Дело № 2-820/2021 

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Кушевой В.В., 

при участии представителя ответчика В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от дата: просроченный основной долг – ... начисленные проценты – ....; штрафы и неустойки – ....; комиссию за обслуживание счета - ....; несанкционированный перерасход - ....; а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере ...

Требования мотивированы тем, что дата Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ...

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карта, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ...., проценты за пользование кредитом – .... Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет ...., а именно: просроченный основной долг ....; начисленные проценты ....; штрафы и неустойки .... Указанная задолженность образовалась в период с дата по дата. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика В., действующий на основании доверенностей, в судебном заседании суду пояснил, что ответчик не оспаривает, что подписывал кредитный договор, перестал оплачивать кредит в связи с ухудшением материального состояния, не согласен с начисленными процентами и штрафом, просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ, своего контррасчета не имеет.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что дата ФИО1 обратилась в АО «Альфа - Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, содержащим в себе предложение заключить с ней договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 19). 

дата между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д. 21-22).

Согласно индивидуальным условиям № от дата договора потребительского кредита, лимит кредитования – ....; кредитный договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон и основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора.

Ответчик ФИО1 с индивидуальными условиями, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита по карте (далее общие условия) был ознакомлена, понимала их, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления кредита, приняла на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения (л.д. 23-25).

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по кредиту на товар, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке ... от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В соответствии с расчетом о задолженности по состоянию на дата сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от дата за период с дата по дата составляет ...., а именно: просроченный основной долг ....; начисленные проценты ....; штрафы и неустойки .... (л. д. 11), который подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету (л.д. 12, 13-15).

Расчет произведен истцом арифметически правильно, ответчик никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности не представил, хотя ответчику было известно о размере задолженности из судебного приказа, который по заявлению ответчика был отменен (л.д. 36).

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет свои кредитные обязательства, ежемесячные минимальные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, что не оспорено ответчиком, его представителем, а так же следует из выписки по счету (л.д. 13-15).

Условия кредитного соглашения соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. 

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному соглашению заемщик не предпринимает. 

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению.

Истец за нарушение условий договора просит также взыскать неустойку в размере ....

В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки (пени), кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. 

Суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, а также размер заявленный истцом к взысканию с ответчика неустойки и штрафов – ... является соразмерным просроченному основному долгу - ..., поэтому считает, что оснований для уменьшения неустойки и штрафов не имеется.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от дата: просроченный основной долг – ... начисленные проценты – ....; штрафы и неустойки – .... - подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере ... 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ...., что подтверждается платежным поручением (л.д. 8, 9), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК».

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от дата:

- просроченный основной долг - ...

- начисленные проценты - ...

- штраф и неустойки - ...

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - 25.06.2021.

Судья : Е.Е. Лысенко