Дело № 2- 1931/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2021 года

Город Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,

при секретаре 

<

ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

ФИО>2 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной, взыскании платы за выпуск карты, комиссии за снятие наличных, 

УСТАНОВИЛ:

<

ФИО>2 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной, взыскании платы за выпуск карты, комиссии за снятие наличных, указав следующее. 

<

дата> между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования 

<

номер>/U0431/644440 на получение кредита в размере 30 000 рублей, из которых 18 000 рублей было погашено. 

<

дата> между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования 

<

номер> на получение кредита в размере 50 000 рублей. 

<

ФИО>2 объединила два кредитных договора, ей было выдана денежная сумма в размере 50 565 рублей, сумма кредита составила 66 823 рубля. Впоследствии, 

<

ФИО>2 стало известно, что при подписании кредитного договора была введена в заблуждение и с ней был заключен договор текущего банковского счета 

<

номер> по тарифному плану «Суперзащита» Пакет 

<

номер> (RUR). В договоре отсутствует подпись истца и представителя банка. Плата за выпуск карты по договору составила 15000 рублей. Никаких операций по открытому на ее имя счету 

<

номер> не производила, считает, что указанные денежные средства, а также комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 3685 рублей 74 копейки, ПАО «Восточный» взысканы с нее незаконно, без ее согласия. Обращаясь в суд, истец просит признать недействительным договор открытия на имя 

<

ФИО>2 текущего банковского счета 

<

номер> по тарифному плану «Суперзащита» Пакет 

<

номер>(RUR), заключенный между 

<

ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк». Обращаясь в суд, 

<

ФИО>2 просит признать недействительным договор открытия на имя 

<

ФИО>2 текущего банковского счета 

<

номер> по тарифному плану «Суперзащита» Пакет 

<

номер>(RUR), заключенный между 

<

ФИО>2 ПАО КБ «Восточный экспресс банк», взыскать с ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в ее пользу плату за выпуск карты в размере 15000 рублей, комиссию за снятие наличных в размере 3685 рублей 74 копейки.

В судебном заседании истец 

<

ФИО>2 и ее представитель 

<

ФИО>4 поддержали исковые требования, изложив доводы, указанные в иске, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеются возражения на иск, в которых указывают, что, заключая с банком договор, истец действовала добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги – предоставление кредита путем зачисления на карточный счет.

Суд, выслушав истца и представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 7 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договора незаключенным" при наличии спора о заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства дела в их взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательств, а также исходя из презумпции разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленной статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действия сторон по исполнению, принятию, фактическому выполнению существенных условий договора, свидетельствует о его заключенности (определение Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 52-КГ14-1).

В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно положений статьи 16 Закона Российской Федерации от 

<

дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 

<

дата> между 

<

ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования 

<

номер> с лимитом кредитования 66 823 рубля, сроком до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 17,70% годовых, за проведение наличных операций 20% годовых, размер минимального обязательного платежа составляет 3047 рублей, а также дополнительный договор кредитования по тарифному плану «Кредитная карта Просто_30» с лимитом кредитования 30 000 рублей (дополнительная кредитная карта 

<

ФИО>2 активирована не была), сроком до востребования, с процентной ставкой при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, размер минимального обязательного платежа составляет 3047 рублей.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета 

<

ФИО>2 просила банк заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также открыть текущий банковский счет 

<

номер> по тарифному плану "Суперзащита" Пакет услуг 

<

номер>.

В соответствии с указанным заявлением 

<

ФИО>2 просила банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue. Плата за выпуск карты составляет 15 000 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 6 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 2947 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 265 рублей.

Тарифный план «Суперзащита» представляет собой открытие по прямому волеизъявлению потребителя текущего банковского счета и привязку к счету дебетовой виртуальной карты.

Виртуальная дебетовая карта – специальная банковская платежная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров, работ, услуг на интернет-сайтах. Выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Виртуальная карта работает без ПИН-кода. Создавая виртуальную карту, потребитель самостоятельно устанавливает лимит по ней.

При приобретении услуги тарифный план "Суперзащита" Пакет услуг 

<

номер> клиенту предоставляется бесплатно пакет следующих услуг: участие в программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный", использование основной и дополнительной дебетовых карт платежной системы Visa; бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка; - бесплатное снятие денежных средств от 3000 рублей в кассах и банкоматах сторонних банков; - страхование жизни и трудоспособности на сумму 70 000 рублей (без взимания дополнительной платы за страхование); присоединение к бонусной программе банка "Суперзащита" (Cash-back). При выборе дополнительных услуг истец был уведомлен о том, что оформление услуг осуществляется по его желанию, а согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования.

Заявляя о недействительности договора текущего банковского счета, заключенного на основании его заявления, 

<

ФИО>2 ссылается на то обстоятельство, что данный договор был ей навязан, его заключением было обусловлено заключение кредитного договора.

Однако такие доводы стороны истца материалами дела не подтверждаются.

Из содержания кредитного договора не следует, что его заключение было связано с заключением 

<

ФИО>2 иных договоров.

Также из содержания заявления 

<

ФИО>2 на открытие текущего банковского счета не следует его связь с кредитным договором.

Согласно заявлению на открытие текущего банковского счета истец просил банк открыть текущий банковский счет с тарифным планом "Суперзащита" Пакет услуг 

<

номер>, выпустить банковскую карту к счету, а также присоединить его к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ "Восточный" и к Программе страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный", при этом собственноручной подписью подтвердила, что плата за выпуск карты составляет 15 000 руб. с рассрочкой на 6 месяцев, а плата за предоставление Пакета услуг, в который включены указанные Программы страхования, банком не взимается.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявляя о том, что оспариваемый договор был заключен под влиянием заблуждения относительно характера оспариваемой сделки, сторона истца не указывает на обстоятельства, относительно которых истец при заключении договора заблуждался.

На иные правовые основания для признания оспариваемого договора недействительным сторона истца при рассмотрении дела в суде не ссылалась.

<

ФИО>2, вступая с банком в договорные отношения, действовала добровольно, была ознакомлена с информацией о перечне предоставляемых банком услуг, условиями их оплаты, при этом не была ограничена в праве выбора и в своем волеизъявлении. Наличие данных, свидетельствующих о несогласии истца с условиями кредитного договора, отсутствии у него возможности отказаться от его заключения, понуждения истца на заключение кредитного договора на указанных условиях, судом также не установлено. Оснований полагать, что при заключении договоров клиент была введена в заблуждение банком, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований и признании договора, заключенного между истцом и ответчиком, недействительным.

Кроме того, исковые требования о взыскании комиссии за снятие наличных также удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Тарифный план «Единый-Топ 3.0» предусматривает оформление клиенту договора кредитования с выдачей кредитной карты и установлением лимита кредитования по ней. Кредитные карты по своей природе является продуктом, предназначенным для совершения операций по оплате товаров и услуг. Банк вправе взимать комиссию за снятие наличных операций по оплате товаров и услуг. Банк вправе взимать комиссию за снятие наличных денежных средств через банкомат или пункты выдачи наличных денежных средств банка.

В соответствии с Тарифами банка по указанному Тарифному плану за снятие наличных денежных средств в кассах банка по заявлению клиента взимается комиссия в сумме 6,5% от суммы перевода +399 рублей.

<

ФИО>2 была ознакомлена с условиями Тарифного плана (п.14 договора кредитования).

При снятии 

<

ФИО>2 денежных средств с банковской карты в размере 50 565 рублей 17 копеек, с нее была удержана комиссия в размере 3 286 рублей 73 копейки (6,5% от суммы перевода, равной 50565 рублей 17 копеек +399 рублей).

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона от 

<

дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Закона отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу части 5 статьи 29 Федерального закона от 

<

дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" операция по выдаче наличных в банкомате может иметь возмездный характер, кредитная организация обязана информировать клиента о стоимости указанной услуги.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Анализируя представленные доказательства, учитывая, что взимание комиссии за снятие денежных средств при условии ознакомления и согласия клиента, действующим законодательством не запрещено, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений действиями ответчика прав истца, в связи с чем заявленные требования подлежат оставлению без удовлетворения.

При установленных обстоятельствах, исковые требования о признании кредитного договора недействительным, взыскании платы за выпуск карты, комиссии за снятие наличных оставить не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск 

<

ФИО>2 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании сделки недействительной, взыскании платы за выпуск карты, комиссии за снятие наличных оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 

<

дата>. 

Судья Иноземцева Э.В.