Дело № 2-2424/2017 24 октября 2017 года гор. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 24 октября 2017 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания за заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту, ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 2469209 рублей 72 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., взыскании судебных расходов. В обоснование требований указано, что между сторонами __.__.__ заключен кредитный договор №Q1290800000EW, по которому ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 2350000 рублей под .... % годовых на срок .... месяцев на приобретение жилого помещения по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ..... Обеспечением исполнения обязательств по договору от __.__.__ является ипотека указанной квартиры. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия заключенного между сторонами кредитного договора, истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель ПАО «РОСБАНК» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 указал адрес: Архангельская область, г. Котлас, .... который также является адресом его регистрации в соответствии со сведениями Отдела УФМС России по Архангельской области в г. Котласе.

Судебные повестки с извещением о месте и времени направлялись ФИО1 по указанному адресу, а также по адресу: .... однако письма возвращались с отметкой «за истечением срока хранения». В связи с этим ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2350000 рублей для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., с уплатой за пользование кредитом .... % годовых на срок .... месяцев (п.п. 1.1., 1.3., 3.1. договора).

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года (протокол №) наименование банка ОАО «РОСБАНК» было изменено на ПАО «РОСБАНК».

Факт выдачи кредита подтверждается копией выписки из лицевого счета ФИО1

По условиям п. 3.3.4. кредитного договора от __.__.__ размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 31107 рублей 95 копеек.

В соответствии с п. 4.4.1 данного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика ФИО1 установлено, что ответчик условия кредитного договора не исполнял надлежащим образом, поскольку допускались просрочки по возврату денежных сумм, также ответчик не выполнял предусмотренные кредитным договором обязанности по погашению основного долга и по уплате процентов в установленные договором сроки. 

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору от __.__.__.

Задолженность по кредитному договору № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет 2469209 рублей 72 копейки, в том числе основной долг в размере 2288412 рублей 25 копеек, проценты – 180797 рублей 47 копеек. 

Каких-либо возражений против данного расчета ответчиком ФИО1 не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от __.__.__ пунктом 1.4.1 указанного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 ипотекой квартиры по адресу: Архангельская область, г. Котлас, .....

Согласно договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от __.__.__ ответчиком ФИО1 была приобретена за счет заемных средств в размере 1300000 рублей квартира, расположенная по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., стоимостью 1300000 рублей. Переход права собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости __.__.__. В силу п. 4.3 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки она считается находящейся в залоге у ОАО АКБ «РОСБАНК», залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона является ОАО АКБ «РОСБАНК» в обеспечение исполнения обязательств ФИО1, возникших на основании кредитного договора договору № от __.__.__.

Обременения по квартире зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости __.__.__, №.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 –ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется. 

Частью 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

ПАО «РОСБАНК» просит обратить взыскание на квартиру, поскольку ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается материалами дела.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору №Q1290800000EW от __.__.__, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 2469209 рублей 72 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (п. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п.3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4).

Согласно п. 1.3 кредитного договора № от __.__.__ оценочная стоимость квартиры составляет 2819090 рублей.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от __.__.__, представленному истцом ПАО «РОСБАНК», рыночная стоимость заложенной квартиры по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., по состоянию на __.__.__ составляет 1850063 рубля. 

Каких-либо возражений относительно заявленной истцом рыночной стоимости квартиры ответчиком не представлено.

Ответчиком также не представлены возражения относительно определенной истцом начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., определенная на основе отчета оценщика, составляет 1850063 рубля.

Следовательно, поскольку в ходе рассмотрения дела стороны не пришли к соглашению о начальной продажной цене заложенного имущества, суд, принимая во внимание требования ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», определяет начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 1480050 рублей 40 копеек (80 % от рыночной стоимости квартиры в размере 1850063 рубля, определенном на основе отчета оценщика).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от __.__.__, обращении взыскания на квартиру, общей площадью .... кв.м. по адресу Архангельская область, г. Котлас, ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, с направлением вырученной от продажи суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от __.__.__.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от __.__.__ также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени было направлено истцом ответчику в мае 2017 года, однако последним не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей по кредитному договору № от __.__.__, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от __.__.__. 

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 32546 рублей 05 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания за заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 2469209 рублей 72 копейки, в том числе основной долг в размере 2288412 рублей 25 копеек, проценты – 180797 рублей 47 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 32546 рублей 05 копеек, всего взыскать 2501755 рублей 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью .... кв.м., расположенную по адресу: Архангельская область, г. Котлас, ...., кадастровый (или условный) номер объекта: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1480050 рублей 40 копеек.

Вырученная сумма от продажи имущества направляется в счет погашения задолженности по кредитному договору № от __.__.__, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий К.А. Ашуткина