Дело№2-207/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года Варнавинский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Муратовой О.Ш., при секретаре Кожевниковой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО коммерческий банк « Ассоциация» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании суммы кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО коммерческий банк « Ассоциация» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании суммы кредита, в обоснование которого указал, что между АО коммерческий банк « Ассоциация» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №-к, согласно которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 130000 рублей, сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процента по кредиту в размере 28 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в срок, предусмотренный кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма кредита была предоставлена Заемщику, что подтверждается ордером- распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1. ст. 810 и ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с Графиком платежей к Кредитному договору Заемщик обязан ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в день окончательного погашения кредита, производить погашение кредита в соответствии с Графиком погашения основной суммы кредита (далее - График погашения), а также в соответствии с п. 3.4. Общих условий договора потребительского кредита (далее- Общие условия) не позднее последнего рабочего дня месяца и одновременно с окончательным погашением кредита уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Заемщик не выполняет своих обязательств по Кредитному договору с мая 2017 года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика составила 85096 рублей 29 копеек, из которой:

- 62 823,00 (Шестьдесят две тысячи восемьсот двадцать три) рубля - срочная ссудная задолженность;

- 13 002,00 (Тринадцать тысяч два) рубля - просроченная ссудная задолженность;

- 9 023,13 (Девять тысяч двадцать три) рубля 13 коп. - проценты по срочной ссудной задолженности;

- 248,16 (Двести сорок восемь) рублей 16 коп. - просроченные проценты по ссудной задолженности.

Исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 на основании договора поручительства №-п от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №-к от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель обязался отвечать за неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (пункт 1.2. Договора поручительства). Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания Сторонами. Договор и обязательство Поручителя (поручительство) выдается на весь срок действия Кредитного договора, в том числе на срок пролонгации кредита, плюс 2 года со дня наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк направлял ответчикам требование о надлежащем исполнении кредитных обязательств, однако они до настоящего момента ответчика не исполнены.

В связи с чем истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита №-к от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по потребительскому кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85096,29 рублей 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, пояснил суду, что банком направлялись ответчикам уведомления о возврате суммы долга по кредитному договору и в случае невозврата о расторжении кредитного договора и взыскании указанной суммы в судебном порядке, однако ответчики оставили данные уведомления без внимания.

Ответчики ФИО1 в судебном заседании требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему признал в полном объеме, просил их удовлетворить (л.д.83).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему признал в полном объеме, просил их удовлетворить (л.д.84).

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ - «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором». 

Судом установлено, что между АО коммерческий банк «Ассоциация» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №-к, согласно которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 130000 рублей, сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процента по кредиту в размере 28 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в срок, предусмотренный кредитным договором (л.д.8-12).

ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма кредита была предоставлена Заемщику, что подтверждается ордером - распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Согласно п. 1. ст. 810 и ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с Графиком платежей к Кредитному договору Заемщик обязан ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца и в день окончательного погашения кредита, производить погашение кредита в соответствии с Графиком погашения основной суммы кредита (далее - График погашения), а также в соответствии с п. 3.4. Общих условий договора потребительского кредита (далее- Общие условия) не позднее последнего рабочего дня месяца и одновременно с окончательным погашением кредита уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 3.14 Кредитного договора Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями, графиком платежей, о чем имеется подпись заемщика (л.д.11).

В соответствии с п. 1.1.3. Общих условий Договора потребительского кредита ОАО КБ «Ассоциация» - договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях приобретения Заемщиком товаров и/или услуг для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Общие условия, Индивидуальные условия, График платежей и иные документы, предусмотренные Договором.

Заемщиком нарушены положения пунктов 2.13, 3.1-3.4, 4.3 Общих условий.

Согласно п.4.3.8. Общих условий Заемщик обязуется досрочно возвратить сумму Кредита (либо ее оставшуюся часть) и уплатить причитающиеся проценты при предъявлении Банком требования о досрочном возврате Кредита (его части) в случаях, предусмотренных подпунктами 4.4.3., 5.2,- 5.4. настоящих Общих условий.

В случае нарушения Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Договору потребительского кредита у Заемщика наступает ответственность, установленная федеральным законом, Договором потребительского кредита, а у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися по Договору потребительского кредита процентами и/или расторжения Договора потребительского кредита (п.5.2 Общих условий).На основании п. 5.3 Общих условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора потребительского кредита, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы Кредита, который не может быть менее чем 30 (Тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления. В соответствии со ст.451 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). На основании ст. 452 ГК РФ Банк предварительно ознакомил заемщика, поручителя с уведомлением о ненадлежащем исполнении кредитного договора и предложением о расторжении кредитного договора с просьбой направить в адрес Банка ответ, о чем свидетельствуют уведомления за исходящим №, 36, 37, 38 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-31, 33-36). Указанные уведомления направлялись посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением (л.д.32,37-40, 72-77). Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….». Согласно ст. 310 ГК РФ: «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются». В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ: «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора». В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Таким образом, поскольку заемщик нарушил сроки возврата очередной части займа, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными. Согласно выпискам из лицевого счета заемщика, до настоящего времени ответчик оплату задолженности не произвели (л.д.41-42). Истцом предоставлен расчет иска, согласно которому задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 85096 рублей 29 копеек, из них: 62 823,00 рубля - срочная ссудная задолженность; 13 002,00 рубля - просроченная ссудная задолженность; 9 023,13 рубля 13 коп. - проценты по срочной ссудной задолженности; 248,16 рублей 16 коп. - просроченные проценты по ссудной задолженности. Суд, проверив указанный расчет, приходит к выводу, что расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями законодательства, является правильным. Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 85096 рублей 29 копеек. Судом установлено, что во исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2 на основании договора поручительства №-п от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору №-к от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель обязался отвечать за неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (пункт 1.2. Договора поручительства). Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания Сторонами. Договор и обязательство Поручителя (поручительство) выдается на весь срок действия Кредитного договора, в том числе на срок пролонгации кредита, плюс 2 года со дня наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору (л.д.2525-27). В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части». Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». По смыслу данных норм закона обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов. Следовательно, поручители должны нести вместе с заемщиком перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном договором. В связи с чем, требования истца к ФИО2 являются обоснованнымии подлежат удовлетворению.Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что он значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 8752 рубля 89 копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО коммерческий банк « Ассоциация» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании суммы кредита – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-к от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО коммерческий банк « Ассоциация» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО коммерческий банк « Ассоциация» задолженности по кредитному договору в размере 85096 рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО коммерческий банк « Ассоциация» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4376 рубль 44 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО коммерческий банк « Ассоциация» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4376 рубль 44 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Варнавинский районный суд Нижегородской области

Судья О.Ш.Муратова