Дело № 2-439/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области «11» июня 2021 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Бондаревой А.Г., представившей удостоверение №1408, выданное Управлением Минюста РоФ по Курской области 18.10.2019 г. и ордер №120883 от 11.06.2021 г., 

при секретаре Шмаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее ИП ФИО2) обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор №10-091356 от 10.01.2014 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120 руб. на срок до 10.01.2019 г. из расчета 34% годовых. Должник взяла на себя обязательство в срок до 10 января 2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34% годовых. В период с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.12.2020 г. составила: 118 540 руб. 21 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 18 975 руб. 05 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 г.; 252 091 руб. 18 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; 1 354 321 руб. 90 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г. Полагая, что сумма неустойки 1 354 321 руб. 90 коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 100 000 рублей. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест - проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ - 290914-ИП от 29.09.2014 г. 25.10.2019 г. между ООО «Инвест -проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования. 11.01.2021 г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №СТ-1101-14 от 11.01.2021 г. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2: 118 540 руб. 21 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 18 975 руб. 05 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29.09.2014 г.; 252 091 руб. 18 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; 100 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещена. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации. Судебная корреспонденция возвращена с отметками почтового отделения «в связи с истечением срока хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от 31.07.2014 года, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Для представления интересов ответчика ФИО1 судом назначен дежурный адвокат Бондарева А.Г., от которой поступило заявление о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица - Конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные доказательства, позицию представителя ответчика, приходит к следующему. 

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 10.01.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор №10-091356 от 10.01.2014 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 121 120 руб. на срок до 10.01.2019 г. из расчета 34% годовых. Дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа 4 221 рублей. Заполнив и подписав заявление - оферту, ответчик принял и согласился с тем, что данное заявление совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанный сторонами. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ФИО1 равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 10 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договорам, заключенным в соответствии с настоящим заявлением - офертой, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам ( в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода. (л.д.25). 

Как следует из п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении - оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. Исходя из п.3.1 в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д.27-29).

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 тс.10 ГК РФ).

ФИО1 была ознакомлена и согласна с положениями Информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует её подпись в договоре. Таким образом, стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в пунктах 4, 7 и 12 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса), по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п.1 ст.395 ГК РФ. Проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, размер которой определен договором, являются существенным условием договора и не могут быть изменены судом без требования об его изменении.

Истцом взятые на себя обязательства по предоставлению займа исполнены, что подтверждается выпиской по счету 45507810610000091356 с 10.01.2014 г. по 10.01.2014 г.

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному договору займа, в период с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила.

Задолженность по договору №10-091356 от 10.01.2014 г. по состоянию на 31.12.2020 г. составила: 118 540 руб. 21 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 18 975 руб. 05 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 г.; 252 091 руб. 18 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; 100 000 руб. - сниженная истцом сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Кроме того, на основании положений кредитного договора №10-091356 от 10.01.2014 г. и п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности. 

Согласно ч.ч.1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

29.09.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест - проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ - 290914-ИП. Стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д.17-19).

Согласно выписки из реестра должников к договору ступки прав требования №РСБ - 290914-ИП от 29.09.2014 г., предметом передачи является кредитная задолженность ФИО5 по кредитному договору №10-091356 от 10.01.2014 г. (л.д.31).

25.10.2019 г. между ООО «Инвест -проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования. (л.д.13-14). В соответствии с условиями настоящего договора ООО «Инвест - проект» на возмездной основе уступает ИП ФИО4 принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по договору уступки требования №РСБ - 290914-ИП от 29.09.2014 г. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования.

Во исполнение договора уступки прав требования составлен акт приёма - передачи прав требования (л.д.20).

11.01.2021 г. между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №СТ-1101-14 от 11.01.2021 г.(л.д.10-12). Согласно п.1.1 договора, Цедент (ИП ФИО4) передает, а Цессионарий (ИП ФИО2) принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. (л.д.10-12).

Согласно выписки из реестра должников к договору уступки прав требования №СТ-1101-14 от 11.01.2021 г., предметом передачи является кредитная задолженность ФИО1 по кредитному договору №10-091356 от 10.01.2014 г. (л.д.30).

При рассмотрении дела представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика: 118 540 руб. 21 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 г.; 18 975 руб. 05 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29.09.2014 г.; 252 091 руб. 18 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; 100 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 г. по 31.12.2020 г.; проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 118 540 руб. 21 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Последний платеж по договору займа, согласно выписки по лицевому счету, был осуществлен ответчиком 12.05.2014 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 02.04.2021 г. (л.д.4-8).

Оценивая изложенное, суд считает, что срок предъявления требований по ежемесячным платежам за период с 10.01.2014 г. по 01.04.2018 г. истек. Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности за указанный период следует отказать.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с учетом применения срока давности за указанный период, задолженность ФИО5 по кредитному договору №10-091356 от 10.01.2014 г. составила: основной долг - 18 168 рублей; сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых - 2 906 рублей 88 копеек; сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию с 02.04.2018 г. по 31.12.2020 г. - 16 991 рубль 31 копейка (4 637 руб. 07 коп. - сумма задолженности; период с 02.04.2018 г. по 31.12.2018 г., количество дней 274, проценты: 4 637 руб. 07 коп.; период с 01.01.2019 г. по 31.12.2019 г., количество дней 365, проценты: 6 177 руб. 12 коп.; период с 01.01.2020 г. по 31.12.2020 г., количество дней 366, проценты 6 177 рублей 12 копеек); сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 02.04.2018 г. по 31.12.2020 г. -91 294 рубля 20 копеек (18 168 х количество дней 1005 х 0,005), проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 18 168 рублей за период с 01.01.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 18 168 рублей за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

В силу ст. 333.36 НК РФ при подаче иска истец был освобожден от уплаты госпошлины. В связи с чем, госпошлину следует взыскать с ФИО1 в доход бюджета Курчатовского района в размере 3 787 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору №10-091356 от 10.01.2014 г. в размере: 18 168 (восемнадцать тысяч сто шестьдесят восемь) рублей - основной долг; 2 906 (две тысячи девятьсот шесть) рублей 88 копеек - проценты по ставке 34% годовых; 16 991 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто один) рубль 31 копейка - проценты по ставке 34% годовых за период с 02.04.2018 г. по 31.12.2020 г.; 91 294 (девяносто одна тысяча двести девяносто четыре) рубля - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 02.04.2018 г. по 31.12.2020 г. ; проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 18 168 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 18 168 руб. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 787 (три тысячи семьсот восемьдесят семь) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2021 года.

Судья Д.В.Важенина