Гражданское дело № 2-133/2024

70RS0010-01-2024-000045-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 26 февраля 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Бычиной В.Ю.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Штейну И.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее АО «ВБРР», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к Штейну И.И. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования №. В обоснование требований указано, что 30.08.2022 заёмщику Штейну ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 371 681 рубль под 12,5 % годовых на срок 37 месяцев. Свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил путем перечисления денежных средств на счет заёмщика №, открытый в АО «ВБРР». В период действия договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщику 29.09.2023 направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено. Право начисления кредитором неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 1 042 827 рублей 04 копейки, в том числе просроченный основной долг 1 026 786 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2023 по 03.11.2023 в размере 11 738 рублей 56 копеек, неустойка за период с 26.07.2023 по 03.11.2023 в размере 4 301 рубль 91 копейка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 414 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. 

В исковом заявлении представитель АО «ВБРР» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 12.09.2023, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3, 38). 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Судебные извещения согласно ст. 113 ГПК РФ неоднократно направлялись Штейну И.Н. по адресу, указанному в исковом заявлении, кредитном договоре, паспорте ответчика – 

<

адрес> (л.д. 2, 8, 26-27). Извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора) (п. 63 ППВС РФ от 23.06.2015 № 25). Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 ППВС РФ от 23.06.2015 № 25).

Таким образом, ответчик обязан получать почтовые извещения по данному адресу, однако судебные извещения вернулись по истечению срока хранения на почтовом отделении, т.к. не были получены ответчиком. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Статьей 118 ГПК РФ установлено, что при неисполнении лицом обязанности уведомить суд о перемене адреса во время производства по делу, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Следовательно, ответчик уклонился от получения судебных извещений, что расценивается судом, как отказ от реализации предусмотренного ч. 1 ст. 35 ГПК РФ права участвовать в судебном заседании. 

При таких обстоятельствах, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ ответчик ФИО3 считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. 

Из п. 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита № следует, что стороны достигли соглашения о рассмотрении спора по иску кредитора к заемщику в Стрежевском городском суде Томской области.

Поскольку соглашение о территориальной подсудности не отменено, не изменено и не оспаривается, то оно обязательно для сторон и для суда, в том числе по искам кредитора к заемщику-потребителю.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме. 

Представленными истцом документами подтверждён факт заключения между Банком и ФИО3 кредитного договора №, согласно которому АО «ВБРР» предоставил заёмщику кредит в сумме 1 371 681 рубль под 12.5 % годовых сроком на 37 месяцев. ФИО3 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Срок возврата кредита 25 число последнего месяца срока пользования кредитом (л.д. 6-8).

Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив 30.08.2022 сумму кредита 1 371 681 рубль в соответствии с п.п. 3.1, 3.5 Общих условий договора потребительского кредитования и п. 17 индивидуальных условий от 30.08.2022 на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31), после чего ФИО3 получил наличными 1 300 000 рублей в соответствии с расходным кассовым ордером № от 30.08.2022 (л.д. 18), а сумма 71 681 рубль была переведена банком на основании п. 18.4 индивидуальных условий от 3008.2022 в счет оплаты страховой премии и услуг банка по присоединению к договору коллективного страхования (л.д. 7 оборот, л.д. 31).

По условиям договора общее количество платежей, дата платежа и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по кредитному договору, указывается в графике платежей, который предоставляется заёмщику при заключении и изменений условий настоящего кредитного договора (п. 6.5 договора).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей, в сроки предусмотренные графиком платежей. Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком платежей, обеспечить наличие на счете заёмщика остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, в соответствии с графиком платежей (п. 8 договора).

Графиком платежей предусмотрено 37 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 44 860 рублей, последний платёж 25.09.2025 на сумму 42 134 рублей 17 копеек (л.д. 9).

Подписывая индивидуальные условия кредита, заемщик присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования, опубликованным на сайте кредитора www.vbrr.ru в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредитования (п. 14 договора).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредитования при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования (п. 6.1). Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (п. 6.2). Базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов (п. 6.4). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения его обязательств по погашению суммы кредита и начисленных процентов (п. 6.5) (л.д. 13 оборот).

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составляет 20 % годовых (п. 12 договора) (л.д. 6 оборот). 

В соответствии с п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по договору и/или расторжения договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, уведомив при этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 календарных дней с момента направления такого требования (л.д. 12).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства по договору от 30.08.2022 ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик ФИО3 исполнял ненадлежащим образом. После 25.01.2023 платежи в счет погашения текущей задолженности по кредиту не вносились. Погашение просроченной ссуды последний раз производилось 29.09.2023, просроченных процентов – 03.11.2023

По состоянию на 28.09.2023 у заемщика Штейна И.И. имелась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке на просроченный основной долг и просроченные проценты. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету № (л.д. 31-36). 

В этой связи суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора № от 30.08.2022, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок ответчиком суду не представлено.

29.09.2023 на основании п. 5.2.5 Общих условий, п. 2 ст. 811 ГК РФ в адрес заемщика направлено уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по кредитному договору с учетом неустойки и процентов за пользование кредитом по состоянию на день оплаты в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д. 19).

Данное требование заемщиком не исполнено, что подтверждается справкой-расчетом задолженности по состоянию на 27.12.2023, выписками по счетам заемщика за период с 30.08.2022 по 27.12.2023 (л.д. 5, 31-33, 34-36).

Из представленного истцом расчёта задолженности Штейна И.И. по состоянию на 27.12.2023 следует, что задолженность ответчика перед АО «ВБРР» составляет 1 042 827 рублей 04 копейки, в том числе просроченный основной долг 1 026 786 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2023 по 03.11.2023 в размере 11 738 рублей 56 копеек, неустойка за период с 26.07.2023 по 03.11.2023 в размере 4 301 рубль 91 копейка (неустойка по просроченным процентам 616 рублей 16 копеек, неустойка по просроченному основному долгу 3 685 рублей 75 копеек) (л.д. 5).

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признан верным. Ответчиком возражений по расчёту и размеру суммы долга, процентов не представлено. 

Таким образом, суд взыскивает с ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 30.08.2022 по состоянию на 27.12.2023 в размере 1 042 827 рублей 04 копейки. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 13 414 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.01.2024 (л.д. 4). 

Суд признает указанные расходы издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН 

<

***>) к ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Штейну И.И. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от 30.08.2022 в размере 1 042 827 (один миллион сорок две тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 04 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу 1 026 786 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 26.09.2023 по 03.11.2023 в размере 11 738 рублей 56 копеек, неустойка за период с 26.07.2023 по 03.11.2023 в размере 4 301 рубль 91 копейка.

Взыскать с Штейна И.И. в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 414 (тринадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 01.03.2024

Подлинник находится в гражданском деле № 2-133/2024 Стрежевского городского суда Томской области.