Дело (№) копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2017 года

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Куликовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в суд с иском к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, мотивировав требования следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом и П.М.А. был заключен кредитный договор (№)-КД-2014, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере (данные обезличены) рублей, на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (условный) (№) под ее залог. П.М.А. была приобретена квартира по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.). Денежная оценка квартиры, указанная в закладной составляет (данные обезличены) рублей по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.). В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты (аннуитетный платеж). Срок возврата кредита 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. На период с даты предоставления кредита по (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,75% годовых, с (ДД.ММ.ГГГГ.) проценты устанавливаются из расчета плавающей процентной ставки на условиях, предусмотренных п. 3.1.2 кредитного договора.

Первоначально П.М.А. осуществляла обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С мая 2015 года суммы платежей по кредитному договору носят нестабильный характер. (ДД.ММ.ГГГГ.) банк направил П.М.А. письмо-требование (№) о досрочном возврате кредита. Данное требование исполнено не было. По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность П.М.А. перед банком сформирована следующим образом: (данные обезличены) рубль - основной долг, (данные обезличены), 42 руб. - неуплаченные проценты, (данные обезличены), 54 руб. - пени, итого – 6 (данные обезличены) рублей.

С учетом искового заявления, поданного в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просит суд: 

1. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен), кадастровый (№), установив ее начальную продажную цену в размере (данные обезличены). 

2. Взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), составляющей на (ДД.ММ.ГГГГ.): 3 (данные обезличены)81 руб. - основной долг; (данные обезличены). - неуплаченные проценты; 1 517 (данные обезличены) –пени, а всего 6 (данные обезличены) рублей 77 копеек.

3. Взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму процентов, начисляемых АО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), на сумму основного долга по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактического возврата кредита: в размере 13,75% годовых в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно; в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактического возврата кредита из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой согласно п. 3.1.2, 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 Кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.).

4. Взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы: расходы на оценку - 5 (данные обезличены) руб.; расходы на оплату услуг представителя - (данные обезличены) руб., расходы на оплату государственной пошлины (данные обезличены)27 руб.

Представитель АО «КБ Дельта Кредит» в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Ответчик П.М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исковое заявление АО «КБ Дельта Кредит» поступило в суд (ДД.ММ.ГГГГ.).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Канавинским районным судом г.Н.Новгорода было принято заочное решение по иску АО «КБ Дельта Кредит» к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в Канавинский районный суд от ответчика П.М.А. поступило заявление об отмене заочного решения от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Определением Канавинского районного суда г.Н.Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) заочное решение Канавинского районного суда города Нижнего Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) отменено.

Таким образом, с (ДД.ММ.ГГГГ.) ответчик П.М.А. была осведомлена о наличие в производстве суда гражданского дела по иску АО «КБ Дельта Кредит» к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества.

С указанного времени ответчик П.М.А. не была лишена возможности предоставить суду имеющееся у нее доказательства в обоснование возражений на исковое заявление.

Неоднократно ответчик П.М.А. вызывалась в судебные заседания по данному гражданскому делу.

Однако, в судебные заседание ответчик П.М.А. не явилась, тогда как о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании изложенного, суд полагает возможным разрешить спор по имеющимся в материалах доказательствам, в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом и П.М.А. был заключен кредитный договор (№)-КД-2014, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей, на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (условный) (№) под её залог (том 1(№)).

П.М.А. была приобретена квартира по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.) (том 1(№) (№)).

Денежная оценка квартиры, указанная в закладной составляет (данные обезличены) рублей по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.).

В соответствии с кредитным договором, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно, путем уплаты равных платежей, включающих в себя часть кредита и проценты (аннуитетный платеж). Срок возврата кредита 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. На период с даты предоставления кредита по (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,75% годовых, с (ДД.ММ.ГГГГ.) проценты устанавливаются из расчета плавающей процентной ставки на условиях, предусмотренных п. 3.1.2 кредитного договора.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.3 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.3 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С мая 2015 года П.М.А. осуществляла платежи нерегулярно или в суммах, недостаточных для исполнения обязательств.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений ответчик и банк договорились о том, что в случае исполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по указанному договору, в том числе при неисполнении и ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных п. 4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления соответствующего письменного требования.

В соответствии с п.4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, банк вправе обратить взыскание на квартиру.

Первоначально П.М.А. осуществляла обязательства по кредитному договору надлежащим образом. С мая 2015 года суммы платежей по кредитному договору носят нестабильный характер.

(ДД.ММ.ГГГГ.) банк направил П.М.А. письмо-требование (№) о досрочном возврате кредита (том (№)).

Данное требование исполнено не было.

Из графика расчета задолженности П.М.А. следует, что ей было нарушено обязательство перед банком по погашению кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность (т(№)).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у П.М.А. просроченной задолженности по кредитному договору (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленного истцом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность П.М.А. перед банком составляет (данные обезличены) рубль – сумма основного долга; 938 080,91 рублей – неуплаченный проценты; (данные обезличены) – пени.

Согласно отчету (№)-И от (ДД.ММ.ГГГГ.), выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) для целей судопроизводства, расположенного по адресу: Нижегородская область, г.Н.Новгород, (адрес обезличен), рыночная стоимость составляет 3 (данные обезличены) рублей. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы, т.е. (данные обезличены) рубля.

Согласно п.3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В соответствии со ст.451 ГК РФ одним из оснований расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых сто исходили при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с П.М.А. задолженности по кредитному договору (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере (данные обезличены) 81 копейка основного долга и (данные обезличены) рублей начисленных процентов подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций с ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. 

Как уже установлено судом выше, начиная с мая 2015 года ответчик П.М.А. перестала вносить платежи в счет погашения кредита. На основании вынесенного заочного решения от (ДД.ММ.ГГГГ.) банком были получены исполнительные листы и возбуждено исполнительное производство (№)-ИП от (ДД.ММ.ГГГГ.) Уже на стадии реализации заложенного имущества судебным приставом-исполнителем ответчиком П.М.А. было подано заявление об отмене заочного решения суда от (ДД.ММ.ГГГГ.). 

Таким образом, ответчик П.М.А. знала о вынесенном решении суда, являясь участником исполнительного производства, знала о проведении публичных торгов по реализации заложенного имущества, не представила суду доказательств и доводов в пользу снижения штрафных санкций и неустойки, не предпринимает мер по погашению кредиторской задолженности перед банком и, учитывая поведение истца по исполнению взятых на себя договорных обязательств, суд не находит основания для снижения неустойки и штрафных санкций и считает возможным взыскать с ответчика П.М.А. в пользу АО «КБ Дельта Кредит» пени в размере (данные обезличены) рублей, согласно предоставленному расчету истца.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (условный) (№) подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (данные обезличены) рубля.

Разрешая требование АО «КБ Дельта Кредит» о взыскании с П.М.А. процентов, начисляемых АО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), на сумму основного долга по кредиту за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактического возврата кредита: в размере 13,75% годовых в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно; в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактического возврата кредита из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой согласно п. 3.1.2, 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 Кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), суд приходит к следующему.

Согласно п. 3.1.2, с (ДД.ММ.ГГГГ.) ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ проценты из расчета плавающей процентной ставки, … а в случаях, предусмотренных пунктами 3.1.4 и 3.1.5 настоящего договора, в зависимости от ставки MIBOR, либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ (далее - «ставка рефинансирования»), увеличенной на соответствующее количество процентных пунктов, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, данное требование истца суд так же находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ в пользу АО «КБ Дельта Кредит» подлежат взысканию с П.М.А. понесенные истцом расходы по оплате услуг оценочной компании в сумме (данные обезличены) рублей, по уплате государственной пошлины в размере (данные обезличены) коп.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании ст. 100 ГПК РФ, суд находит взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ Дельта Кредит» с учетом принципов разумности понесенные им расходы по оплате услуг представителя в сумме (данные обезличены) руб. В остальной части требований АО «КБ Дельта Кредит» о взыскании расходов на оплату услуг представителя следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору в размере (данные обезличены), проценты в размере (данные обезличены), штрафную санкцию в размере (данные обезличены), расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные обезличены), расходы на оценку в размере (данные обезличены), расходы на оплату услуг представителя в размере (данные обезличены) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее П.М.А., а именно квартиру по адресу: г.Н.Новгород, (адрес обезличен), кадастровый (условный) (№).

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (данные обезличены) рубля.

Взыскать с П.М.А. в пользу АО «КБ Дельта Кредит» сумму процентов, начисленных АО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.), на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки, предусмотренной п.3.1.2 кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно; в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по день фактического возврата кредита из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой согласно п. 3.1.2, 3.1.3, 3.1.4, 3.1.5 Кредитного договора (№)-КД-2014 от (ДД.ММ.ГГГГ.).

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «КБ Дельта Кредит» к П.М.А. об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств, взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Д.В.Соколов

Мотивированное решение суда изготовлено – 25.10.2017 г.

Копия верна:

Судья: Д.В.СоколовСекретарь судебного заседания: Н.В.Куликова

Подлинный экземпляр решения находится в гражданском деле (№) Канавинского районного суда г.Нижнего Новгорода.