Дело № 2-350/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Полтавка 27 июня 2018 года

Полтавский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Бейфуса Д.А.,

при секретаре Корнейчук Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты в сумме 52 610,99 рублей и государственной пошлины в сумме 1 778,33 рублей, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор), согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта 20 000,00 рублей.

Договор о предоставлении потребительского кредита по карте № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Тарифов Банка по Карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о Полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту, график ее погашения), и Условий Договора.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно заключено кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (Кредит в форме овердрафта), Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов по карте.

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Заявке, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках договора, и условия оказания данных услуг. Тарифы Банка содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте, и график ее погашения. 

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифном плане.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от Задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Заемщик обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты Заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления Банком.

Начисление процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения Заемщиком условий применения указанного в Тарифном плане Льготного периода, проценты на Кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств Заемщика, в том числе выпиской по счету №, в которой видны все списания и поступления на счёт Заемщика денежных средств.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

Согласно расчету, на 07.06.2018 задолженность ФИО1 по Договору об использовании Карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.03.2014 по 19.01.2016 составляет 52 610,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 39 927,75 рублей; сумма процентов - 1 980,77 рублей; сумма комиссий - 2 402,47 рублей; сумма штрафов - 8 300,00 рублей.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 778,33 рублей. 

На основании изложенного, просит взыскать указанные суммы с ответчика.

В судебном заседании стороны не присутствовали. Ответчик представил суду заявление, в котором указал, что истцом при подаче искового заявления пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 12.06.2018, о чем свидетельствует копия иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Последняя оплата была произведена согласно выписке банка 25.06.2015.

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств по делу.

Просит применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, отказав в удовлетворении исковых требований.

Истец представил суду возражения на ходатайство истца о применении срока исковой давности, в которых указал, что Банк 25.07.2015 потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Таким образом, по мнению Банка, срок исковой давности начинает исчисляться с момента выставления заключительного требования ответчику, т.е. с 25.07.2015, а не как указано ответчиком – с момента осуществления им последнего платежа.

На основании изложенного, просят отказать ФИО2 в ходатайстве о применении пропуска срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.ст. 160, 161 ГК РФ должны совершаться в письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа. 

Судом установлено, что 1 марта 2014 года ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, на основании которого ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта 20 000 рублей.

В соответствии с положениями заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен с тарифами по банковскому продукту, которые с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с п. 3 ст. 421, п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Подлинность подписи в заявлении на выпуск карты ФИО2 в ходе разбирательства дела не оспаривал, что свидетельствует о его ознакомлении со всеми условиями договора и даче согласие на заключение этого договора. 

Заявление ФИО2 рассмотрено Банком в качестве оферты, было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на его имя банковского счета. 

Из представленных суду истцом доказательств следует, что карта ответчиком была активирована, с ее помощью ответчиком совершались расходные операции.

В соответствии с Условиями договора заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные в банке кредиты по карте и выплачивать по ним проценты.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Заемщик – ответчик по делу ФИО2 своевременно не погашает основной долг и проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом суду движением средств по счёту.

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиком, на 07.06.2018 задолженность ФИО2 по договору за период с 01.03.2014 по 19.01.2016 составила 52 610,99 рублей, из которых: сумма основного долга - 39 927,75 рублей; сумма процентов - 1 980,77 рублей; сумма комиссий - 2 402,47 рублей; сумма штрафов - 8 300,00 рублей.

Суд принимает данную сумму задолженности как обоснованную, доказательств иного размера задолженности ответчиком суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд находит заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО2 о пропуске банком срока исковой давности несостоятельны по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Выпиской по счету подтверждается последний возврат кредита 25.06.2015.

Согласно заявлению на выпуск карты, началом платежного периода является 25 число каждого месяца, следующего за расчетным, в связи с чем трёхгодичный срок исковой давности в данном случае следует исчислять с 25.07.2015 (истекает 25.07.2018). 

Настоящее исковое заявление поступило в Полтавский районный суд 09.06.2018 (л.д.3).

Кроме того, суд принимает во внимание то, что ранее, 02.08.2017, истец уже обращался (к мировому судье) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору, что подтверждается имеющимися в деле копиями конверта и этого заявления. Данное обстоятельство влияет на течение срока исковой давности и позволяет взыскать с заемщика платежи с учетом подачи соответствующего заявления в суд.

Таким образом, на момент обращения за защитой прав срок исковой давности по указанным в иске взыскиваемым платежам Банком не пропущен. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 1 778,33 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору об использовании кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.06.2018 за период с 01.03.2014 по 19.01.2016 в размере 52 610,99 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 778,33 рублей. Всего взыскать 54 389 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения. 

Судья ________________