Дело№2-2124/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 год г.Оренбург 

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.

при секретаре Тумановой Е.М.

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указывая, что 16.04.2013г. между АО КБ «Оренбург» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. на срок до 16.04.2018г., с уплатой 22% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО2 должен был производить в соответствии с графиком, указанным в договоре. В указанный в договоре срок ФИО2 свои обязательства не исполняет, проценты и кредит по договору уплачивает несвоевременно. За период действия кредитного договора заемщиком допущена просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. 25.01.2017г. заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 20.02.2017г. задолженность составила 

<

данные изъяты>., из которых: остаток задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты>., сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты>., сумма срочной задолженности по процентам 

<

данные изъяты>., сумма текущей задолженности по штрафным процентам 

<

данные изъяты>., сумма просроченных процентов по ссуде 

<

данные изъяты>., сумма пени по просроченным процентам 

<

данные изъяты>. Просит взыскать с ФИО2 задолженность в сумме 

<

данные изъяты>., уплаченную госпошлину 

<

данные изъяты>., расторгнуть кредитный договор № от 16.04.2013г.

Представитель истца АО КБ «Оренбург» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании иск поддержала и пояснила, что до настоящего времени задолженность не погашена, списание в безакцептном порядке денежных средств без распоряжения заемщика договором не предусмотрено. Банк имеет право на списание только ежемесячного платежа. Денежные средства от ответчика в счет досрочного погашения задолженности в полном объеме не поступали, поскольку соответствующего распоряжения или заявления ответчик в банк не писал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал и пояснил, что факт получения кредита не отрицает. В 2014г. решил реструктуризировать свои долги, написал заявление в банк, получил справку о задолженности по кредиту, после чего, получил кредит в АО КБ «Агропромкредит», который перечислил на счет в КБ «Оренбург» 

<

данные изъяты>. Таким образом, он закрыл данный кредит, перечислив в полном объеме на счет денежную сумму указанную в справке о задолженности по кредиту. Больше кредитом не интересовался, пока не пришло уведомление о задолженности. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 16.04.2013г. между АО КБ «Оренбург» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по которому ФИО2 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. на срок до 16.04.2018г., с уплатой 22% годовых за пользование кредитом.

Ответчик ФИО2 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи (п. 3.1.1 Кредитного договора). 

Сторонами установлены график погашения кредита и уплаты процентов. Кредитный договор, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Кредитным договором установлено (п. 2.3), что погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, не позднее 16 числа каждого месяца. 

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со дня, следующей за датой зачисления суммы кредита на счет по день окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п.2.2).

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика.

Заключив кредитный договор, ФИО2 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 20.02.2017г. имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также направлением ФИО2 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному банком, на 20.02.2017г. задолженность составила 

<

данные изъяты>., из которых: остаток задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты>., сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты>., сумма срочной задолженности по процентам 

<

данные изъяты>., сумма текущей задолженности по штрафным процентам 

<

данные изъяты>., сумма просроченных процентов по ссуде 

<

данные изъяты>., сумма пени по просроченным процентам 

<

данные изъяты>.

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Из доводов ответчика следует, что он досрочно погасил задолженность по кредиту в 2014г. В обоснование представил справку о задолженности по кредиту по состоянию на 31.01.2014г. и платежное поручение о перечислении АО КБ «Аропромкредит» для зачисления в банк АО КБ «Оренбург» денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на лицевой счет ФИО2 

Проверяя указанные обстоятельства, судом установлено следующее.

Как следует из п.2.9.2 кредитного договора досрочное исполнение обязательств по настоящему договору может производиться заемщиком в дату, предусмотренную для осуществления ежемесячных платежей, при условии уведомления заемщиком банка за 10 дней до даты начала очередного платежа по графику. Датой уведомления банка будет считаться дата получения банком письменного заявления заемщика. 

Следовательно, обязательным условием для досрочного гашения задолженности по кредиту является письменное заявление заемщика.

Доказательства уведомления банка или письменные заявления ФИО2 о досрочном гашении кредита и зачисления в счет гашения кредита денежных средств суду не представлены. Зачисление денежных средств на лицевой счет заемщиком ФИО2, не указывает на досрочное гашение задолженности по кредитному договору № от 16.04.2013г. Как следует из условий договора, безакцептное списание денежных средств со счета заемщика осуществляется только в погашение ежемесячного платежа. Кроме того, ответчик, зачислив денежные средства на расчетный счет, судьбой кредита не интересовался, в банк не обращался, что не отрицается им в суде. Справка или иной документ, свидетельствующие о полном исполнении кредитных обязательств, в КБ «Оренбург» им не запрашивались.

Платежное поручение № от 31.01.2014г. в назначении платежа содержит только запись « для зачисления на лицевой счет №****, согласно поручению б/н от 31.01.2014г. ФИО2», что также не свидетельствует о распоряжении и уведомлении банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии задолженности по кредиту суд считает не обоснованными. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором. Пунктом 5.1 договора при несвоевременном внесении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 44% от непогашенного в срок основного долга, 0,5 % от суммы просроченных процентов за пользование кредитом.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Положения ст. 450 ГК РФ, а также п. 4.1.3 Кредитного договора предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов. 

Поскольку ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о расторжении договора и взыскании задолженности обоснованными.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.04.2013г. заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» сумму задолженности по кредитному договору № от 16.04.2013г. в размере 

<

данные изъяты>., из которых: остаток задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты>., сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты>., сумма срочной задолженности по процентам 

<

данные изъяты>., сумма текущей задолженности по штрафным процентам 

<

данные изъяты>., сумма просроченных процентов по ссуде 

<

данные изъяты>., сумма пени по просроченным процентам 

<

данные изъяты>. и уплаченную госпошлину 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через суд Центрального района г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: подпись

Полный текст решения изготовлен 15.05.2017г.