УИД 66Я80043-01 -2024-001990-28 Дело №2-1903/2024 Мотивированное 

решение

 изготовлено 02.11.2024

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2024 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шаклеиной Н.И.,

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС»» (далее по тексту - Общество) обратилось в Новоуральский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ХХХ между ХХХ и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. Ответчик свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ХХХ по ХХХ в размере 110 820,67 руб. ХХХ уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ХХХ по ХХХ по договору Обществу на основании договора уступки прав требования 

<

***>. ХХХ Общество направило ответчику требование о погашении задолженности. Ответчик надлежащим образом была уведомлена о состоявшейся уступке прав требования. На основании изложенного просит взыскать: задолженность за период с ХХХ по ХХХ в размере 50 273,66 руб., в том числе: 27 983,24 руб. - основной долг, 9 765,25 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 12 525,17 руб. проценты на просроченный основной долг; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 708 руб.

Истец, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, так как о нарушении своих прав по кредитному договору истцу стало известно в ХХХ году. Уважительных причин пропуска срока обращения в суд у истца не имеется, поскольку он имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока.

Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.гu).

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, между ХХХ и ФИО1 ХХХ был заключен договор 

<

***>, согласно которому ответчику была выпущена виртуальная карта; открыт счет для перечисления суммы платежей по договору о карте.

В силу пункта 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ договор о карте заключается путем: акцепта Банком предложения (оферты) клиента Банку о заключении договора о карте.

2

Оферта (предложение) клиента Банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие Банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты; акцепта клиентом предложения (оферты) Банка клиенту о заключении договора о карте. Срок для акцепта клиентом предложения (оферты) Банка устанавливается 2 года с даты отправки предложения (оферты) Банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка. Акцепт клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора о карте осуществляется путем обращения клиента в Банк для активации карты в службу поддержки клиентов Банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ Банк отрывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого Банк выдает клиенту карту, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации.

На основании вышеуказанного предложения, Банк открыл ФИО1 счет, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ХХХ, Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ и Тарифах по картам, заключив договор 

<

***>.

Согласно п. 4.8.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ выпускаемая Банком клиенту виртуальная карта является расчетной картой. Банк устанавливает лимит и предоставляет клиенту возможность воспользоваться кредитом для осуществления операций.

В рамках заключенного договора 

<

***> Банк выпустил ФИО1 виртуальную банковскую карту с кредитным лимитом с условием уплаты процентов из расчета ХХХ % годовых; Тарифный план «ТП С 11».

Ответчик совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании п. 4.4.10 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ ответчик обязалась совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

В соответствии с разделом 4.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить

з

погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4.4.13 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ХХХ срок окончания действия виртуальной карты указывается в договоре.

Срок действия виртуальной карты, выпущенной на имя ответчика, указан в договоре от ХХХ 

<

***>, а именно срок окончания действия карты - ХХХ года.

На момент окончания срока действия виртуальной карты на ней имелась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету следует, что за время пользования виртуальной кредитной картой ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность за период с ХХХ по ХХХ размере 50 273,66 руб., в том числе: сумма основного долга - 72 983,24 руб., проценты 9 765,25 руб., проценты на просроченный основной долг - 12 525,17 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет суду не представлен.

ХХХ года ХХХ уступило Обществу права (требования) по договору 

<

***> от ХХХ, заключенному с ФИО1 что подтверждается Договором 

<

***> уступки прав (требований) (цессии) от ХХХ.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа указанных норм, а также разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, по договору 

<

***> от ХХХ сторонами которого являются ХХХ и ответчик ФИО1, истец Общество является надлежащим взыскателем и правомерно предъявил требование о взыскании указанной суммы с ответчика.

Ответчиком в письменных возражениях, заявлено ходатайство о применении к заявленным истцом исковым требованиям срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с разделом ХХХ договора 

<

***> от ХХХ сроком окончания карты является ХХХ года.

Таким образом, суд определяет дату начала течения срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, а также с учетом положений ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что условиями договора, сторонами определен срок действия виртуальной карты и возврата денежных средств ХХХ года. Таким образом, о нарушении своего права на возврат денежных средств истец узнал в ХХХ года.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1 Общество обратилось к мировому судье ХХХ (гражданское дело №2-1863/2023).

Однако, обращение за выдачей судебного приказа уже было за пределами срока исковой давности, в связи с чем не имеет правового значения. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

Кроме того, согласно п. 6 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, судом установлено и следует из материалов дела, истец обратился в суд с настоящим иском ХХХ, то есть за пределами сроков исковой давности, установленных ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в п. п. 14, 15, 17, 18 ППВС № 43, в их взаимосвязи, следует, что при обращении истца в суд прерывание срока исковой давности происходит только в том случае, если такое обращение произошло в установленном законом порядке, то есть до истечения срока исковой давности.

Принимая во внимание, что Общество пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковое заявление не подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истек срок исковой давности и по взысканию процентов по договору займа, в том числе начисленным за период после истечения срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске и в этой части.

В связи с пропуском истцом срока исковой давности исковые требования Общества удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований Банка отказано, оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцу расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском, не имеется.

Руководствуясь ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по

гражданским делам Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд

Свердловской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.И. Шаклеина

Согласовано:

Судья Н.И. Шаклеина