Дело № 2-436/2020 г.

Поступило – 14.10.2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г. Каргат

Чулымский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего: Г.М. Смагиной

При секретаре: Н.А. Иванеко

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Представитель ООО «АРС ФИНАНС» ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Из искового заявления следует, что 24.11.2014 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении Должнику кредита в размере 218400,00 руб. 

В соответствии с условиями кредитного договора Общество предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

08.06.2018 г. ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав №08/06/01.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от Ответчика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом. Однако ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

На основании п. 1 ст. 384 ГКРФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

В целях взыскания задолженности ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. В последствие мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Просит суд взыскать в пользу ООО «АРС ФИНАНС» с ответчика ФИО1 задолженность по договору 

<

***> за период с 24.11.2014 г. по 30.04.2016 г. в размере:

-41% от общей суммы основного долга – 88459,24 руб.,

-41% от общей суммы просроченных процентов – 11540,76 руб.,

-расходы по госпошлине - 3200 руб.. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Просит рассмотреть дело в ее отсутствии. С исковыми требованиями не согласна. Просит применить срок исковой давности. 

Исследовав материалы дела, доводы сторон, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения способа исполнения применительно к отношениям по кредитному договору и договору, заключенному в обеспечение его исполнения, не допускается.По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.Согласно ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 24.11.2014 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. 

Согласно пунктам 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 218400,00 рублей под 21 % годовых сроком на 84 календарных месяца, а Заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.В силу пунктов 6 и 19 указанных условий количество платежей за весь срок действия договора составляет 84, возврат кредита и уплата процентов производятся Заёмщиком (кроме первого и последнего) равными ежемесячными аннуитентными платежами в сумме по 4983 рубля Размер первого ежемесячного платежа составляет - 4983 рубля, последнего - 4800,06 рублей. Платежи осуществляются 24 числа каждого календарного месяца. Первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита.Банком своевременно и в полном объеме согласно Кредитному договору зачислены на счёт Заёмщика кредитные средства. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из Кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается ее подписью на каждом листе Кредитного договора.В соответствии с ч.1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем согласования с другими условиями и смыслом договора в целом.Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.По смыслу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Исходя из указанных правовых норм, уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

По договору уступки прав (требований) от 23.03.2017 г. № 2303-17 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (цедент) передало, а ООО «Эксперт - Финанс» (цессионарий) принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода. Перечень и размер передаваемых прав указывается в реестре уступаемых прав, сформированных на дату перехода прав. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит права требования уплаты процентов, неустойки по кредитным договорам, суммы основного долга, комиссии, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров и другие права, связанные с уступаемыми требованиями. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания акта приема - передачи прав по форме и реестру заемщиков № 1 к договору. Новому кредитору были переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, что подтверждается пунктам 3.1.2 договора.

По договору уступки прав (требований) от 08.06.2018 г. № 08/06/01 ООО «Эксперт - Финанс» (цедент) передало, а ООО «АРС Финанс» (цессионарий) принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода. Перечень и размер передаваемых прав указывается в реестре уступаемых прав, сформированных на дату перехода прав. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит права требования уплаты процентов, неустойки по кредитным договорам, суммы основного долга, комиссии, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров и другие права, связанные с уступаемыми требованиями. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания акта приема - передачи прав по форме. Новому кредитору были переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, что подтверждается пунктам 4.1.1 договора.

Согласно акту приема передачи прав (требований) от 08.06.2018 года к указанному договору ООО «Эксперт - Финанс» передало ООО «АРС Финанс» документы и сведения о заемщике ФИО1 (кредитный договор 

<

***> от 24.11.2014 г.), сумма просроченного основного долга 218400,00 рублей, сумма процентов 28493, 38 рублей.Положения кредитного договора, заключенного с ответчиком, не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение, в заявлении, подписанном собственноручно ответчиком, последний указал, что он согласен на уступку прав требований по кредиту третьим лицам, независимо от наличия у таких лиц, лицензии на право осуществления банковской деятельности.При подписании вышеуказанного заявления заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность, о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа, условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.Истец просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и проценты за период с 24.11.2014 г. по 30.04.2016 г. в размере 41% от общей суммы основного долга и 41% от общей суммы процентов. Однако ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.В соответствии с пунктом 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Сведений о предъявлении кредитором ответчику ФИО1 требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) и изменении срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), суду не представлено.При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд. Договор цессии позволяет гражданину или организации передать или продать право на взыскание задолженности, но срок исковой давности при обращении в суд остается прежним и составляет 3 года, передача обязательств не прерывает течение срока исковой давности, что соответствует ст. 201 ГК РФ, согласно которой перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.11.2014 года, постольку и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.Проверяя, наличие обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности, то судом они не установлены, не указал на данные обстоятельства и сам истец.В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.Согласно разъяснениям, содержащимися в п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ №15 от 12.11.2001г. и Пленума Высшего арбитражного суда № 18 от 15.11.2001г. «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности» судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм может быть осуществлена не только в исковом порядке, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в суд такового заявления по указанным выше требованиям.С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности пот кредитному договору за период с 24.11.2014г. по 30.04.2016 г. ООО «АРС Финанс» обратилось в мировой суд 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области 09.09.2019 года, и 09.09.2019 года был вынесен судебный приказ, который был отменен 03.07.2020 года, в связи с поступлений возражений от должника. 

В соответствии с разъяснениями вышеуказанного Пленума Верховного суда и Высшего арбитражного суда, в случае отмены судьей судебного приказа на основании ст. 129 ГПК РФ при поступлении от должника возражений исковая давность не может считаться прерванной. Таким образом, обращение в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа по данному спору было направлено истцом уже за пределами трехгодичного срока исковой давности по платежам с 24.11.2014г. по 30.04.2016 г., который истек с 24.11.2017 г. по 30.04.2019 г. соответственно, вынесение судебного приказа и его отмена не прервали срок исковой давности.С учетом этого не имелось оснований для исчисления заново срока исковой давности, поскольку отсутствовали причины для нового трехлетнего срока для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору за указанный период.Следовательно, истец обратился с иском в мировой суд, так и в последующем в районный суд о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 24.11.2014г. по 30.04.2016 г. с пропуском срока исковой давности.Других доказательств, достоверно подтверждающих факт перерыва течения срока исковой давности, истцом не предоставлено. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГКРФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая выше изложенное, суд оснований для удовлетворения исковых требований не находит. Доказательств, для принятия иного решения суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Арс Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.11.2014 г. за период с 24.11.2014г. по 30.04.2016 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий- 

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий -