№ 2-953/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 г. г. Каспийск

Каспийский городской суд РД в составе:

председательствующего судьи Магомедова М.Г.

при секретаре судебного заседания Загировой А.С.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице КУ ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Б. А.Б.) о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 367 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг - 249 233 рубля 67 копеек; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 109 133 рубля 62 копейки. 

Требования мотивированы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности. 

В соответствии с п. п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

В ходе конкурсного производства выявилось, что перед отзывом лицензии Банк передал по договорам уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ около 6500 кредитных договоров 4 организациям: ООО «Легион», ООО «Империя», ООО «Кристалл» и ООО «Техстрой». 

Конкурсный управляющий ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в Арбитражный суд РД в рамках дела о банкротстве ОАО АКБ «Экспресс» № А15-235/2013 о признании недействительными указанных договоров и применении последствий их недействительности. 

Определениями Арбитражного суда РД договора цессии были признаны недействительными и суд обязал указанные организации возвратить документы ОАО АКБ «Экспресс».

Определение Арбитражного суда РД по настоящее время не исполнено и кредитные досье указанных заемщиков конкурному управляющему данными организациями не возвращены. 

На основании указанных определений Арбитражного суда РД конкурсный управляющий ОАО АКБ «Экспресс» восстановил на балансе (базе данных) Банка ранее списанную ссудную задолженность по кредитам, права требований по которым были предметом уступки по договорам цессии.

В связи с не возвратом Банку цессионариями кредитных досье, в настоящее время, у истца отсутствует кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ 

Вместе с тем согласно имеющейся в Банке первично-учетной документации истцом был выдан кредит ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету №, в которой отражен факт предоставления заемных (кредитных) денежных средств ответчику. В выписках по счетам ответчика отражены также операции по погашению ответчиком ссудной задолженности, которые ране совершались Банком по поручениям ответчика. Указанное является доказательством наличия у ответчика ссудной задолженности перед Банком по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст. 148 ГПК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 г. № 11 судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ (заем). Из представленных истцом письменных документов следует, что между сторонами фактически сложились заемные договорные правоотношения. 

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 ГК РФ, договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, «займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 358 367 рублей 29 копеек, в том числе: основной долг - 249 233 рубля 67 копеек; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 109 133 рубля 62 копейки, эту сумму истец и просит взыскать с ответчика. 

Представитель ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице КУ ГК «АСВ» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик Б. А.Б. исковые требования признал частично и пояснил, что действительно он брал кредит на сумму 300 000 руб., задолженность по кредиту им до отзыва у банка лицензии погашалась надлежащим образом. В последующем он не знал, и ему никто не сообщал, каким образом надлежало погашать кредитную задолженность. Им самим несколько раз были осуществлены платежи в счет погашения кредита в ОАО АКБ «Пойдем» о чем имеются соответствующие квитанции. От погашения основного долга частями он не отказывается. 

Выслушав доводы искового заявления, доводы ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. 

Договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В материалы дела, как и в судебное заседание подписанный сторонами кредитный договор представлен не был. 

Вместе с тем ответчик Б. А.Б. факт заключения кредитного договора подтвердил, пояснив, что действительно брал кредит на сумму 300 000 руб. 

Таким образом, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ответчику денежные средства, что подтверждается также выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке по счету ответчиком на основании кредитного договора №-псо от ДД.ММ.ГГГГ вносились суммы в счет погашения кредита и процентов за кредит по декабрь 2012 г. и просрочка платежей началась с января 2013 г., когда должен был быть осуществлен очередной платеж. 

Как следует из выписки по счету задолженность ответчика по основному долгу составляет в размере 249 233,67 руб. 

В то же время согласно представленным суду банковским квитанциям ответчиком в ОАО КБ «Пойдем» в счет погашения задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ (ОАО АКБ «Экспресс», получатель платежа ГК «Агентство по страхованию вкладов») также были произведены платежи: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 000 руб., итого на общую сумму 52 000 руб. 

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 133,62 руб. исходя из процентной ставки 7,5% на фактическую задолженность по ставке рефинансирования Банка России исходя из остатка долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 233,67 руб. 

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как следует из материалов дела, Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Экспресс" (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, адрес регистрации: 367000, 

<

адрес> Почтовый адрес: 367009, 

<

адрес>), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. 

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов", расположенную по адресу: 109240, 

<

адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ 

Данные о том, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение истцом задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей истцом суду не представлены. 

Просрочка по кредитному договору совпадает с датой отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. 

Прекращение приема платежей по ранее согласованному счету и не сообщение иных реквизитов для внесения денежных средств лишило ответчика возможности исполнять свои обязательства по договору в срок. 

Поскольку банк не предложил ответчику иной механизм для погашения кредита, с учетом положений ст. ст. 401, 406 ГК РФ суд находит необоснованным начисление на него процентов. 

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Экспресс» к ФИО1, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 197 233 рубля 67 копеек, за вычетом внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору денежных средств в ОАО КБ «Пойдем» в сумме 52 000 руб., что подтверждается банковскими квитанциями за №№, 5127, 5627, 7776, 5768. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и поскольку при подаче искового заявления истцу была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины в размере 6 783,67 руб. (от суммы иска в размере 358 367,29 руб., ст. 333.19 НК РФ), согласно ст. 98 ГПК РФ с истца в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 639 руб., а с ответчика также в доход местного бюджета в размере 5 144,67 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 367 рублей 29 копеек - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 233,67 руб. (сто девяносто семь тысяч двести тридцать три рубля 67 копеек). 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 5 144,67 руб. (пять тысяч сто сорок четыре рубля 67 копеек). 

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 639 руб. (одна тысяча шестьсот тридцать девять рублей). 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения решения в Верховный Суд Республики Дагестан путем подачи апелляционной жалобы через Каспийский городской суд. 

Председательствующий М.Г. Магомедов 

Отпечатано в совещательной комнате