Дело № 2-1804/2025

УИД: 42RS0009-01-2025-000740-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Кемерово 03 июня 2025 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Ч.С.Н., в котором просит взыскать в пользу банка с наследников сумму задолженности по договору кредитной карты ### от **.**.**** в размере 32 361,38 рубль, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 29 887,44 рублей, просроченные проценты в размере 2 466,67 рублей, штраф в размере 7,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования обоснованы тем, что **.**.**** между Ч.С.Н. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты ### на сумму 79 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от **.**.****г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ч.С.Н. перед банком составляет 32 361,38 рубль, из которой: сумма основного долга 29 887,44 рублей; сумма процентов 2 466,67 рублей, штраф 7,27 рублей. Банку стало известно о смерти Ч.С.Н., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти Ч.С.Н. открыто наследственное дело ###.

В ходе рассмотрения дела определением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.****г. (в протокольной форме) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 (жена наследодателя), ФИО2 (дочь наследодателя), ФИО3 (сын наследодателя), ФИО4 (сын наследодателя), Ч.Г.И. (мать наследодателя).

Определением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.****г. производство по настоящему гражданскому делу прекращено в отношении ответчика Ч.Г.И. (матери наследодателя), в связи с ее смертью.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем представил заявление (л.д.9).

Ответчик ФИО1 (жена наследодателя) в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, каких-либо ходатайств суду, в том числе об отложении дела, не представили.

В соответствии с положениями ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абзацу первому ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, между АО «ТБанк» (прежнее наименование АО «Тинькофф Банк») и Ч.С.Н. на основании заявления от **.**.****г. был заключен договор ###, по условиям которого банк выпустил на имя Ч.С.Н. кредитную карту с лимитом кредитования 79 000 рублей.

Как следует из материалов дела и не оспорено стороной ответчика, Ч.С.Н. получил кредитную карту, активировал ее, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

График погашения кредита сторонами составлен не был, поскольку, по условиям договора заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Из выписки по счету заемщика Ч.С.Н. следует, что свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, Ч.С.Н. свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес Ч.С.Н. заключительный счет, в котором указал на расторжение с ответчиком договора, истребования всей суммы задолженности по состоянию на **.**.****г. в сумме 32 361,38 рубль.

На момент расторжения договора, размер задолженности по договору от **.**.****г. истцом зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В добровольном порядке, заемщиком Ч.С.Н., сформировавшаяся по договору задолженность в установленный истцом срок, не погашена. Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

По состоянию на **.**.****г. задолженность Ч.С.Н. по договору кредитной карты ### от **.**.****г. составляет 32 361,38 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 29 887,44 рублей, просроченные проценты в размере 2 466,67 рублей, штраф в размере 7,27 рублей (л.д.10).

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и выплаченным заемщиком денежным суммам.

**.**.****г. Ч.С.Н. умер, о чем Органом ЗАГС № 1 г.Кемерово и Кемеровского района Кузбасса составлена запись акта о смерти ### (л.д.133).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

Согласно ответу нотариуса Кемеровского нотариального округа Б.С.Р. на запрос суда, после смерти Ч.С.Н., **.**.**** года рождения, умершего **.**.****г., открыто наследственное дело ### (л.д.131-198). С заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга – ФИО1, остальные наследники: сын – ФИО3, дочь – ФИО2, сын – ФИО4, мать - Ч.Г.И. от причитающегося им наследства отказались в пользу ФИО1 Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: ...; права на 1/2 долю денежных средств с причитающимися процентами на счетах в Банке ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк». **.**.****г. ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону и свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Кроме того, из сведений, представленных нотариусом, следует, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: ..., по состоянию на **.**.****г. составляет 4 735 361,62 рубль.

Соответственно, стоимость 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: ..., составляет 2 367 680,81 рублей (4 735 361,62 рубль * 1/2).

По сведениям финансовых организаций, предоставленных в материалы наследственного дела на имя Ч.С.Н., **.**.**** года рождения, имелись открытые счета с остатком на них денежных средств, а именно:

ПАО «Сбербанк России» счет ### – 34,84 рубля (л.д. 171);

Банк ВТБ (ПАО) счет ### – 218,74 рублей (л.д. 175-177);

АО «Альфа-Банк» счет ### – 15 639,95 рублей (л.д. 181).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Суд при определении стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества руководствуется кадастровой стоимостью недвижимого имущества. В силу ст.3 Федерального закона от 3 июня 2016г. №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», такая оценка определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Доказательств того, что на дату открытия наследства рыночная стоимость квартиры была меньше, чем ее кадастровая стоимость, в дело не представлено. Ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы по оценке имущества не заявлялось сторонами, которые распорядились своим правом на рассмотрение дела в отсутствие, в связи с чем, суд руководствуется имеющимися письменными материалами дела при разрешении возникшего спора.

На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, суду представлены доказательства того, что наследник ФИО1 вступила в права наследования, обратившись с заявлением о его принятии в установленный законом срок и получив свидетельства о праве на наследство по закону.

Иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Ч.С.Н., судом не установлено.

Судом установлено, что дети наследодателя ФИО3, ФИО2, ФИО4 и его мать Ч.Г.И. наследство после смерти Ч.С.Н. не принимали, в установленном законом порядке от причитающегося наследства отказались, в связи с чем требования о взыскании с них задолженности по договору ### от **.**.****г. удовлетворению не подлежат. Производство по делу в отношении ответчика Ч.Г.И. прекращено в связи с ее смертью.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Указанное обстоятельство, подтверждает наличие наследников к имуществу Ч.С.Н.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая указанную правовую норму, смерть Ч.С.Н. не влечет прекращения обязательств, взятых им по договору ### от **.**.****г.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Соответственно, объем ответственности ответчика по вышеуказанному кредитному обязательству составляет в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 2 375 627,57 рублей (2 367 680,81 + 17,42 + 109,37 + 7 819,97).

Таким образом, поскольку наследственное имущество Ч.С.Н. перешло к его супруге ФИО1 ею принято путем подачи заявления к нотариусу, стоимость наследственного имущества превышает размер кредитных обязательств, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению путем взыскания с ФИО1 задолженности по договору ### от **.**.****г. в размере 32 361,38 рубль. Остальные наследники наследства принимали, распорядились своими правами в этой части путем написания заявления о его отказе, в связи с чем, по рассматриваемому гражданскому делу являются ненадлежащими ответчиками. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспорт серия ###, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору ### от **.**.****г. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества по состоянию на **.**.****г. в размере 32 361,38 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 29 887,44 рублей, просроченные проценты в размере 2 466,67 рублей, штраф в размере 7,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 36 361,38 (тридцать шесть тысяч триста шестьдесят один рубль 38 копеек) рубль.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года.

Судья О.А. Килина