ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2025 года г.Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28Б 

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Рыбаченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Ваши деньги» (далее КПК «Ваши деньги», кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 06.04.2020 года между КПК «Ваши деньги» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № Кр-0000000065, договор об ипотеке № КПКр-00000130, соглашение об уплате членских взносов № Кр-0000000065. Согласно условиям договора, ответчику были переданы денежные средства в размере 221 000 руб. в качестве займа на срок до 08.12.2025 года (с учетом заключенного дополнительного соглашения от 06.06.2023 года) с уплатой процентов за пользование суммой займа, членских взносов согласно графику платежей. После заключения договора потребительского займа было заключено дополнительное соглашения от 06.06.2023 года, согласно которому продлился срок возврата займа, окончательный срок возврата займа – 08.12.2025 года. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору установлена ипотека в отношении объекта недвижимости: квартира, адрес (местоположение): 

<

адрес>, кадастровый №. Ответчик, воспользовавшись суммой займа, свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на 07.03.2025 года сумма задолженности составляет 87 213,15 руб., из которых сумма невозвращенного займа составляет 75 939,38 руб., сумма процентов за пользование суммой займа составляет 4 640,23 руб., членские взносы - 5 268 руб., неустойка - 1 365,54 руб. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 000 руб., а всего 112 213,15 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 800 000 руб. (л.д. 4). 

Определением суда от 30.06.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д. 92).

Определением суда от 19.08.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ПАО НБ «Траст», ООО «ПКО Юнона», ООО «Теплосеть», ООО «Эко-Транспорт», ООО «СФО Ф-Капитал» (л.д. 114). 

Представитель истца КПК «Ваши деньги» извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 122), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель ФИО5, действующая на основании доверенности № 6 от 09.01.2025, выданной сроком по 31.12.2025 (л.д.6), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.4 оборот листа). 

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по адресу регистрации (л.д.122), в судебное заседание не явился, от получения судебного извещения уклонился, о чем свидетельствует возврат почтовой корреспонденции в связи с истечением срока хранения (л.д. 124-125), об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, отзыва по иску не представил.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по адресу регистрации и места жительства. Действия ответчика, ранее уведомлявшегося судом о наличии указанного дела в производстве суда, необходимости явки в судебное заседание телефонограммой (л.д. 80а), расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4, представители: Банк «Траст» (ПАО), ООО «ПКО Юнона», ООО «Теплосеть», ООО «Эко-Транспорт», ООО «СФО Ф-Капитал» извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д. 123), в судебное заседание не явились. От представителя третьего лица ПАО НБ «Траст» ФИО6, действующей на основании доверенности от 19.02.2025 года (л.д. 131) поступило заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банк «Траст» (ПАО) (л.д. 130). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) обязан: исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Как следует из материалов дела, 06.04.2020 года между КПК «Ваши деньги» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Кр-0000000065 с обеспечением в виде залога, согласно которому кооператив предоставил ФИО1 в заем денежные средства в размере 221 000 руб., заем предоставлен с 06.04.2020 по 06.04.2023, под 16,2 % годовых, а ФИО1 обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты в размере и сроки, установленные графиком платежей (л.д.15-17).

Кроме того, 06.04.2020 года между КПК «Ваши Деньги» и ФИО1 заключено соглашение об уплате членских взносов № Кр-0000000065 (л.д. 21), в соответствии с п. 1 которого, на покрытие административно-хозяйственных расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива, пайщик кооператива обязуется с момента заключения настоящего соглашения уплачивать в Фонд обеспечения финансовой взаимопомощи кооператива, членские взносы в размере 1,5 % от остатка суммы займа по договору потребительского займа № Кр-0000000065 от 06.04.2020 года, ежемесячно до момента возврата суммы займа в полном объеме. Членские взносы уплачивать в дату платежей по графику платежей, являющегося приложением № 1 к указанному договору. 

Сторонами договора согласован график внесения платежей в погашение займа, согласно которому ФИО1 обязан был производить гашение займа, уплату процентов и внесение членских взносов ежемесячно в сумме, указанной в графике платежей, не позднее 06 – 11 числа каждого месяца, начиная с мая 2020 года (л.д.12 – оборот листа).

Пунктом 13 договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за нарушение исполнения условий договора займа, в соответствии с которым, в случае нарушения заемщиком срока возврата займа и уплаты процентов за пользование займом заемщик обязуется уплатить пени на сумму просроченной задолженности (состоящей из просроченного основного долга и просроченных процентов) в размере 20 процентов годовых. 

Согласно п. 11 договора потребительского займа, исполнение обязательств заемщика по возврату всей суммы займа, процентов и неустойки обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартиры, с кадастровым номером №, адрес: 

<

адрес>. 

С условиями договора потребительского займа № Кр-0000000065 от 06.04.2020 года ответчик ФИО1 был ознакомлен в полном объеме, что подтверждается его подписью в договоре (л.д.15-17) 

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств между КПК «Ваши деньги» и ФИО1 06.04.2020 был заключен договор залога (ипотеки) №Кр-0000000065, предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю квартиры, с кадастровым номером №, адрес: 

<

адрес> (л.д. 18-20). 

В соответствии с п. 1.5 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составляет 800 000 руб. 

В соответствии с п. 2.2 договора залога, залогодержатель имеет право в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по основному долгу получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 18). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, указанная квартира зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 Также в установленном порядке зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу истца (л.д. 39-42). На регистрационном учете в указанной квартире по месту жительства состоят: ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 18.12.2019 года, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 29.05.1996 года, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения с 18.12.2019 года, 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской из домовой книги (л.д. 95). 

Во исполнение условий договора потребительского займа, денежные средства в размере 221 00 руб. были перечислены кооперативом на счет заемщика ФИО1, что подтверждается платёжными поручениями № 465 от 17.04.2020 года в размере 100 000 руб. и № 466 от 20.04.2020 года в размере 121 000 руб. (л.д. 23), что не оспаривалось ответчиком. 

В последующем, 06.06.2023 года между КПК «Ваши деньги» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № КПКр-00000107 к договору целевого займа № КР-0000000065 от 06.04.2020 года. Согласно указанного дополнительного соглашения изменен п. 2 индивидуальных условий договора и изложен в следующей редакции: п. 2.1 Заем предоставлен с 06.04.2020 года по 08.12.2025 года; п. 2.2 Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента полного выполнения сторонами своих обязательств по договору; п. 2.2.2 Заемщик обязуется возвратить займодавыц сумму займа в срок до 08.12.2025 года. Кроме того изменен п. 6.1 индивидуальных условий договора и изложен в следующей редакции: возврат суммы займа и начисленных процентов за его пользование производится заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение к настоящему дополнительному соглашению) (л.д. 22)

06.04.2023 года сторонами договора согласован график внесения платежей в погашение займа, согласно которого ФИО1 обязан был производить гашение займа, уплату процентов и внесение членских взносов ежемесячно в сумме, указанной в графике платеже, не позднее 18 – 20 числа каждого месяца, начиная с сентября 2023 года (л.д.12).

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа следует, что ответчиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 7-10, 62-68). Последний платеж осуществлен 11 февраля 2025 года. Более платежей по кредиту не осуществлялось. При этом в августе 2024 года, ноябре 2024 года, декабре 2024 года платежи по договору займа внесены не были, в январе 2025 года поступил платеж в сумме 100 рублей (вместо необходимой суммы основного долга и процентов в размере 5517 руб. 83 коп.), в феврале 2025 года поступил платеж в сумме 500 рублей, вместо необходимой суммы основного долга и процентов в размере 5517 руб. 83 коп.). Ранее также платежи в погашение займа ФИО1 вносились нерегулярного и не в полном объеме. 

Нарушение обязательств по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно расчету задолженности по договору займа, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела, по состоянию на 07.03.2025 года (л.д. 7-10), заявленная истцом сумма задолженности по займу составляет 87 213,15 руб., в том числе: задолженность по основному долгу составляет - 75 939,38 руб., просроченные проценты за пользование суммой займа – 4 640,23 руб., членские взносы – 5 268 руб., неустойка – 1 365,54 руб. 

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиками не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Сведений о погашении задолженности ответчиком, несмотря на неоднократные вызовы в суд, не представлено. 

На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу 75 939 руб. 38 коп., процентам 4640 руб. 23 коп., оплате членских взносов в размере 5268 рублей, пени в сумме 1 365 руб. 54 коп., а всего в сумме 87 213,15 руб. 

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, суд полагает необходимым иск в данной части удовлетворить по следующим основаниям. 

Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей.

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 53 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Вместе с тем, Верховный Суд РФ в п. 53 Постановления Пленума о залоге отметил, что взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (п. 4 ст. 348 ГК РФ). 

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по возврату долга по договору потребительского займа надлежащим образом, по состоянию на дату рассмотрения дела ответчиком внесено платежей по кредиту по основному долгу в размере 145 060,62 руб., процентам в сумме 91 775 руб. 28 коп., при этом сумма досрочно требуемой общей задолженности по кредиту составляет 80 579 руб. 61 коп. (основной долг 75 939 руб. 38 коп., проценты 4640 руб. 23 коп.), что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества и период просрочки исполнения обязательств по договору составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости, суд в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (о залоге имущества)» полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере согласованной сторонами оценочной стоимости в сумме 800 000 руб. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина за подачу в суд искового заявления в сумме 25 000 руб. (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № Кр-0000000065 от 06 апреля 2020 года в сумме 87 213 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 000 рублей 00 копеек, а всего 112 213 (сто двенадцать тысяч двести тринадцать) рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, адрес (местоположение): 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в 800 000 (восемьсот тысяч) рублей. 

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 31 октября 2025 года.