Дело № 2-207/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 15 февраля 2019 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Трефиловой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс», Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате страховой премии и комиссии, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Автоэкспресс», АО «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате страховой премии и комиссии.

Исковое заявление мотивировано тем, что 24.10.2018 ФИО2 был взять кредит в ООО «Экспобанк» в размере 1175934 рублей, истец был включен в программу группового страхования заемщиков по договору, заключенному между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование». В соответствии с данным договором истцом была оплачена страховая премия в размере 9990 рублей, а также комиссия за оказание услуг по страхованию в ООО «Автоэкспресс» в размере 55944 рублей, всего 65934 руб..

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» предусматривается возможность отказа от данного вида страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (период охлаждения). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В связи с этим, истцом 30.10.2018 было написано заявление об отказе от страхования с требованием о возврате денежных средств безналичным переводом на реквизиты истца, которое было направлено почтой по адресам ответчиков. Кроме того, в связи с тем, что истец был включен в программу группового страхования и подписал договор с ООО «Автоэкспресс», он написал претензию в ООО «Автоэкспресс», однако ответчик уклонился от получения претензии, и претензия 04.12.2018 была направлена обратно в адрес истца. Таким образом, на основании ст. 165.1 ГК РФ следует считать, что ответчик получил указанное заявление 04.12.2018, то есть срок возврата денежных средств – до 17.12.2018. 

На основании положений ст. 782 ГК РФ, ст. 32 закона РФ «О защите прав потребителей» истец просил исключить его из числа участников программы группового страхования; взыскать в пользу истца с АО «Д2 Страхование» страховую премию в размере 9990 рублей, штраф в размере 50% от суммы исковых требований; взыскать в пользу истца с ООО «Автоэкспресс» денежные средства в размере 55944 рублей, штраф в размере 50 % от суммы исковых требований; взыскать с ответчиков солидарно моральный вред в размере 50000 рублей, а также почтовые расходы в размере 143 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил в удовлетворении иска ФИО2 отказать по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представители ответчика ООО «Автоэкспресс», третьего лица ООО «Экспобанк» в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца, представителей ответчиков, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд переходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 24.10.2018 между истцом и ООО «Драйвавто» заключен договор купли-продажи №*** автомобиля 

<

данные изъяты>, стоимостью 1110000 рублей. 

В соответствии с п. 2.2. указанного договора купли-продажи оплата товара покупателем производится денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара. Автомобиль был передан истцу по акту приема-передачи автомобиля от 24.10.2018.

Во исполнение договора купли-продажи №*** 24.10.2018 между ООО «Экспобанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №*** по кредитному продукту «Автоэкспресс», в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1175934 рублей на срок до 24.10.2025 под 15,9% годовых.

Кроме того, в заявлении от 24.10.2018 ФИО2 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по программе комплексного добровольного страхования «Финансовая защита» в соответствии с договором добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018, заключенным между ООО «Автоэкспресс» (страхователь) и АО «Д2 Страхование» (страховщик) в соответствии с программой страхования и комплексными правилами страхования клиентов кредитных организаций К-5.0. 

Дата начала срока страхования 25.10.2018, дата окончания срока страхования 23.10.2021, общая страховая сумма 1110000 рублей, в том числе: личное страхование – 999000 рублей, риск потери работы – 111000 рублей. 

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела и не оспариваются сторонами. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту – Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированных в Минюсте России 12.02.2016 за № 41072 (далее по тексту - Указания от 20.11.2015 № 3854-У, Указания) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Следовательно, указанный четырнадцатидневный срок для отказа от договора добровольного страхования по настоящему делу истек – 07.11.2018).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть: условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания;

условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования наличными деньгами или в безналичном порядке по выбору страхователя.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, выгодоприобретателем по заявлению от 24.10.2018 о присоединении к договору добровольного коллективного страхования №*** является застрахованное лицо – ФИО2 и его наследники.

30 октября 2018 года истцом в адрес страховщика АО «Д2 Страхование» направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 9990 рублей, оплаченной им 24.10.2018. 

В подтверждении указанных доводов в материалы дела представлены квитанция Почты России, в котором указан почтовый идентификатор отслеживания почтового отправления АО «Д2 Страхование». 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором АО «Д2 Страхование» вышеуказанное заявление не получено, в связи с неудачной попыткой вручения, выслано обратно отправителю, получено им 10.12.2018.

В соответствии п.п. 9.3 договора добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018 в случае отказа застрахованного лица от страховой защиты действие настоящего договора в отношении него прекращается со дня, следующего за днем, когда застрахованное лицо заявило об отказе от страховой защиты.

Поскольку причиной не получения страховщиком АО «Д2 Страхование» заявления истца о расторжении договора добровольного страхования явились действия ответчика, не принявшего мер к получению почтовой корреспонденции, суд приходит к выводу, что требование ФИО2 об исключении из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018 по программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» №*** подлежат удовлетворению со дня, следующего за днем не получения указанного заявления, т.е. с 04.11.2018.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика АО «Д2 Страхование» страховой премии в размере 9990 рублей суд приходит к следующему.

Согласно п.1.2.4 Договора об оказании услуг №*** от 24.10.2018 усматривается, что в целях обеспечения возврата кредитных средств, полученных заказчиком на приобретение автомобиля, исполнитель ООО «Автоэкспресс» обязуется застраховать заказчика ФИО2 (заключить договор личного страхования) от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заказчика и рисков потери заказчиком работы: связанных с утратой постоянного дохода в результате недобровольной потери работы (прекращения/расторжения трудового договора).

Согласно заявлению на присоединение к договору добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018 застрахованное лицо - истец ФИО2 уведомлен, что страховая премия, уплачиваемая страхователем страховщику, составляет 9990 рублей.

В соответствии с договором добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018, заключенным между ООО «Автоэкспресс» и АО «Д2 Страхование» предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату (страховое возмещение) выгодоприобретателю.

Уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного лица осуществляется страховщику одним платежом (единовременно) за весь срок страхования застрахованного лица в течение пяти рабочих дней со дня получения страхователем списка застрахованных лиц, подписанного страховщиком, в который включено застрахованное лицо. 

Согласно соглашению об условиях списания средств по требованиям, поручениям (распоряжениям) получателя средств от 24.10.2018, ООО «Экспобанк» и истец заключили соглашение о предоставлении банку право составлять и предъявлять к банковскому счету клиента №*** платежные требования/инкассовые поручения/банковские ордера и списывать на их основании без дополнительного распоряжения (согласия/акцепта) клиента денежные средства, предусмотренные основными договорами.

Из платежного поручения №*** от 25.10.2018 усматривается, что с вышеуказанного счета ФИО2 перечислена сумма в размере 65934 рублей в счет оплаты по договору об оказании услуг №*** от 24.10.2018 в пользу ООО «Автоэкспресс».

В соответствии с представленной выпиской из списка застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования №*** от 08.08.2018 сумма страховой премии страхователем уплачена страховщику в размере 9990 рублей.

Таким образом, из представленных материалов дела усматривается, что со счета истца ФИО2 была списана сумма страховой премии в размере 9900 рублей ООО «Автоэкспресс», которая впоследствии была перечислена страховщику АО «Д2 Страхование».

Следовательно, с учетом того, что ФИО2 обратился к ответчику АО «Д2 Страхование» 30.10.2018, то есть в течение 14 календарных дней, предусмотренных Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №***, он имеет право требовать уплаченной страховой премии.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Неисполнение ответчиком АО «Д2 Страхование» обязательства по возврату суммы страховой премии в размере 9990 рублей послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, что безусловно свидетельствует о нарушении прав истца, как потребителя, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, с учетом принципа разумности и справедливости, длительности нарушения прав истца как потребителя, приходит к выводу о том, что моральный вред подлежит компенсации в размере 1000 рублей.

При этом, истец просил взыскать компенсацию морального вреда с ответчиков в солидарном порядке.

Однако, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что права истца, как потребителя, были нарушены ответчиком АО «Д2 Страхование», следовательно, компенсацию морального вреда надлежит взыскать с него, а в удовлетворении требования к ООО «Автоэкспресс» следует отказать.

Следовательно, на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика АО «Д2 Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 5495 рублей (9990+1000:2).

Кроме того, ФИО2 просил взыскать с ответчика ООО «Автоэкспресс» денежные средства в размере 55944 рублей по договору об оказании услуг №*** от 24.10.2018.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. 

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Таким образом, принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1.1 договора об оказании услуг №*** от 24.10.2018 исполнитель (ООО «Автоэкспресс») обязуется оказать заказчику (ФИО2) консультационные, информационные, правовые услуги, связанные с приобретением заказчиком автомобиля, а заказчик обязуется своевременно принять оказанные услуги и оплатить их.

Согласно п. 1.2. указанного договора ответчик ООО «Автоэкспресс» обязался оказать ФИО2 комплекс консультационных, информационных и иных услуг, в том числе, застраховать заказчика ФИО2 (заключить договор личного страхования).

Согласно п. 3.1, 3.2 настоящего договора оплата по договору включает вознаграждение исполнителя за оказание услуг. Вознаграждение исполнителя по договору устанавливается в размере 65934 рублей, в том числе, страховая премия в размере 9990 рублей.

Услуги по настоящему договору оказываются в период 24.10.2018.

В ходе рассмотрения дела установлено, что договор об оказании услуг №***, заключенный между ООО «Автоэкспресс» и ФИО2, исполнен, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с актом приема-передачи оказанных услуг от 24.10.2018, заказчик и исполнитель подтверждают исполнение исполнителем его обязанности по договору об оказании услуг своевременно, в полном объеме и надлежащим образом. Заказчик не имеет претензий к исполнителю по договору, в том числе, по сроку и качеству оказанных услуг. 

Факт оплаты истцом ФИО2 услуг по договору об оказании услуг №*** в размере 65934 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс» подтверждается заявлением на перечисление денежных средств от 24.10.2018, платежным поручением №*** от 25.10.2018.

Указанный договор в установленном законом порядке в соответствии параграфом 2 главы 9 ГК РФ недействительным не признавался, истцом ФИО2 не оспорен.

Доказательств того, что сумма вознаграждения в размере 55944 рублей является страховой премией, а также, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и сторонами не представлено.

Доказательств того, что ФИО2 в одностороннем порядке отказался от договора оказания услуг на основании ст. 782 ГК РФ, а также ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» с оплатой фактически понесенных ответчику ООО «Автоэкспресс» расходов, суду также не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворении исковых требований к ООО «Автоэкпресс» о взыскании денежных средств в размере 55944 рублей по договору об оказании услуг №*** от 24.10.2018 не имеется.

Требование о взыскании с ООО «Автоэкспресс» штрафа в размере 50 % от суммы исковых требований (55944 рублей) также не подлежит удовлетворению, так как данное требование является производным от основного.

Таким образом, исковое заявление ФИО2 к ООО «Автоэкспресс», АО «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате страховой премии и комиссии подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом с ответчика АО «Д2 Страхование» в доход бюджета МО «Город Можга» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 629,40 рублей. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с АО «Д2 Страхование» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 143 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В исковом заявлении истец ФИО2 просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде, с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований в части взыскания расходов на оплату услуг представителя у суда не имеется, поскольку истцом подтверждающих документов исполнения договора на предоставление юридических услуг не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс», Акционерному обществу «Д2 Страхование» о защите прав потребителя, расторжении договора страхования, возврате страховой премии и комиссии удовлетворить частично. 

Исключить ФИО2 из числа застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования №*** от 08 августа 2018 года по программе комплексного коллективного добровольного страхования «Финансовая защита» №*** с 04.11.2018.

Взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 9990 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 5495 рублей, а также почтовые расходы в размере 143 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в доход бюджета МО «Город Можга» расходы по оплате государственной пошлины в размере 629,40 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Можгинский районный суд УР.

Председательствующий судья- Смагина Н.Н.