Решение

 в окончательной форме изготовлено 13 июня 2018 года

(с учетом выходных и праздничных дней)

Дело № 2-1393/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мацуевой Ю.В.,

при секретаре Федун Н.В.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 ноября 2011 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептном порядке заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 601 000 рублей под 16,49% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Условиями соглашения о кредитовании.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивал, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 1 255 773 рубля 06 копеек.

18 апреля 2013 года заемщик ФИО3 умер, наследником к имуществу умершего ФИО3 является ответчик 

<

данные изъяты>.

Просил взыскать с ответчика 

<

данные изъяты> в пользу Банка указанную выше сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 479 рублей.

Определением Первомайского районного суда города Мурманска от 02 апреля 2018 года произведена замена ненадлежащего ответчика 

<

данные изъяты> на надлежащего - 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО2. в связи с чем дело передано на рассмотрение по подсудности в Ленинский районный суд города Мурманска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался судом по адресу, указанному в материалах дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ФИО2 - законный представитель ответчика несовершеннолетней 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом на ведение дела через представителя в порядке статьи 48 ГПК РФ.

Представитель ФИО2 – ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 30 ноября 2011 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО3 в офертно-акцептном порядке заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 601 000 рублей под 16,49% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Условиями соглашения о кредитовании.

В соответствии с анкетой-заявлением на получение персонального кредита (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк»), являющегося неотъемлемой частью кредитного соглашения, стороны договорились, что срок кредита составляет 60 месяцев, то есть до 30 мая 2013 года, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется 30 числа каждого месяца в размере 40 000 рублей.

Подписью ответчика подтверждается его ознакомление и согласие с Общими условиями предоставления персонального кредита в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления.

Таким образом, между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые были определены в информации о полной стоимости кредита, с которой заемщик был ознакомлен при подаче заявления на выдачу кредитной карты. 

Согласно выписке по счету №, а также расчету суммы задолженности, следует, что ФИО3 воспользовался предоставленным ему кредитом, последнее погашение основного долга и процентов выполнено Банком 01 апреля 2013 года на сумму 40 000 рублей, 01 мая 2013 года Банком произведено списание со счета заемщика в счет погашения по кредитному договору штрафов за просрочку платежа, просроченных процентов, просроченного основного долга. По состоянию на 30 мая 2013 года размер задолженности по кредитному договору составил 1 255 773 рубля 06 копеек.

18 апреля 2013 года заемщик ФИО3, умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 26 апреля 2013 года, составленной Генеральным консульством России в Киркенесе.

До настоящего времени кредитные обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме не исполнены, сумма задолженности составляет 1 255 773 рубля 06 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Кодекса).

Положениями пунктов 1, 2 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом (пункт 1 статьи 1162 Кодекса).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела № следует, единственным наследником к имуществу умершего 

<

данные изъяты> является его дочь несовершеннолетняя 

<

данные изъяты> законным представителем которой является ее мать ФИО2

Нотариусом нотариального округа город Мурманска ФИО4 на имя 

<

данные изъяты> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на двухкомнатную квартиру, общей площадью 44,6 кв.м., стоимостью 448 459 рублей 24 копейки, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Таким образом, материалами дела подтверждается и не оспорено сторонами, что на дату смерти заемщика ФИО3 у него имелись неисполненные кредитные обязательства перед ОАО «Альфа-Банк» по вышеуказанному кредитному договору, которые, будучи не связанными с личностью наследодателя, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику, принявшей наследство, 

<

данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Соглашением о кредитовании, заключенным между заемщиком ФИО3 и ОАО «Альфа-Банк», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Последний платеж заемщика ФИО3. поступил на текущий счет 01 апреля 2013 года на сумму 40 000 рублей, а 01 мая 2013 года Банком произведено списание со счета заемщика в счет погашения по кредитному договору штрафов за просрочку платежа, просроченных процентов, просроченного основного долга, более платежи в погашение задолженности по кредиту, оформленному на ФИО3, не вносились, что следует из выписки по счету, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, последний платеж произведен 01 апреля 2013 года, в срок очередного обязательного минимального ежемесячного платежа – 30 апреля 2013 года – денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им в банк не поступили, в связи с чем суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее 30 апреля 2013 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита. 

Кроме того, как следует из материалов дела, датой гашения кредита является - 30 мая 2013 года (л.д. 15). 

Таким образом, ОАО «Альфа-Банк» не было лишено права на обращение в суд с иском до 30 мая 2016 года о взыскании задолженности по кредитному договору, однако, своим правом на обращение в суд в указанный срок не воспользовалось. 

Исковое заявление направлено в Первомайский районный суд города Мурманска почтовой корреспонденцией только 26 февраля 2018 года, есть за истечением срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, наличия оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается, суд отказывает АО «Альфа-Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО5 в лице законного представителя ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к 

<

данные изъяты> в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Ю.В.Мацуева