Дело № 2-1079/2021

УИД № 42RS0011-01-2021-001608-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 16 июня 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М., 

при секретаре Дубровиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника умершего заемщика.

Требования мотивированы тем, что 31.07.2017 между АО «Россельхозбанк» и Ж.И.В. было заключено кредитное соглашение 

<

номер> путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 253 000,00 рублей на срок до 31.07.2024 под 23,5% годовых. Банк выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером 

<

номер> от 31.07.2017. Согласно п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов. В соответствии с п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.6.1 Правил, п.12 Соглашения, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, размер которой определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

<

дата> заемщик Ж.И.В. умер, не исполнив свои обязательства по кредитному договору. Наследником после его смерти по сведениям истца является ответчик ФИО1 По состоянию на 01.04.2021 задолженность по кредитному соглашению составляет 252 608,04 рублей, из них: срочная задолженность по основному долгу - 165 188,42 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 36 903,87 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 515,75 рублей.

Истец просит суд расторгнуть соглашение 

<

номер> от 31.07.2017, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению 

<

номер> от 31.07.2017 по состоянию на 01.04.2021 в размере 252 608,04 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 726,08 рубля, а также проценты за пользование денежными средствами по ставке 23,5% годовых начисляемых с 02.04.2021 до даты вступления судебного акта в законную силу. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования в части задолженности по основному долгу признает, однако считает, что поскольку наследство включает в себя обязательства наследодателя только на день его открытия (то есть смерти наследодателя), то проценты за пользование денежными средствами, которые банк начислил после смерти наследодателя, в состав наследства Ж.И.В. не входят, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что на основании анкеты-заявления на предоставление кредита от 27.07.2017, между АО «Россельхозбанк» и Ж.И.В. на индивидуальных условиях кредитования путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила) 31.07.2017 было заключено соглашение 

<

номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 253 000,00 рублей на срок до 31.07.2024 под 23,5% годовых, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк». Соглашение подписано сторонами. Неотъемлемой частью соглашения является график платежей (приложение № 1). Согласно п.6 соглашения, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам в размере 6 223,27 рубля (кроме первого и последнего платежей).

Зачисление кредита по соглашению на текущий счет заемщика Ж.И.В. подтверждается банковским ордером (л.д.39).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с соглашением, предоставив заемщику кредитные средства.

Судом также установлено, что заемщик Ж.И.В., 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>, не исполнив обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 01.04.2021 задолженность по соглашению 

<

номер> от 31.07.2017 составляет 252 608,04 рублей, из них: срочная задолженность по основному долгу - 165 188,42 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 36 903,87 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 515,75 рублей.

По сведениям нотариуса ФИО2, после смерти Ж.И.В., 

<

дата> года рождения, умершего 

<

дата>, заведено наследственное дело 

<

номер>, свидетельства о праве на наследство по закону на часть жилого дома (кадастровой стоимостью 236 322,66 рубля) и земельный участок (кадастровой стоимостью 60 564,00 рубля), расположенные по адресу: 

<

адрес> (по ? доле в праве общей долевой собственности) выданы: В.Д.К. (отец), ФИО1 (мать).

Судом также установлено, что В.Д.К., 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>, по сведениям нотариуса ФИО2 после его смерти заведено наследственное дело 

<

номер>, с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1.

Согласно ответу ПАО Сбербанк на запрос суда, остаток на счетах, открытых на имя умершего Ж.И.В., по состоянию на 

<

дата> составляет 34,75 рублей (л.д.88).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти Ж.И.В., 

<

дата> года рождения, умершего 

<

дата>, составила 296 921,41 рубль (236 322,66 руб. + 60 564,00 руб. + 34,75 руб.).

Указанное имущество (в том числе и доля умершего супруга) принято наследником ФИО1.

Из разъяснений, содержащихся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу разъяснений п.60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Доказательств возврата наследником умершего заемщика денежных средств по кредитному договору суду не представлено.

Требование банка, направленное 18.02.2021 о расторжении соглашения, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом наследником умершего заемщика оставлено без удовлетворения (л.д. 32, 34-37). 

Судом достоверно установлено, что кадастровая стоимость наследственного имущества умершего Ж.И.В., в любом случае, превышает размер задолженности наследодателя по соглашению 

<

номер> от 31.07.2017, наследником по закону после его смерти является мать ФИО1, которая приняла наследство после смерти Ж.И.В., в связи с чем суд на основании ч.1 ст.1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

На основании изложенного требования истца о расторжении кредитного соглашения 

<

номер> от 31.07.2017 также подлежат удовлетворению. Основанием для расторжения является существенное нарушение ответчиком условий договора в виде ежемесячного внесения платежей.

Оснований для взыскания с ответчика ФИО1 процентов за пользование займом за период с 02.04.2021 до даты вступления решения суда в законную силу у суда не имеется, поскольку решение об удовлетворении требования о взыскании на будущее время процентов, сумма которых не определена, не будет соответствовать критериям определенности и исполнимости, учитывая, что взыскиваемая сумма не должна превышать рыночную стоимость наследственного имущества.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому c ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 5 726,08 рублей (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследника умершего заемщика удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение 

<

номер> от 31.07.2017, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ж.И.В., 

<

дата> года рождения, умершим 

<

дата>.

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании 

<

номер> от 31.07.2017, заключенному между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Ж.И.В., умершим 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> в размере 252 608,04 рублей, из них: срочная задолженность по основному долгу - 165 188,42 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 36 903,87 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом - 50 515,75 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 726,08 рублей, а всего 258 334,12 рубля.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» процентов за пользование кредитом по соглашению о кредитовании 

<

номер> от 31.07.2017 по ставке 23,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с 02.04.2021 до даты вступления решения суда в законную силу, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 23 июня 2021 года. 

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1079/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области