56RS0006-01-2021-000483-19

№ 2-388/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года с.Беляевка

Беляевский районный суд Оренбургской области 

в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., 

при секретаре Лотоцкой Т.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику ФИО1 (далее-ФИО1, Заемщик), указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 431292,00 руб., в том числе, 381000,00руб.- сумма к выдаче, 50292,00руб. -для оплаты страхового взноса на личное страхование;. процентная ставка по кредиту – 20,00% годовых; ежемесячным платежом в счет погашения кредита в размере 11532,57руб. в соответствии в графиком погашения по Кредиту, дата оплаты каждого ежемесячного платежа-17 число каждого месяца, и дополнительной платной услугой – предоставление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00руб. (далее- Договор). За ненадлежащее исполнение условий Договора тарифами Банка предусмотрена неустойка ( штраф,пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го календарного дня до 150-го дня включительно. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенных между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Графика погашения, Общих условий Договора, заявления на страхование, Тарифов. 

Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, однако Заемщик в нарушение условий Договора допускал неоднократные просрочки платежей по Договору, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по вышеуказанному Договору составляет 596 284,80 руб., в т.ч.: 

сумма основного долга – 395 261,17 руб., 

сумма процентов 25 939,73руб., 

убытки Банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.-173 133,58руб.,

штраф за возникновение просроченной задолженности 1554,32 руб., 

сумма комиссий за направление извещений 396,00 руб. 

На основании изложенного, истец просил суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 596 284,80 руб., в т.ч.: 

сумма основного долга – 395 261,17 руб., сумма процентов 25 939,73руб., убытки Банка ( неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 02.07.2019г. по 17.07.2023г.-173 133,58руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1554,32 руб., сумма комиссий за направление извещений 396,00 руб., а также расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере 9162,85руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, истец извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, представитель истца просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 возражал в удовлетворении исковых требований по основаниям, указанным в письменном отзыве на иск, согласно которым истцом нарушен досудебный порядок взыскания задолженности по убыткам в размере 173133,58руб. до ДД.ММ.ГГГГ., считает данное требование незаконным, т.к. взыскание убытков на будущее время действующим законодательством не предусмотрено. Банк, получив сумму основного долга, может обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до фактической даты исполнения обязательств. 

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп.1,6 ст.809 ГК РФ,- если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пп.1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, -если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого,- сумма кредита составляет 431292,00 руб., в том числе, 381000,00руб.- сумма к выдаче, 50292,00руб. –сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование; срок действия договора-бессрочно, срок возврата кредита- 60 календарных месяцев; процентная ставка по кредиту – 20,00% годовых; ежемесячным платежом Заемщика в счет погашения кредита в размере 11532,57руб. в соответствии в графиком погашения по Кредиту, дата оплаты каждого ежемесячного платежа-17-ое число каждого месяц (далее- Договор). 

За ненадлежащее исполнение условий Договора Индивидуальными условиями (п.12) предусмотрена неустойка ( штраф, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го календарного дня до 150-го. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенных между Заемщиком и Банком Договоре, который состоит из Индивидуальных условий договора, Графика погашения, Общих условий Договора, заявления на страхование, Тарифов (далее- Договор; л.д.7-15,45-54).

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита и п.14 индивидуальных условий, подпись Заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с индивидуальными, общими условиями Договора, а также с тарифами Банка, Графиком погашения задолженности, условиями об оказании дополнительной платной услуги по смс-извещению. 

Подлинность своей подписи на вышеуказанных документах ответчиком не оспаривалась. 

Таким образом, из вышеуказанных доказательств следует, что все существенные условия Договора сторонами были согласованы.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно материалам дела, выдача кредита произведена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. путем перечисления денежных средств в размере 381000,00руб.- к выдаче, 50292,00руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование; на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-21). 

Таким образом, как следует из вышеуказанных доказательств, Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме.

Вместе с тем, в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей и неполную уплату денежных средств по Кредиту; что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. 

Доказательств в обоснование обратного ответчиком в суд не представлено.

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ. о полном досрочном возврате кредита, Заемщиком исполнено не было (л. д. 44).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащим исполнением Договора Заемщиком нарушены права Банка, и Банк вправе обратиться в суд с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно расчетам Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. у Заемщика образовалась задолженность по следующим платежам: 

сумма основного долга – 395 261,17 руб., 

сумма процентов 25 939,73руб., 

штраф за возникновение просроченной задолженности 1554,32 руб., 

сумма комиссий за направление смс-извещений 396,00 руб. (л.д.16-18)

Указанный расчет задолженности по основному долгу, процентам, штрафам, комиссиям ответчиком не оспаривался, он пояснил, что несвоевременно вносил установленные договором платежи ввиду изменения материального положения. 

Суд, ознакомившись с данным расчетом, с ним соглашается, т.к. расчет произведен, исходя из размера полученных Заемщиком по Договору кредитных средств; денежных средств, внесенных Заемщиком в счет причитающихся с него платежей, что отражено в движении денежных средств в выписке по счету. Доказательств иного размера денежных средств, внесенных в счет погашения задолженности, ответчиком суду не представлено.

Следовательно, исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга в размере 395 261,17 руб., суммы процентов -25 939,73руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности -1554,32 руб., суммы комиссий за направление смс-извещений 396,00 руб. ; при этом суд считает сумму штрафа соответствующей размеру и длительности неисполнения Заемщиком его обязательств по Договору, правовых оснований для его уменьшения не усматривает. 

Кроме того, согласно расчету Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Банк просит взыскать убытки ( неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 173 133,58руб.

Согласно ст. 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из того, что Банк в силу закона и Договора вправе получать проценты за пользование предоставленными Заемщику денежными средствами, неполученные Банком проценты за пользование Кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. являются убытками Банка, подлежащими взысканию с ответчика в пользу Банка, что составляет 115 475,04руб. 

Вместе с тем, проценты, срок уплаты которых, исходя из размера задолженности, на день вынесения решения суда еще не наступил, не являются убытками Банка, т.к. право Банка на получение данных процентов ответчиком еще не нарушено.

Как следует из вышеуказанных выводов суда Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, исходя из размера задолженности и соответствующей процентной ставки. Однако такого требования в настоящем иске Банк не заявляет. 

В силу ст. 35,39 ГПК РФ у суда отсутствует право изменять предмет или основание иска, которое принадлежит исключительно истцу, а также толковать исковые требования, заявленные истцом; а у истца отсутствует право заявлять альтернативные требования, в т.ч. в скобках. 

При рассмотрении настоящего дела Банк, как истец, не изменял свои исковые требования о взыскании убытков на будущее время требованиями, направленными на восстановление его прав о взыскании процентов за пользование кредитом, предусмотренными п.2 ст.811 ГК РФ; а также в нарушение ст. 56 ГПК РФ, Банком суду не представлено доказательств нарушения своих прав и причинения убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере, исходя из представленного расчета, в сумме 57658,54руб.

Следовательно, требования Банка о взыскании убытков подлежат удовлетворению частично, в сумме 115 475,04руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании убытков надлежит отказать, что не препятствует Банку обратиться с требованием о взыскании процентов, предусмотренных п.2 ст. 811 ГК РФ. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения требований истца, судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Согласно платежным поручениям Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9162,85 руб.

С учетом того, что исковые требования Банка удовлетворены частично, государственная пошлина, уплаченная истцом в указанном размере, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8586,26руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 538626,26 руб., в т.ч.: 

сумма основного долга -395 261,17 руб., 

сумма процентов- 25 939,73руб.,

штраф за возникновение просроченной задолженности -1554,32 руб., 

сумма комиссий за направление извещений -396,00 руб.,

убытки Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. -115 475,04руб., 

а также расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере 8586,26руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 убытков за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 57658,54руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен: 18.06.2021г.

Судья Занездрова К.В.