РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года 

<

...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Кирченковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0030-01-2023-001404-12 (производство № 2-511/2024) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

истец обратился с указанным иском к ФИО1, указав, что ... между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности 73 000 руб. Банк свои обязательства исполнил, ответчик в нарушение условия договора свои обязательства по договору не исполнял надлежащим образом, в связи, с чем за период с 04.11.2021 по 10.04.2022 образовалась задолженность в размере 69 212,61 руб., из которых: 68 093,01 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0.00 руб. – задолженность по просроченным процентам, 1 119,60 руб. – задолженность по штрафным процентам, 0.00 руб. – задолженность комиссий за обслуживание кредитной карты. В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 69 212,61 руб., а также возместить уплаченную истцом государственную пошлину в размере 2 276,38 руб.

31.05.2023 Комсомольским районным судом г.Тольятти по данному иску вынесено заочное решение, в котором требования истца удовлетворены в полном объеме. 

Определением от 20.12.2023 отменено заочное решение, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без его участия, представил пояснения по делу, в котором указал, что задолженность ответчика с учетом госпошлины составляет 27487,99 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом путем направления судебной повестки с указанием времени и места рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в деле адресу, уважительных причин неявки суду не сообщила, в заявлении об отмене заочного решения и письменных возражениях с требованиями истца не согласилась, считает сумму задолженности неверной, поскольку регулярно вносит платежи в счет ее погашения (л.д.92). 

Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям: 

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 811 ГК РФ, указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.8. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 указанного Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из представленных в материалы дела заявления-анкеты следует, что ... ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключить договор кредитной карты № ... и просьбой выпустить ее на основании тарифного плана ТП 7.68. При этом ответчик был уведомлен, что полная стоимость кредита для указанного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит 29,959% годовых. 

Акцептом в данном случае явилась активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Факт получения, использования кредитной карты ответчик не оспаривал. 

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного сказания услуг.

Таким образом, в соответствии с правилами ст. 438 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным в офертно-акцептной форме путем присоединения ФИО1 к условиям кредитования, действующим у Банка, что допускается в соответствии со ст. 428 ГК РФ. 

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Условиями заключенного истцом договора, помимо платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, в п.6 Тарифного плана предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа (неустойка): 20% годовых.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика. В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, что также подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у ответчика за период с 04.11.2021 по 10.04.2022 образовалась задолженность в размере 69 212,61 руб., из которых: 68 093,01 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0.00 руб. – задолженность по просроченным процентам, 1 119,60 руб. – задолженность по штрафным процентам, 0.00 руб. – задолженность комиссий за обслуживание кредитной карты, что подтверждается расчетом, который произведен по состоянию на дату подачи иска 17.04.2023 (л.д.29-30).

Из иска следует, что в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк потребовал от ответчика полного погашения задолженности, а также расторжения договора в течение 30 дней с момента отправления заключительного счета. До настоящего времени указанное требование исполнено не было (л.д.32).

12.05.2022 истец обратился к мировому судье судебного участка № 108 Комсомольского судебного района г. Тольятти с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого 12.05.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору за период с 04.11.2021 по 10.04.2022 в размере 90 536,51 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 458,05 руб.

13.09.2022 определением мирового судьи судебного участка №108 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д.8).

17.04.2023 истец обратился в Комсомольский районный суд г. Тольятти за взысканием указанной задолженности с ответчика. 

Истцом представлен расчет, который суд признает обоснованным, по состоянию на 11.02.2024 у ответчика образовалась задолженность в размере 25 211,61 руб., доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о неверном расчете задолженности (изложенные в заявление об отмене заочного решения л.д.81, и письменных возражениях л.д.92) судом принимаются, и отражены представителем истца в выписке по договору.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, согласно которым существенное нарушение условий договора, выразившееся в нарушении со стороны ответчика, согласившегося с условиями договора, сроков возвращения суммы долга в полном объеме, повлекшее для истца такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать, суд считает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в размере 25211,61 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 1 218,05 руб., что подтверждается платежным поручением №267 от 24.11.2022, а также при подаче заявления о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен, была уплачена госпошлина в размере 1 458,05 руб., что подтверждается платежным поручением № 735 от 14.04.2022. 

17.04.2023 истец обратился с иском в суд, 31.05.2023 вынесено заочное решение, 07.12.2023 от ответчика поступило заявление об отмене заочного решения, однако из выписки следует, что погашение задолженности, заявленной ко взысканию, ответчиком было произведено уже после того, как истец обратился с иском в суд.

Таким образом, суд считает, что подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в полном объеме, то есть в размере 2 276,38 рублей путем взыскания их с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № ... в размере 25 211,61 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2276,38 руб., а всего взыскать 27487 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о. Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А. 

Решение в окончательной форме изготовлено 28 февраля 2024 года.

Судья Морозова Ю.А.