Советский 

районный суд 

(адрес)

(адрес), 

(адрес), 603950.

тел.: (831) 461-17-59 

факс.: (831) 468-36-59, 

sovetsky.nnov@sudrf.ru

________№...

на № от ______

Аксентьева Елена Викторовна

(адрес)

АО "ГСК "Югория"

(адрес), Ханты-мансийский автономный округ-Югра, 628011.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В.

пер. Старомонетный, (адрес), 119017.

Направляю копию решения суда от 12.07.2023 по гражданскому делу по иску Аксентьевой Елены Викторовны к АО "Группа страховых компаний "Югория" о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей для сведения.

Приложение: на __ л. в 1 экз. в каждый адрес.

Судья О.В. Малахова

ФИО1

(831) 461-17-59

Дело № 2-3568/2023 

52RS0007-01-2023-002200-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 12 июля 2023 г. 

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В., 

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу "ГСК Югория" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование следующее.

(дата) в 15чаа 05 мин. на (адрес) произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства "Сузуки Свифт" государственный регистрационный знак №... под управлением ФИО3 и автомобиля "Chery Tiggo 4 Pro" государственный регистрационный знак №... под управлением ФИО2, принадлежащего истцу на праве собственности.

Виновником данного ДТП признан водитель ФИО3, нарушивший п.п. 10.1 ПДД, п.2 ч. 1 ст.24.5 КоАП РФ, что подтверждается протоколом об административном правонарушении. В действиях ФИО4 нарушений ПДД не установлено. 

В результате ДТП транспортному средству "Chery Tiggo 4 Pro" государственный регистрационный знак №..., принадлежащему истцу на праве собственности, были причинены тотальные повреждения.

Ответственность истца по полису ОСАГО застрахована в АО ГСК "Югория". Также в этой страховой компании оформлен полис КАСКО.

В соответствии с полисом КАСКО страховым риском является ущерб в результате ДТП. Страховая сумма составляет 2 000 000 рублей.

Истец обратилась в страховую компанию АО ГСК "Югория" с заявлением о возмещении страховой суммы. Автомобиль был осмотрен, однако по результатам истцу было выдано направление на СТОА для восстановительного ремонта. Лимит стоимости ремонтных работ составляет 2 000 000 рублей. Однако автомобиль имеет тотальные повреждения, восстановлению не подлежит. При таких повреждениях восстанавливать автомобиль нецелесообразно.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы, но ей было отказано. Обращение к финансовому уполномоченному также результата не дало.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму возмещения ущерба в размере 2 000 000 рублей. 

Истец ФИО2, представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании до объявления перерыва представитель истца подтвердила заключение сторонами соглашения о выплате страхового возмещения и передаче транспортного средства.

Представитель ответчика АО ГСК "Югория" ФИО6 ранее в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг о дате и времени рассмотрения дела извещен.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

Данная обязанность судом выполнена. 

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть застрахованы, в том числе риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как было установлено в настоящем судебном заседании, ФИО2 являлась собственником транспортного средства "Chery Tiggo 4 Pro" государственный регистрационный знак №..., что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства серии 9946 №....

(дата) между ФИО2 и АО ГСК "Югория" заключен договор (полис) страхования транспортного средства по страховому продукту "Классик" 04(7-2)№... в отношении транспортного средства "Chery Tiggo 4 Pro", VIN: №..., 2022 года выпуска со сроком страхования с (дата) по (дата), страховая премия оплачена единовременно в размере 52 300 рублей. 

Договор страхования заключен на основании Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от (дата). 

Договором страхования предусмотрено страхование транспортного средства по рискам из группы рисков ущерб - дорожно-транспортное происшествие (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иным участником, виновник иной участник, падение предмета, в том числе снега и льда; противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ); стихийные бедствия; повреждение транспортного средства камнями; пожар, взрыв; терроризм; повреждение животными; авария, хищение без утраты ключей и документов.

Договором страхования установлена форма выплаты - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства, без учета износа, тип страховой суммы - неагрегатная изменяющаяся, франшиза - безусловная, постоянно применяемая в размере 14 900 рублей. Страховая сумма по договору страхования составляет 2 000 000 рублей, выгодоприобретателем является истец.

В результате ДТП, произошедшего (дата) вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством "Suzuki", государственный регистрационный знак №..., было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство.

(дата) истец обратилась с заявлением о страховом случае к ответчику.

(дата) ответчиком проведен осмотр автомобиля, по результатам которого составлен акт осмотра.

(дата) АО ГСК "Югория" уведомило истца об организации восстановительного ремонта на СТОА ООО "Графит", приложив направление на ремонт №... от (дата).

Истец не согласилась с проведением восстановительного ремонта и (дата) направила претензию с требованием выплатить страховое возмещение в денежной форме в размере 2 000 000 рублей в связи с тем, что транспортное средство получило тотальные повреждения и восстановлению не подлежит.

В ответ на претензию АО ГСК "Югория" отказало в смене формы страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного от (дата) № №... в удовлетворении требований истца также было отказано.

Согласно пп.2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1.5 Правил страхования, под страховым риском понимается предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. Тотальное повреждение – это повреждение транспортного средства, при котором, если иное не определено условиями договора страхования, страховая компания на основании документов СТОА о стоимости восстановительного ремонта (счет, смета) принимает решение об экономической нецелесообразности его ремонта.

Экономическая нецелесообразность - это случаи, при которых указанная в смете СТОА стоимость восстановительного ремонта без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты транспортного средства, превышает разницу между страховой суммой застрахованного транспортного средства на момент вступления страхового случая в соответствии с п. 6.7, 6.8 Правил страхования и стоимостью поврежденного застрахованного транспортного средства. При этом под экономической нецелесообразностью также понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта по одному или нескольким урегулированным страховым событиям превышает разницу между страховой суммой застрахованного транспортного средства на момент наступления самого позднего из заявленных страховых случаев в соответствии с п. 6.7, 6.8 Правил страхования и стоимостью поврежденного застрахованного транспортного средства.

В соответствии с условиями договора страхования страховым риском является в том числе ДТП с иным участником.

Согласно пп. б п. 3.1.1 Правил страхования ДТП с иным участником - повреждение или тотальное повреждение застрахованного транспортного средства и/или дополнительного оборудования в результате ДТП, произошедшего с участием иного (иных) транспортного средства, при условии установления его владельца и наступления у последнего гражданской ответственности за причинение вреда застрахованному транспортному средству и/или дополнительному оборудованию и при управлении застрахованным транспортным средством лицом, допущенным к управлению по условиям договора страхования.

Пунктом 14.2.3 установлено, что страховое возмещение производится по форме, указанной в договоре страхования (страховом полисе).

В силу п. 14.2.3.1 Правил страхования при выборе формы страхового возмещения ремонт на СТОА по направлению страховщика, страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней после принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем подготавливает направление на ремонт на СТОА, о чем не позднее 3-х суток уведомляет страхователя любым доступным способом. В случае явки страхователя к страховщику за направлением на ремонт на СТОА страховщик передает страхователю оригинал направления на ремонт на СТОА, в получении которого страхователь расписывается. В случае неявки страхователя страховщик не позднее 10 (десяти) суток со дня подготовки направления на ремонт на СТОА осуществляет его отправку страхователю посредством Почты России либо электронной почты на адрес, указанный в заявлении о страховом случае.

При наличии признаков тотального повреждения транспортное средство в обязательном порядке направляется на СТОА на основании направления страховщика на ремонт на СТОА для расчета стоимости восстановительного ремонта и определения экономической целесообразности ремонта в соответствии с п. 1.5 Правил страхования.

Пунктом 14.2.5 Правил страхования установлено, что при согласовании стоимости ремонта на основании полученного от СТОА заказ-наряда (калькуляции, сметы) страховщик проводит проверку экономической целесообразности ремонта.

Согласно п. 14.2.6 Правил страхования в случае принятия решения об экономической нецелесообразности ремонта страховщик в течение 3 (трех) календарных дней: оформляет распоряжение на выплату и осуществляет выплату в неоспариваемой части за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства; оформляет и направляет запрос выгодоприобретателю о получателе страхового возмещения и об определении порядка выплаты согласно пунктам 16.2.1, 16.2.2 Правил страхования.

В соответствии с п. 14.2.7 Правил страхования в случае выбора страхователем варианта выплаты страхового возмещения с передачей поврежденного транспортного средства страховщику, страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать его страховщику в комплектации и с принадлежностями, предусмотренными заводом изготовителем транспортного средства, и подписать соглашение о передаче транспортного средства страховщику, а также страхователь обязан не снимать транспортное средство с регистрационного учета в органах ГИБДД. 

Буквальное толкование Правил страхования АО ГСК "Югория" позволяет суду прийти к выводу о том, что в любом случае, независимо от того имело место быть тотальное повреждение автомобиля или нет, у страховщика при согласованной договором форме страхового возмещения - ремонт на СТОА - возникает обязанность выдать выгодоприобретателю направление на ремонт, а у выгодоприобретателя – обязанность представить автомобиль на СТОА для определения стоимости восстановительного ремонта. В любом случае, решение о целесообразности ремонта и тотальном повреждении имущества принимается страховщиком по результатам исследования представленной калькуляции (сметы) СТОА согласно п. 14.2.3.1, 14.2.5 Правил страхования.

(дата) ответчиком в предусмотренные Правилами сроки выдано направление на ремонт, однако истец согласно пояснениям ее представителя на СТОА не обращалась, автомобиль мастерской не осматривался и калькуляция не составлялась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчиком надлежащим образом исполнены свои обязательства по договору страхования и какие-либо права истца при этом нарушены не были.

Кроме того, в период рассмотрения настоящего дела (дата) между истцом и ответчиком подписаны соглашения о выплате страхового возмещения, передаче транспортного средства страховщику. (дата) и (дата) по платежным поручениям №..., №... истцу выплачено страховое возмещение в общем размере 1 785 100 рублей.

Каких-либо возражений относительно размера выплаченного страхового возмещения истец в судебное заседание не направила.

При таких обстоятельствах суд приходит к вводу об отсутствии достаточных и законных оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу "ГСК Югория" о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова