Гражданское дело № 2-300/2024

70RS0010-01-2024-000429-55

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 16 мая 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С., 

при секретаре Бычиной В.Ю.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 20.12.2012 между Банком и ФИО2 заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций. Банк открыл Клиенту банковский счет №, выпустил на имя Клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счет, тем самым Банк совершил действия по принятию предложения Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В нарушение договорных обязательств заёмщик не осуществил возврат предоставленного кредита. 20.02.2015 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 165 327 рублей 84 копеек не позднее 19.03.2015, однако требование не исполнено. По состоянию на 25.03.2024 задолженность по кредитному договору не погашена, составляет 165 327 рублей 84 копейки. Судебный приказ о взыскании задолженности отменен в связи с возражением заёмщика. Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 20.12.2012 по 25.03.2024 по договору № от 20.10.2012 в размере 165 327 рублей 84 копейки, а также судебные расходы 4 506 рублей 56 копеек.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3, действующий на основании доверенности №-С от 07.03.2023, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменных возражениях заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил суд отказать истцу в удовлетворении иска и рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты и заявления ФИО1 20.12.2012 между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику (заемщику) банковскую карту «Русский Стандарт» с кредитным лимитом в размере 70 000 рублей, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно Условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов Банка. 

В заявлении заёмщик ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее «Условия») и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписями в заявлении, анкете, тарифном плане (л.д.7-9, 16-17).

При заключении договора стороны согласовали, что кредит предоставляется Банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт») (л.д. 11). 

Во исполнение обязательств Банк открыл ответчику счет № для проведения расчетов и учета операций по карте, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах предоставленного ответчику лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № на имя ФИО4 с 20.12.2013 по 25.03.2024. 

Кредитная карта ФИО1 получена, после чего в период с 20.12.2012 по 19.11.2014 ответчиком совершены расходные операции по карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 18, 19).

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от 20.12.2012, посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнял обязанность по оплате платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Из содержания п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» следует, что сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту (с учётом положений п. 4.22 Условий) подлежит оплате в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определённого с учётом положений п. 4.17 Условий (л.д. 12).

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец на основании Условий потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности по договору, выставив 20.02.2015 заключительный счет-выписку о погашении задолженности в сумме 165 327 рублей 84 копеек в срок до 19.03.2015, соответственно с этого дня началось течение срока исковой давности (л.д. 19).

Указанное требование, содержащееся в заключительном счете-выписке ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена.

Предъявляя настоящий иск, АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать задолженность за период с 20.12.2012 по 25.03.2024 в сумме 165 327 рублей 84 копейки, состоящую из задолженности по основному долгу 144 960 рублей 97 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 13 959 рублей 26 копеек, платы за выпуск и обслуживание карты 950 рублей, комиссии за участие в программе по организации страхования 3 907 рублей 61 копейка, платы за пропуск минимального платежа 1 400 рублей, СМС-сервис 150 рублей, что отражено расчёте суммы задолженности (л.д. 4-5).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты права, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что с момента наступления срока для погашения задолженности 19.03.2015, указанного в заключительном счете-выписке, у кредитора имелась возможность обратиться в суд в пределах срока исковой давности не позднее 19.03.2018.

Вместе с тем, истец обратился в суд за защитой нарушенных прав за пределами трехгодичного срока исковой давности – 19.07.2020 с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 21) и 02.04.2024 с настоящим исковым заявлением (л.д. 31), что в соответствии со ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд применяет последствия пропуска срока исковой давности и отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 

В связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы на основании положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 21.05.2024.

Подлинник находится в гражданском деле № 2-300/2024 Стрежевского городского суда Томской области.