Дело № 2 – 990/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре судебного заседания Макаровой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Алмазэргиэнбанк» Акционерное общество к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

встречному иску ФИО1 к Акционерному Коммерческому Банку «Алмазэргиэнбанк» Акционерное общество о признании кредитного договора не состоявшимся, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 723 889,50 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 819 руб.

В обоснование иска указано, что 30.01.2020 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить гр.ФИО1 денежные средства (кредит) на неотложные нужды в размере 1 585 366 руб., а гр.ФИО1 обязался возвратить полученный кредит до 31 декабря 2025 года, ежемесячно оплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Сроки возврата предоставленного кредита, график погашения и оплаты начисленных процентов указаны в п. 6 Кредитного договора. Также заемщик обязался при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов оплатить Банку неустойку за просрочку возврата кредита по графику в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил ФИО1 кредит в размере 1 585 366 руб. путем перечисления денежных средств на лицевой счет ФИО1; факт предоставления кредита подтверждается распоряжением бухгалтерии от 30.01.2020. ФИО1 принятые по Кредитному договору обязательства выполняет ненадлежащим образом; последним были осуществлены лишь следующие платежи по Кредитному договору (что подтверждается расчетом задолженности): 700,00 руб. – оплата процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2020 по 29.02.2020. Неисполнение ФИО1 обязательств по Кредитному договору существенно нарушает имущественные интересы Банка. По состоянию на 19.08.2020 задолженность ФИО1 по заключенному Кредитному договору составляет 1 723 889,50 руб., в том числе: 1 585 366 руб. – основной долг (в том числе просроченный основной долг 89 535,36 руб.), 129 421,29 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2020 по 19.08.2020, 4141,79 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита за период с 06.03.2020 по 19.08.2019, 4960,42 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 06.03.2020 по 19.08.2020. Банком ответчику направлялись требования о полном и досрочном исполнении обязательств, однако задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Определением суда от 21.09.2020 для совместного рассмотрения с первоначальным иском по данному делу принято встречное исковое заявление ФИО1 к АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, которым истец просит признать заключенный между ФИО1 и АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО кредитный договор не состоявшимся, мотивировав его тем, что банк не выполнил свои обязательства по выдаче кредитных денежных средств, не перевел на счет истца деньги; по условиям кредитного договора (договора займа) одна сторона передает деньги, под определенные условия, - вторая сторона должна их отдать с учетом процентов и иных существенных условий договора; с учетом приведенных норм, банк должен был выполнить свои обязательства в рамках договора и передать истцу денежные средства; если банк не перевел денежные средства и не может представить об этом платежное поручение, то в этом случае банк не выполнил свои обязательства и в настоящий момент истец заявляет о не состоявшемся договоре в силу не исполнения своих обязательств со стороны банка. 

На судебное заседание представитель истца/ответчика по встречному иску (далее - истец/ответчик) не явился, заявлением представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 20.03.2020, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик/истец по встречному иску ФИО1, его представитель ФИО3 на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика/истца ФИО1, его представителя ФИО3, поскольку последние не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав представленные сторонами материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

В силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). 

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ). 

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. 

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Как следует из материалов дела, 30 января 2020 года на основании заявления гр.ФИО1 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО в соответствии с Общими условиями кредита на индивидуальных условиях обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1 585 366 руб. со сроком на 72 месяца (до 31.12.2025) с даты его фактического предоставления, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 12 % годовых (л.д. 10-15).

В этот же день (30.01.2020) между сторонами заключен Договор № текущего банковского счета по обслуживанию кредитного договора, согласно которому Клиент (ФИО1) предоставляет Банку право без распоряжения Клиента осуществлять списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по кредиту в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 8); Клиент предоставляет Банку право списывать со счета Клиента денежные средства в оплату Клиентом платежей по Кредитному договору на основании расчетного (платежного) документа Банка, содержащего ссылку на п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора (п. 13); договор заключен до полного исполнения обязательств по Кредитному договору (п. 15).

Материалами дела подтверждается, что Банком до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе об условиях кредита, о его полной стоимости, что так же подтверждается подписями заемщика ФИО1 на всех листах кредитного договора, графике погашения кредита, процентов по Кредитному договору. 

Установлено и не опровергнуто, что кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором; при этом последний подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен. 

Материалы дела не содержат доказательств о заключении сделки на кабальных и заведомо невыгодных условиях. Доказательств того, что при заключении кредитного договора ответчик был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора, материалы дела также не содержат. Ввиду того, что в кредитном договоре подробно определены порядок расчета, дата перечисления платежа, процентная ставка, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора Банком исполнена. 

Таким образом, на основании представленных суду доказательств судом установлено, что Банк свои обязательства по заключенному 30.01.2020 кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 30.01.2020 на счет клиента ФИО1 сумму, обусловленную кредитным договором (л.д. 18); заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора, однако в течение действия указанного договора обязательства заемщиком-ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем, на имя заемщика кредитором направлялись официальные предупреждения и требования о необходимости погашения просроченной задолженности по договору (л.д. 25-27). Вместе с тем Заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными Банком денежными средствами по настоящее время не выполнил, в опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду в силу требований статьи 56 ГПК РФ не представил, материалы дела не содержат. По состоянию на 19.08.2020 задолженность ФИО1 по Кредитному договору составила 1 723 889, 50 руб. Всего за период с 31.01.2020 по 29.02.2020 ФИО1 была осуществлена лишь одна оплата по договору в размере 700,00 руб. – оплата процентов (выписка (л.д. 19)). 

Иных документов, подтверждающих обратное, суду стороной ответчика/истца не представлено.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2019) к банковским операциям, в том числе относятся: (1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 3 и 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями. 

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. 

В ходе рассмотрения дела истцом/ответчиком к материалам дела представлены заверенные копии: анкеты-заявления № ФИО1, договора № текущего банковского счета по обслуживанию кредитного договора от 30.01.2020, заявления ФИО1, выписки за период с 29.01.2020 по 08.10.2020, банковского ордера от 30.01.2020, расходного кассового ордера № от 30.01.2020. Сторона ответчика, в свою очередь, документов иного содержания не предоставил, как и доказательств, подтверждающих отсутствие у него обязательств по погашению кредита и процентов, неустойки, либо подтверждающих его надлежащее исполнение. 

Доводы ответчика/истца о том, что денежные средства по кредитному договору не поступали, соответственно кредитный договор «не состоялся», суд считает не состоятельными, так как материалами дела в полном объеме подтверждается поступление денежных средств в размере 1 585 366 руб. на счет, открытый в АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО на имя ФИО1 

Иные изложенные стороной ответчика/истца доводы судом не могут быть приняты и явиться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, соответственно для удовлетворения встречного иска, поскольку в опровержение изложенного и установленного, указанной стороной ни одного допустимого и относимого доказательства, как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено. 

Доказательства, представленные стороной истца/ответчика (АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО) в подтверждение заявленных требований, суд признает относимыми, допустимыми и достаточными для удовлетворения исковых требований к ФИО1

При имеющихся и установленных обстоятельствах в совокупности, в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также с условиями заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 723 889, 50 руб., в том числе: 1 585 366 руб. – основной долг (в том числе просроченный основной долг 89 535, 36 руб.), 129 421, 29 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2020 по 19.08.2020, 4141, 79 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита за период с 06.03.2020 по 19.08.2019, 4960, 42 руб. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с 06.03.2020 по 19.08.2020, соответственно отказу в удовлетворении встречного иска ФИО1 к АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО о признании кредитного договора «не состоявшимся», взыскании судебных расходов в силу положений статьи 98 ГПК РФ.

Представленный стороной истца/ответчика расчет суммы задолженности судом признается арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства. 

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 819 руб.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и может выйти за их пределы только в случаях, предусмотренных федеральным законом (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»). 

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Алмазэргиэнбанк» Акционерное общество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Алмазэргиэнбанк» Акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору № от 30 января 2020 года в размере 1 723 889 руб. 50 коп., государственную пошлину в размере 16 819 руб., всего взыскать 1 740 708 (один миллион семьсот сорок тысяч семьсот восемь) рублей 50 копеек.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Акционерному Коммерческому Банку «Алмазэргиэнбанк» Акционерное общество отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию (Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия)) в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 23.10.2020 г.

Председательствующий Иванова С.Ж.