Дело № 2-397/2025 (УИД 69RS0039-01-2024-003867-63)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гусевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Вахрамеевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование заявленного требования истец указал на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 13.09.2023, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 615384,62 руб. на 60 месяцев с процентной ставкой 13,9% годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика 13.09.2023, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор является электронным документом, подписанным электронной цифровой подписью. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей, ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 02.12.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составила 635012,91 руб., в том числе: основной долг – 572193,86 руб., проценты – 42626,06 руб., неустойка – 20192,99 руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2023, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 635012,91 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 700 руб., а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, в размере 13,9% годовых, начиная с 03.12.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга. 

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился при надлежащем извещении, возражений на иск не представил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. 

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора займа с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Судом установлено, что 13.09.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 615384,62 руб. на 60 месяца с процентной ставкой: 13,9% годовых – при наличии действующего договора индивидуального страхования жизни и здоровья, 23,9% - при отсутствии заключенного договора индивидуального страхования жизни и здоровья/расторжении договора индивидуального страхования жизни и здоровья (л.д. 34-35, том 1). 

По условиям кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий договора) погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита. 

Размер ежемесячного платежа, кроме последнего, составил 14287,04 руб. (л.д. 36, том 1). 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подписывая настоящие условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги банка, Условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету в банке и согласен их неукоснительно соблюдать. 

Из представленной истцом выписки по лицевому счету заемщика следует, что банк обязательство по выдаче кредита в сумме 615384,62 руб. исполнил надлежащим образом 13.09.2023 путем зачисления указанной суммы на счет заемщика (л.д. 45, том 1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет надлежащим образом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.

В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорному кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 02.12.2024 составляет 635012,91 руб., в том числе: основной долг – 572193,86 руб., проценты – 42626,06 руб., неустойка – 20192,99 руб. (л.д. 25-26, том 1).

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору по основной сумме долга, процентам и штрафным санкциям соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. Доказательств иного размера задолженности, либо ее полного отсутствия по состоянию на указанную дату заемщиком не представлено. 

Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, оснований для ее снижения не имеется.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 03.12.2024 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.

С учетом того, что истцом представлен расчет по состоянию на 02.12.2024, то размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, подлежит определению с 03.12.2024 по 11.02.2025 (день вынесения решения суда), что составляет сумму в размере 15453,92 руб., исходя из следующего расчета: (572193,86 ? 29 / 366 ? 13,9%) + (572193,86 ? 42 / 365 ? 13,9%).

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в сумме 650466,83 рублей (572193,86 (сумма основного долга) + 58079,98 (проценты за пользование кредитом, рассчитанные до даты вынесения решения суда по настоящему делу) + 20192,99 (неустойка)).

С учетом того, что до настоящего времени ответчик имеет задолженность перед банком, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу, по день фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных ответчиком платежей, а также период просрочки, суд находит, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 37 700 руб., что подтверждено документально (л.д. 10-11, том 1).

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 37 700 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2023, заключенный между Акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № №, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 13.09.2023 в сумме 650466,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 700 рублей, а всего 688 166 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № № №, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>), проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 13.09.2023 за период с 12.02.2025 по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга в размере 13,9% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу, составляющего на 11.02.2025 – 572193,86 рублей.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Гусева

Мотивированное решение суда составлено 25.02.2025.

Председательствующий О.В. Гусева