Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года с.Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Блинковой О.В., с участием представителя истца по ФИО1, ответчика ФИО2 при секретаре Дементьевой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-452 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 846 484 рубля 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 664 рубля 84 копейки, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство –

<

данные изъяты> №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены указанного автомобиля в размере 377 498 рублей 48 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 851 999 рублей под 18,5% годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 364 650 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 846 484 рубля 05 копеек, из них: просроченная ссуда в сумме 735 934 рубля 23 копейки; просроченные проценты в сумме 58 995 рублей 46 копеек; проценты по просроченной ссуде в сумме 1326 рублей 85 копеек; неустойка по ссудному договору 48 806 рублей 33 копейки; неустойка на просроченную ссуду в сумме 1421 рубль 18 копеек. Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты> №. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 377 498 рублей 48 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 поддержал заявленные исковые требования, доводы, изложенные в пояснениях по делу 

<

данные изъяты> показав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратилась с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита на приобретение автомобиля. Ответчиком были предоставлены копии документов: ПТС, водительское удостоверение, паспорта, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе, расчет налогов, налоговая декларация. Также предоставлен договор купли-продажи транспортного средства. Согласно указанному договору продавцом выступает Автофинанс, покупателем ФИО2, предметом выступает транспортное средство, которое было передано в залог. Также была предоставлена квитанция об оплате ФИО2 своими личными денежными средствами в сумме 3 000 рублей за транспортное средство. Автомобиль стоил 850 000 рублей. 3 000 рублей она внесла своих личных денежных средств, остальные были заемные денежные средства. Сумма кредита была предоставлена на срок 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ под 18,5 % годовых. Был установлен график ежемесячных платежей по 18 310,11 руб., 28 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком было предоставлено транспортное средство 

<

данные изъяты>, она просила рассмотреть ее заявление как ее предложение на заключение с банком договора залога транспортного средства, приобретенного с использованием кредитных средств. Автомобиль состоит в реестре залогового имущества с ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлялся ФИО2 для приобретения транспортного средства, кредит целевой. Банк денежные средства перечислил. В деле имеется приложение к договору купли-продажи, акт приема-передачи. Оригинал ПТС хранится у ответчика. 

<

данные изъяты> В п.14 индивидуальных условий потребительского кредита указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязан неукоснительно соблюдать. Они имеются в открытом доступе на сайте ПАО «Совкомбанк. В лицензии указан вид лицензируемой деятельности как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц. Расчет задолженности выведен из программного обеспечения показывает общую задолженность по конкретному кредитному договору с разбивкой на основной долг, проценты, неустойку. Расчет содержит формулы начисления неустойки, процентов, отдельные периоды в которых происходит начисление или погашение, отражает платежи произведенные ответчиком. Вся информация о видах деятельности ПАО Совкомбанки кодах ОКВЭД содержится в выписке из ЕГРЮЛ. Все оригиналы документов хранятся в архиве банка в 

<

адрес>. Исковое заявление подавалось в электронном виде с помощью электронной цифровой подписи, дополнительно по запросу суда были предоставлены заверенные копии. Факт заключения кредитного договора подтвержден, также нашел подтверждение факт неисполнения обязательств со стороны ответчика, просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что заверенные копии документов организации должны содержать совокупность реквизитов, удостоверительную надпись (верно, копия верна), подпись уполномоченного лица, печать организации, дату выдачи копии документа и отметку, что подлинный документ находится в данном предприятии,учреждении,организации.Такие реквизиты должна содержать копия каждого заверенного документа. Истцом указанные требования не выполнены. Полагает, что в материалах дела отсутствует договор залога, отсутствует кредитный договор, подписанный ее рукой синей ручкой, также отсутствуют обоснованные надлежащими доказательствами исковые требования. Полагает, что банк решил его заложить, она в залог его не передавала, договор залога не заключала с банком. Не понятно, кто подписал заявление на перевод денег, без заявления лица, которого кредитует банк, нельзя перечислять деньги, не доказано, кем переведены деньги. 

<

данные изъяты> Почему транспортное средство, собственником которого она является, находится в реестре залогового имущества, не знает. ПАО «Совкомбанк» не имеет полномочий на осуществление кредитования физических лиц, так как в лицензии нет упоминания о кредитовании. С представленным расчетом не согласна, с суммой основной задолженности и процентами также не согласна, поскольку в материалах дела нет кредитного договора, договора залога, нет бумаг, подтверждающих, что она получала кредит, нет бумаг бухгалтерского учета. Собственный расчет делать не будет. Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом, предусмотрен договором между банком и клиентом. Кто перевел деньги, кто запросил деньги не понятно. В материалах дела нет бухгалтерских бумаг. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств. В случае возникновения залога залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. Ей не были предоставлены бухгалтерские подтверждения, ничем не подтвержден расчет задолженности. Списание денежных средств возможно на основании распоряжения клиента, ей не предоставили заявление клиента, под чьей подписью это было, она ФИО9 доверенность не давала. Транспортное средство зарегистрировано на нее. Возможно она и подписывала договор купли продажи автомобиля, заявление о предоставлении кредита, но установить это невозможно по представленным банком копиям документов, в копиях можно было изменить сумму кредита. В деле отсутствуют оригиналы кредитного договора, договора залога. Исковые требования не признает в полном объеме, просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав стороны, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается изменениями, внесенными в устав, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор о предоставлении кредита в размере 851 999 рублей, сроком на 84 месяца, под 18,50 % годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 18 161 рубль 11 копеек, срок платежа по кредиту по 28 число каждого месяца включительно, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> 

Из выписки по счету клиента ФИО2 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в сумме 851 999 рублей. 

Согласно п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк на основании заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 3.5.-3.6. Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.По условиям п. 9 Индивидуальных условий договора заемщик согласился на заключение иных договоров. 

Как следует из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> п. 5.4 заявления-оферты 

<

данные изъяты> в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство 

<

данные изъяты> №.

Из п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, залогодержателем транспортного средства 

<

данные изъяты> № является Публичное акционерное общество «Совкомбанк», а залогодателем ФИО2, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

Из договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Автофинас» и ФИО2 заключили договор купли-продажи автомобиля, в п.п.2.2., 2.2.1 договора указано, что цена товара 850 000 рублей. Первую часть 3 000 рублей покупатель оплачивает наличными, 847 000 рублей покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств на приобретение товара 

<

данные изъяты> 

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ФИО2 сумму кредита на приобретение автомобиля. Однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком оставлено без внимания. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 846 484 рубля 05 копеек, из которых: просроченная ссуда в сумме 735 934 рубля 23 копейки; просроченные проценты в сумме 58 995 рублей 46 копеек; проценты по просроченной ссуде в сумме 1326 рублей 85 копеек; неустойка по ссудному договору 48806 рублей 33 копейки; неустойка на просроченную ссуду в сумме 1421 рубль 18 копеек.

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он полностью соответствует условиям договора. Обоснованных возражений по этому расчету, а также собственный расчет ответчик суду не представила. Договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан. Ответчик не представил суду каких-либо доказательств, свидетельствующих об ошибочности представленного истцом расчета, наличии каких-либо неучтенных платежей по договору либо о погашении ответчиком задолженности по договору.

Довод ответчика об отсутствии у банка лицензии на осуществление кредитования физических и юридических лиц является необоснованным, поскольку в материалах дела 

<

данные изъяты> имеется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, вид деятельности банка определен как предоставление займов и прочих кредитов, в сведениях о лицензиях № от ДД.ММ.ГГГГ указан вид деятельности размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц. 

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся: размещение указанных в п. 1 ч. 1 ст. 5 (привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады) привлеченных средств от своего имени и за свой счет. По смыслу ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет и подразумевает кредитование физических и юридических лиц. Кредиты могут предоставлять банки и небанковские кредитные организации, имеющие банковскую лицензию на привлечение денежных средств во вклады и на размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют, в материалы дела представлены копии документов, подтверждающие возникновение кредитных правоотношений между истцом и ответчиком.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных банком копий документов, ответчиком не представлено. 

В материалы дела истцом представлены копии документов, сомнений в их достоверности у суда не возникло. Ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора, ответчиком не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от предоставленных истцом.У суда отсутствуют основания считать, что копии представленных истцом документов не соответствуют их подлинникам.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые заемщик не отвечает, им не представлено. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

При указанных обстоятельствах с ФИО2 в пользу Банка следует взыскать сумму основного долга - 735 934 рубля 23 копейки, проценты по договору - 58 995 рублей 46 копеек, 1 326 рублей 85 копеек. 

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 неустойку по ссудному договору в размере 48 806 рублей 33 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 1 421 рубль 18 копеек.

Статьей 333 ГК РФ установлено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О указано на то, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. При этом гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства заемщиком, усматривает правовые основания для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ и снижает неустойку до 15 500 рублей. 

Как следует из справки РЭО ГИБДД МУ МВД России «Сызранское» от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> транспортное средство 

<

данные изъяты>, №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Как установлено п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «О исполнительном производстве». В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве»: реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, без установления начальной продажной цены заложенного имущества. 

С учетом пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 664 рубля 84 копейки. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, 

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в сумме 811 756 рублей 54 копейки, из которой 735 934 рубля 23 копейки сумма основного долга; 58 995 рублей 46 копеек, 1 326 рублей 85 копеек сумма процентов; 15 500 рублей неустойка на основную задолженность и проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 17 664 рубля 84 копейки. Всего взыскать в общей сумме 829 421 (восемьсот двадцать девять тысяч четыреста двадцать один) рубль 38 копеек.

В счет удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты> №, принадлежащий ФИО2, путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий О.В. Блинкова

Решение изготовлено в окончательной форме 16.10.2020 года.