30.12.2023 заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными Кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.carmoney.ru. 

Указанный договор займа заключен путем подписания аналогом собственноручной подписи заемщика (простой электронной подписью) и факсимиле уполномоченного лица общества.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении истцом и ответчиком соблюдена.

Помимо этого, в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 30.12.2023 и договором залога транспортного средства от 30.12.2023 /номер/ в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств по возврату займа, является: залог транспортного средства - автомобиля марки «/иные данные/ (уведомление о возникновении залога от 30.12.2023 /номер/).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 18 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, микрозаем может быть предоставлен заемщику одним из выбранных заемщиком способов: выдача наличных денежных средств в офисах платежной системы денежных переводов CONTACT; перевод денежных средств на банковскую карту заемщика. 

ООО МФК «КарМани» в полном объеме выполнило свои обязательства по договору, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 124000 руб. через платежную систему 00БП-00046503, что справкой ООО МФК «КарМани».

Факт заключения договора займа и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него образовалась задолженность в заявленном размере. 

Факт пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе графиком расчета задолженности. 

Ответчиком в период пользования займом произведены выплаты в общей сумме 44 872 рубля (30.01.2024 – 11128 руб., 29.02.2024 – 11128 руб., 30.03.2024 – 11128 руб. и 30.04.2024 – 11128 руб.), что подтверждается расчетом задолженности.

29.08.2024 ООО МФК «КарМани» направило в адрес заемщика ФИО1 претензию о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением условий договора, где требовало в течение 30 календарных дней со дня направления требования досрочно возвратить оставшийся микрозайм вместе с причитающимися процентами и неустойкой, которое не было исполнено ответчиком. 

Согласно расчету задолженности, представленному ООО МФК «КарМани», задолженность ответчика по договору микрозайма от 30.12.2023 /номер/ по состоянию на 28.09.2024 оставляет 174809,08 руб., из которой: 121391,60 руб. – сумма основного долга, 51584,70 руб. – проценты за пользование займом за период с 30.05.2024 по 28.09.2024, 1832,78 руб. – неустойка за период с 30.06.2024 по 28.09.2024. 

Представленный истцом расчет взыскиваемых денежных сумм проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства, ответчиком оспорен не был, свой расчет, а также возражения ответчик не представил. 

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия договора исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ФИО1 в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, условия договора и факт получения от истца денежных средств ответчиком ФИО1 не оспорен.

Также, учитывая, что ответчиком ФИО1 не предоставлено доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что начисленный размер неустойки в сумме 1 832,78 руб. является справедливым, соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика. 

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МФК «КарМани» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма от 30.12.2023 /номер/ в сумме 174809,08 рублей 08 копеек, из которой: 121391,60 руб. – сумма основного долга, 51584,70 руб. – проценты за пользование займом за период с 30.05.2024 по 28.09.2024, 1832,78 руб. – неустойка за период с 30.06.2024 по 28.09.2024.

Разрешая требование о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему выводу.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на определенный срок, нельзя признать правомерным. 

В связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, при этом истец не лишен права предъявить данные требования после фактической уплаты долга, с учетом установленного Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предела по начислению процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких данных, с учетом удовлетворения иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 6244,27 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением от 30.09.2024 № 13220 на сумму 6244,27 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, /дата/ рождения, уроженца /иные данные/, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма от 30.12.2023 /номер/ по стоянию на 28.09.2024 в сумме 174809 рублей 08 копеек, из которой: 121391 рубль 60 копеек – сумма основного долга, 51584 рубля 70 копеек – процентов за пользование займом за период с 30.05.2024 по 28.09.2024, 1832 рубля 78 копеек – неустойка за период с 30.06.2024 по 28.09.2024.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, /дата/ рождения, уроженца /иные данные/, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6244 рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий/подписано/ И.В, Перминов На момент размещения не вступило в законную силу

Мотивированный текст решения суда изготовлен 17.01.2025.