Дело № 2-633/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 декабря 2019 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Данилкиной А.Л.,

при секретаре Долгополовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования 

<

***> от 31 октября 2016 года по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 122 834 руб. 15 коп., из них: задолженность по основному долгу – 74 269 руб. 83 коп., задолженность по процентам за период с 01 ноября 2016 года по 18 сентября 2019 года – 20 390 руб. 48 коп., задолженность по неустойке за период с 01 марта 2017 года по 18 сентября 2019 года – 28 173 руб. 84 коп.; проценты за пользование кредитом (частью кредита) начиная с 19 сентября 2019 года из расчета 19,10 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку с 19 сентября 2019 года за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в размере 76 068 руб. 20 коп. на потребительские нужды на 36 месяцев (до 28 октября 2019 года). Стороны договорились, что размер процентов за пользование кредитом в период с 01 ноября 2016 года по 28 марта 2017 года составлял 44,16 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Банк выполнил обязательства по договору по предоставлению кредита. Срок возврата по договору наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором, имеется просроченная задолженность более 60 дней. С целью возврата кредита банк направил ответчику, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования, однако требование Банка оставлено без удовлетворения. 

Протокольным определением Пластского городского суда Челябинской области от 11 декабря 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Русские Финансы».

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что он заключал кредитный договор с ООО «Русские Финансы» и получил от данной кредитной организации денежные средства в размере 50 000 рублей, от Банка «СИБЭС» указанную в договоре сумму он не получал, хоть и подписал договор.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, (л.д. 86), мнение по иску не представил, ответ на судебный запрос не направил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 31 октября 2016 года между Банк «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 76 068 руб. 20 коп. на срок 36 месяцев до 28 октября 2019 года с процентной ставкой 44,16 % годовых с даты предоставления кредита по 28 марта 2017 года, 19,10 % годовых с 29 марта 2017 года по 28 октября 2019 года. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в размере 3056 руб. 13 коп. ежемесячно в соответствии с графиком платежей, за исключением последнего платежа 28 октября 2019 года в размере 3054 руб. 52 коп. (л.д. 9-13). Указанный кредитный договор подписан уполномоченным по доверенности представителем Банка «СИБЭС» Щ.Н.В.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года по делу № А46-6974/2017 АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 44-45).

Пунктами 8 и 8.1 договора о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента кредитора – ООО МФО «Русские финансы».

Согласно п. 26 договора лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика – ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО). 

В приложении № 2 к договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года указаны, в том числе, адреса пунктов приема оплаты платежей ООО МФО «Русские Финансы» (л.д. 13).

По условиям договора для предоставления заемщику кредита кредитор обязан открыть заемщику Банковской счет (п. 17 договора). Не позднее 10 рабочих дней с момента подписания настоящего договора, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика с назначением платежа: «Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года. Без НДС» (п. 18 договора). 

Согласно п. 20 договора кредитор перечисляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Ответчик ФИО1, не оспаривая сам факт подписания указанного договора, отрицал получение им денежных средств от Банка «СИБЭС» в сумме 76068,20 руб. Предоставил суду договор потребительского займа № 00260757000014 от 28 октября 2016 года, заключенный межу ООО МФО «Русские Финансы» и ответчиком (л.д. 62-68), пояснив, что он заключал кредитный договор в офисе кредитной организации «Русские Финансы» и получил от данной организации денежные средства в размере 50 000 руб. путем зачисления на кредитную карту. Подписание обоих договоров происходило в одно время в одном месте. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Вместе с тем, представителем истца Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не представлено доказательств перечисления суммы кредита в размере 76 068,20 руб. по договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года на банковский счет заемщика. Представленная ксерокопия банковского ордера № 527 от 31 октября 2016 года (л.д. 94), по мнению суда, не может являться таким доказательством, поскольку не подтверждает перечисление денег ФИО1 именно от Банка «СИБЭС», в банковском ордере и плательщиком и получателем указан ФИО1

Из представленной истцом выписки по счетам также невозможно определить перечисление Банком «СИБЭС» денежных средств на банковский счет заемщика ФИО1 (л.д. 33-42), так как номер счета не отражен в договоре о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года.

Таким образом, истцом не доказано право Банка «СИБЭС» требовать от ФИО1 возврата денежных средство по договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года в размере основного долга 76068,20 руб., а также процентов за пользование кредитом и неустойки.

Кроме того, полномочия представителя Щ.Н.В. на право заключения и подписания кредитных договоров от имени Банка «СИБЭС» истцом по запросу суда не предоставлено.

Поскольку истец не доказал предоставление Банком «СИБЭС» ответчику ФИО1 денежных средств во исполнение договора о потребительском кредитовании 

<

***> от 31 октября 2016 года, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 31 октября 2016 года по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 122 834 рубля 15 копеек, взыскании процентов и неустойки с 19 сентября 2019 года по день фактической уплаты задолженности, а также судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2019 года.